Saya tidak tertarik dengan apa yang disebut itu. risiko bank, seperti yang saya yakini terjadi pada sebagian besar orang Italia. Ini adalah operasi akuisisi antara bank-bank besar yang cenderung menjadi lebih besar lagi. Operasi pasar yang diluncurkan terutama oleh manajer puncak, yang mengambil peran sebagai pemimpin pasukan pemegang saham, memimpin pertahanan atau serangan tergantung pada apakah bank mereka masing-masing menjadi mangsa atau predator.
Seluruh permasalahan ini menjadi rumit karena adanya tumpang tindih tantangan yang sedang berlangsung. Gagasan yang muncul dari hal ini adalah bahwa perebutan kekuasaan yang melibatkan miliaranDi sisi lain, manfaat bagi masyarakat tidak langsung terlihat, selain ungkapan-ungkapan umum seperti "meningkatkan tabungan dan mendorong pembangunan." Atau membanggakan kenaikan peringkat dalam kejuaraan Eropa untuk kelompok perbankan besar.
Keraguan yang muncul, dan berpikir negatif seringkali tidak salah, adalah bahwa seringkali pihak yang paling berkepentingan secara langsung adalah para manajer puncak itu sendiri, yang menikmati kompensasi astronomis, yang akan meningkat jika aset yang akan dikelola bertambah, dan yang tidak ingin mereka lepaskan jika mereka kalah. Oleh karena itu, perang antar jenderal, seperti yang sayangnya diajarkan oleh sejarah militer, yang menyebabkan para prajurit, dalam kasus kita adalah karyawanBanyak di antara mereka yang diberhentikan dan kehilangan pekerjaan. Mereka yang tetap bertahan dihadapkan pada tugas berat untuk berintegrasi ke dalam organisasi manajemen baru pemimpin yang menang, yang mencakup perubahan lokasi, peran, dan struktur hierarki.
Biaya sosial dari konsolidasi perbankan
Dari tahun 2010 hingga saat ini, sistem perbankan Italia telah mengalami kerugian yang sangat besar. 70 pekerjaanTentu saja, hal ini bukan hanya disebabkan oleh akuisisi dan merger, tetapi juga oleh transformasi teknologi yang telah meningkatkan operasi jarak jauh dan berkontribusi pada penurunan nilai pekerjaan di tempat. Akibatnya, terjadi pengurangan drastis dalam ranting, terutama merugikan daerah-daerah pinggiran.
Suatu fenomena penggurunan Hal ini menyangkut para walikota di kota-kota yang tidak memiliki cabang bank dan dengan populasi lansia yang mengisolasi diri dari layanan daring. Isu mendasar yang ingin saya analisis adalah sejauh mana kita harus mendukung proses konsolidasi lebih lanjut dari sistem perbankan kita, di mana permainan Risk hanyalah puncak gunung es.
Sekilas melihat statistik Bank of ItalyPada tahun 1990-an, bank lebih dari sekadar 1200Terlalu banyak, tersebar di seluruh negeri dan sebagian besar terlalu kecil dan jauh dari kebutuhan pasar. Reformasi perbankan 1992 Hal itu meliberalisasi proses akuisisi, yang terutama berdampak pada bank tabungan dan bank koperasi.
Hasilnya adalah penurunan tajam jumlah bank Italia, yang jumlahnya di 2015 dia turun ke 643Penurunan tersebut terus berlanjut selama dekade terakhir: dalam 2025 sedang beroperasi 414 bank ItaliaSelama periode yang sama, bank-bank berukuran menengah mengalami penurunan dari 34 yang 26 dan bank-bank yang lebih kecil dari 463 yang 231Sementara itu, bank-bank Italia di kedua ujung skala telah meningkat: bank-bank terbesar 7 yang 10 dan yang kecil, kategori tepat di atas yang minor, dari 123 yang 139.
Data ini cukup untuk memahami bahwa, seperti yang diharapkan, proses konsolidasi dimensi yang besar terjadi terutama dengan mengorbankan bank-bank kecil, yang sebagian telah bergabung, sehingga meningkatkan jumlah bank kecil. Pada akhirnya, restrukturisasi ini telah menghasilkan sistem perbankan yang lebih seimbang, dalam pembagian peran di antara berbagai jenis bank.
Komponen yang signifikan, tetapi tidak lagi melimpah, dari bank-bank kecil yang lebih dekat dengan wilayah tersebut dari penyelesaian. Kami memiliki sejumlah besar bank yang lebih besar, yang sebagian besar mengimbangi pengurangan bank menengah, yang juga telah diakuisisi.
Risiko gigantisme dan peran bank lokal
Hal ini membuat saya menyimpulkan bahwa tidak ada kebutuhan untuk akuisisi lebih lanjut pada tingkat dimensi yang lebih tinggi. gigantisme bank Hal ini menimbulkan kekhawatiran, sementara keuntungannya masih perlu dibuktikan.
Permasalahannya berbeda: konsentrasi kekuasaan yang berlebihan, persaingan yang lebih sedikit, kesulitan dalam mengendalikan dan yang terkenal “Terlalu besar untuk gagal”, terlalu besar untuk dibiarkan gagal, yang memicu risiko moral para manajer, yang secara implisit tahu bahwa jika terjadi krisis, mereka akan diselamatkan.
Saya memberikan dua contoh yang jelas berlawanan. Penyelamatan publik yang diperlukan untuk... Monte dei Paschibiaya lebih dari 4 setengah miliar Bagi masyarakat, sebuah bank bersejarah besar yang kini telah dipulihkan ke kejayaannya semula, hingga menjadi mangsa sekaligus predator dalam permainan perbankan saat ini. Sebaliknya, perlu dicatat kegagalan untuk menyelamatkan Bank of the Marches, seperti tiga bank menengah lainnya di Umbria dan Veneto, yang dibiarkan bangkrut pada pertengahan tahun 2000-an. Kebijakan penyelamatan menekankan faktor ukuran, lebih mengutamakan bank besar, daripada pentingnya bank-bank menengah ini bagi komunitas lokal mereka.
Saya telah berulang kali menyatakan pendapat bahwa menyelamatkan bank jauh lebih murah daripada membiarkannya bangkrut, setidaknya karena kehilangan bank berukuran menengah yang berakar di suatu wilayah Hal ini menyebabkan pergeseran pusat pengambilan keputusan yang merugikan usaha kecil lokal. Tidak boleh diremehkan bahwa hilangnya tim manajemen perbankan utama, yang di sekelilingnya berputar para pejabat senior, administrator, konsultan, dan profesional, menyebabkan penggantian bertahap dengan tokoh-tokoh eksekutif tingkat bawah, dengan gangguan mendadak dalam proses generasi. modal manajerial lokal dan semakin besarnya marginalisasi wilayah-wilayah yang terlibat.
Perlindungan wilayah tetap menjadi hal yang sangat penting.
Bahkan bank-bank besar pun menyadari hal ini dan berupaya mengurangi kesenjangan tersebut dengan struktur seperti... Bank teritorial Intesa San Paolo Group. Melebihi jumlah kelompok HSBC, sebuah raksasa global, yang menyebut dirinya sebagai "bank lokal dunia"! Sebuah slogan yang paradoks.
Untungnya, kedekatan dengan kebutuhan lokal terjamin oleh ketersediaan pasokan yang memadai secara berkelanjutan. bank-bank kecilkhususnya kredit koperasi, terpilih melalui kompetisi, yang telah mengurangi jumlah mereka hingga setengahnya, diperkuat melalui jaringan dengan kelompok-kelompok tempat mereka berada naik o Raiffeisen.
Bagian yang pentingnya tidak boleh diabaikan, yaitu menjaga struktur yang seimbang dalam hal ukuran dan wilayah sistem perbankan Italia. Memberikan ruang tidak hanya untuk Juara Eropa dan nasional, tapi juga a juara regional dan lokal.
° Penulis adalah Profesor Emeritus Kebijakan Ekonomi di Universitas Politeknik Marche
