"Tidaklah cukup hanya menaruh uang untuk rekapitalisasi mereka, untuk menyelamatkan bank, kredit yang rusak harus dihilangkan". Dia memiliki idenya sendiri tentang masa kini dan masa depan bank Italia Giulio Romani, sekretaris jenderal First Cisl, sebuah serikat pekerja yang saat ini memiliki sekitar 73 anggota bank terdaftar: "Manajer Umum Banca d'Italia, Salvatore Rossi, benar, yang dalam wawancara dengan FIRSTonline mengatakan bahwa merampingkan tenaga kerja adalah proses yang tidak dapat dihindari, tetapi harus demikian menekankan - sebagaimana faktanya sendiri - bahwa ini hanyalah salah satu langkah: pertama-tama kita perlu mengubah model bisnis bank-bank Italia”.
Resep Romani, yang juga mengutip kasus Mps ("Meskipun ada dua rekapitalisasi dan pengurangan personel dari 30.000 menjadi 25.000 unit, kami masih ada: karena kami belum menghilangkan NPL"), jelas: lebih banyak konsultasi dan lebih sedikit Npl . Untuk menghadapi tantangan digitalisasi, bank harus menemukan kembali faktor manusia, yang dapat menguntungkan dan membantu UKM agar tidak berada dalam kondisi seperti sekarang. “Lebih banyak konsultasi berarti lebih sedikit NPL, bahkan jika bank buruk gaya Spanyol diperlukan untuk itu”.
Direktur Jenderal Bank Italia, Salvatore Rossi, diwawancara diberikan Sabtu lalu ke Firstonline, berargumen, seperti yang juga dilakukan oleh Perdana Menteri Renzi di Cernobbio, bahwa model bisnis bank perlu diubah, terlalu banyak karyawan dan cabang, dan bahwa merampingkan tenaga kerja adalah "proses yang tak terhindarkan" meskipun "itu bukan satu-satunya jawab ” untuk berubah: apakah serikat pekerja siap menerima tantangan?
"Tentu. Kami menyadari hal ini dan terutama dalam kasus darurat kami berurusan dengan pengurangan cabang dan staf. Namun, Rossi benar untuk menentukan bahwa ini bukan satu-satunya jawaban, bagaimanapun juga ini adalah masalah angka: pinjaman yang terganggu atau terlantar di Italia berjumlah sekitar 300 miliar, sedangkan seluruh biaya personel di tingkat nasional kurang dari 23 miliar. : orang menyadari sendiri bahwa bahkan dengan memberhentikan setengah dari total karyawan, atau 150.000, seperti yang dikatakan Renzi di Cernobbio, hanya 11-12 miliar yang akan pulih. Di sisi lain, terlalu banyak bank yang akhirnya tutup dan terlalu banyak keluarga akan mengalami kesulitan".
Jadi apa resepmu?
“Seperti yang dikatakan oleh general manager Bankitalia sendiri, model bisnis perlu ditinjau ulang. Tidak hanya perlu untuk mengurangi biaya, tetapi juga untuk meningkatkan pendapatan: bank telah memahami bahwa dengan tingkat nol atau bahkan negatif, kredit tidak lagi menguntungkan dan oleh karena itu bank semakin fokus pada penjualan produk keuangan. Hal ini menyebabkan pergeseran profesionalisme ke arah kegiatan komersial yang berbeda dari masa lalu. Dalam praktiknya, aktivitas penilaian risiko kredit terbengkalai, mempercayakannya pada sistem peringkat otomatis. Namun, jenis penilaian ini tidak sesuai pada saat turbulensi. Peringkat tersebut berfungsi seperti autopilot pesawat: bagus untuk tetap berada di jalur dalam kondisi cuaca yang stabil, tetapi sama sekali tidak cocok untuk melakukan manuver rumit atau menavigasi melalui turbulensi. Inilah mengapa faktor manusia harus ditemukan kembali, meningkatkan kemampuan untuk menilai risiko dan memberikan nasihat, terutama kepada UKM. Kelayakan kredit juga harus dibangun berdasarkan pengetahuan nasabah dan kemudian nasabah harus diberi nasihat yang baik dan disertai dengan solusi keuangan yang paling sesuai untuk mendukung perkembangan mereka. Mari kita ambil startup: mereka hampir tidak dibiayai oleh bank, karena mereka tidak memiliki sejarah dan peringkat beroperasi pada urutan statistik yang berkaitan dengan masa lalu, oleh karena itu tidak menghalangi peluang untuk sebuah inovasi. Jika Facebook, pada awal sejarahnya, telah dievaluasi peringkatnya, itu tidak akan pernah didanai. Dalam 20 tahun terakhir, bank belum berinvestasi secara memadai dalam profesionalisme yang terkait dengan pemberian dan pengelolaan kredit dan hanya berfokus pada peningkatan kemampuan untuk menjual produk keuangan. Sementara itu, dengan melepaskan peran konsultatif nyata bagi perusahaan, mereka tidak mempengaruhi wakil atavistik kewirausahaan Italia mencuri modal dari bisnis mereka. Dan bab ini jelas juga mencakup penggunaan cabang yang terletak di suaka pajak di mana, mungkin, uang telah disimpan yang dapat lebih bermanfaat untuk mendukung kegiatan kewirausahaan”.
Dapatkah nasihat yang baik berarti lebih banyak soliditas keuangan dan karena itu lebih sedikit pinjaman bermasalah?
"Itu benar. Selain itu, NPL saat ini adalah keadaan darurat yang nyata dari sistem: jika bank tidak mengambil tindakan untuk meringankan beban ini, rekapitalisasi akan terus dibatalkan, seperti yang terjadi pada MPS misalnya. Dan jika Anda terus meminta modal di pasar, jelas itu hanya akan diberikan sebagai imbalan pengurangan biaya. Namun pemotongan menghasilkan hasil jangka pendek, berguna bagi spekulan, bukan untuk memberi perusahaan masa depan tanpa proyek inovasi. Inilah mengapa saya sangat mengapresiasi posisi Rossi."
Tapi kita perlu memotong: dengan cara apa dan kapan harus dilakukan?
“Mari kita bedakan: ada operasi pengurangan biaya yang harus segera dilakukan dan menyangkut bank dalam kesulitan terbesar, seperti dua koperasi Venesia misalnya. Namun, biayanya bukan hanya untuk personel, karena bank-bank itu adalah contoh pemborosan besar yang dapat dilakukan, sebelum berpikir untuk mengurangi pekerjaan, mulai dari remunerasi dan keuntungan yang memalukan dari kelompok manajemen. Tema lainnya adalah reorganisasi yang terkait dengan digitalisasi. Saya tidak berpikir bahwa kehadiran bank di wilayah tersebut ditakdirkan untuk menipis secepat yang ingin diyakini: akan membutuhkan waktu bagi seluruh penduduk, bahkan mereka yang cenderung tidak mengeksploitasi inovasi digital, untuk menjadi mandiri. Dan jika bank, sementara itu, mengabaikan keberadaan mereka di kota-kota kecil, kita akan melihat transfer tabungan besar-besaran dari sistem perbankan ke sistem pos. Budaya keuangan negara kita, baik keluarga maupun bisnis, tidak dapat dengan mudah melepaskan hubungan pribadi. Perbankan memberikan layanan kepada nasabah yang menghasilkan nilai tambah. Ini sangat berbeda dari sekadar melakukan keuangan. Dan, terlebih lagi, secara paradoks, saat otomatisasi diberitakan, dalam beberapa tahun terakhir jumlah ATM mengalami penurunan. Bagaimanapun, sejauh menyangkut kuantitas, pemotongan drastis yang disarankan oleh Renzi tidak mungkin: jika demikian, di Jerman mereka harus mengurangi staf mereka menjadi seperempat dari yang sekarang, mengingat mereka memiliki 1 bank setiap 125 penduduk melawan 205 kami, dan bank setiap 3,9 bisnis melawan kami 12,4. Perhatian: terus mengurangi kuantitas dan kualitas layanan perbankan Italia, sementara kami terus berinvestasi di luar negeri, pada akhirnya akan mendukung kehadiran bank asing yang akan kami layani kepada pelanggan Italia kami”.
Kembali ke NPL, apa solusinya menurut pandangan Anda?
“Kami pikir kami membutuhkan sistem bank yang buruk. Masalah NPL tidak terbatas pada masing-masing bank, tetapi merupakan masalah yang signifikan secara global. Kemudian, dalam beberapa kasus itu adalah masalah vital, sementara di lain struktur modal bank memungkinkannya untuk menanggung pinjaman bermasalah dengan lebih baik di neraca. Tetapi bagaimanapun juga mereka adalah rem bagi pertumbuhan atau pemulihan perusahaan. Ambil contoh kasus Monte dei Paschi: sejak ledakan "kasus derivatif" ia telah membuat dua peningkatan modal, tetapi hari ini hanya mengkapitalisasi 700 juta di Bursa Efek. Oleh karena itu, ia telah menghabiskan lebih dari 10 miliar euro, meskipun telah mengurangi tenaga kerjanya sebanyak 5.000, dari 30.000 menjadi 25.000. Solusinya? Dana Atlante memiliki sumber daya yang terbatas, dan dapat mendukung realitas yang lebih kecil, tetapi jika Anda ingin menyelesaikan masalah sistem, Anda memerlukan bank yang buruk, menyederhanakannya, pada model Spanyol, yang tidak hanya menguntungkan bank tetapi juga seluruh perekonomian”.
Berarti apa?
“Bank yang buruk yang diawasi dan dimiliki oleh masyarakat tidak akan menjual kredit macet kepada pihak-pihak yang berkepentingan untuk memperoleh margin keuntungan yang baik dalam waktu yang sangat singkat, tetapi dapat melakukan kegiatan nyata mengelola kredit bermasalah, mendukung, jika memungkinkan, para debitur dengan rencana pembayaran, mungkin lebih lama, tetapi sesuai dengan kemungkinan tidak membuat keluarga dan bisnis bertekuk lutut. Sedikit mirip dengan apa yang terjadi dengan SGA, perusahaan manajemen aset bermasalah dari Banco di Napoli yang lama: sebuah operasi yang dilakukan selama sekitar 20 tahun dimana lebih dari 90% pinjaman telah dipulihkan”.
Oleh karena itu, apakah Anda setuju dengan Bank of Italy yang mengatakan bahwa tujuan pertama haruslah mencari "solusi yang menjaga stabilitas keuangan di Italia dan Eropa" di luar sifat kepemilikan bank yang bersangkutan?
"Ya, saya setuju, oleh karena itu saya mengatakan bahwa tidak terlalu penting untuk memasukkan uang untuk menghilangkan kredit yang rusak".
Pada titik apa diskusi tentang topik terpanas dengan ABI?
“Kami secara resmi memulai diskusi, menunggu akhir musim panas dan pertemuan tahunan mereka untuk bertemu secara operasional. Terutama ada tiga masalah di atas meja. Yang pertama jelas berkaitan dengan ketenagakerjaan, khususnya bagaimana mengelola jaring pengaman sosial secara bersama-sama. Kemudian model bisnis, lebih menguntungkan tetapi juga lebih etis, yang menghasilkan keuntungan tetapi juga lebih dipercaya. Poin ketiga justru kepercayaan pada sistem, yang harus diluncurkan kembali dan untuk itu diperlukan kontrol yang lebih ketat agar apa yang terjadi dalam beberapa tahun terakhir tidak terjadi lagi, di mana kurangnya kontrol tidak hanya oleh Consob dan Bank of Italy tetapi bahkan oleh bank itu sendiri. Kami membutuhkan kontrol yang lebih independen, pelanggan harus dilindungi dan dibantu".
