Ada di pintu generasi baru investor: orang muda yang dalam sepuluh atau dua puluh tahun mungkin akan memiliki aset yang lebih besar. Generasi Y Generasi digital yang memiliki cara yang sangat berbeda dalam berhubungan dan mengakses informasi keuangan dibandingkan dengan investor sebelumnya, tetapi pada saat yang sama membutuhkan seorang profesional tabungan untuk memberikan nasihat tentang masalah yang lebih kompleks.
Foto itu dilacak oleh Nicola Rocchetti dari Gfk Eurisko dalam sebuah penelitian yang ditugaskan olehEfpa Italia, asosiasi perencana keuangan Eropa, dan dipresentasikan selama pertemuan tahunan terakhir yang diadakan di Genoa pada tanggal 4 dan 5 Juni.
SIAPA GENERASI Y?
Ini adalah sekitar 13,3 juta orang yang lahir antara tahun 1980 dan 2004. Usia dua puluh lima tahun yang pada tingkat generasi terbagi menjadi 17% anak muda hingga usia 17 tahun, 31% yang berusia antara 18 dan 24 tahun dan a 52% yang mencapai usia 34 tahun. Generasi Y pada dasarnya seimbang gender: 51% pria dan 49% wanita. Setengahnya berada di Utara, 34% di Selatan dan di pulau-pulau dan 20% sisanya di Pusat. 85% termasuk dalam kelas aset "pasar massal" dan sisa kelas aset "makmur". Basis referensi yang digunakan untuk penelitian, yang membandingkan generasi Y dengan keluarga, adalah survei "Pasar Ritel Multifinanziaria": seluruh keluarga Italia dengan kepala keluarga berusia antara 18 dan 74 tahun, mewakili 20,5 juta rumah tangga. Penelitian dibangun atas dasar 5.000 wawancara tatap muka yang dilakukan dengan kepala rumah tangga (referensi keuangan) yang mewakili semua parameter sosio-demografis yang relevan.
BAGAIMANA GENERASI Y BERPERILAKU
Di Generasi Y, perilaku dan pola konsumsi berubah: kebiasaan memeriksa laporan bank dengan hati-hati dan mencari cara yang menguntungkan untuk menginvestasikan uang semakin berkembang, kebiasaan membelanjakan semua uang daripada menabung kehilangan daya tariknya. Mereka yang kemudian menyatakan "Saya suka belanja" menurun sebesar 17,4% dibandingkan tahun 2008. Bagi generasi Y, menabung tetap menjadi prioritas, terutama dengan maksud untuk "mengumpulkan" untuk melindungi diri dari masa depan dan untuk membiayai proyek apa pun. Rumah pun menjadi salah satu tujuan utama.Jika menyangkut pilihan investasi, dibandingkan dengan keluarga, generasi Y lebih fokus pada jangka pendek dan perpajakan. Namun, prioritas tetap keselamatan, kinerja dan kesederhanaan.
LESS COMMON DAN TEKNOLOGI LEBIH
Yang mencolok dalam pilihan jenis investasi adalah berkurangnya tabungan yang dikelola. Sementara dari tahun 2001 hingga 2014 pemegang dana menengah-dewasa (di atas 35) naik dari 88% menjadi 92%, pada periode waktu yang sama pelanggan dana menengah-muda (di bawah 34) mereka menurun dari 12% menjadi 8%.
Dalam skenario ini, teknologi mengubah paradigma hubungan antara penawaran dan permintaan juga di bidang keuangan. 96% Generasi Y menggunakan internet, dibandingkan dengan 75% generasi Baby Boomers dan 34% generasi Senior. Kesenjangan semakin lebar saat menganalisis sektor seluler, yang menyebar secara eksponensial (dari 4% dari total pada tahun 2008 menjadi 48% pada Januari 2015) menciptakan budaya kesederhanaan baru. Di sini 83% generasi Y menggunakan ponsel dibandingkan dengan 44% baby boomer dan 11% manula. Terakhir, 23% generasi Y menggunakan jejaring sosial untuk topik yang berkaitan dengan keuangan, dibandingkan dengan 11% media di Italia.
EMPAT PARADIGMA BARU
Oleh karena itu penelitian ini mengidentifikasi empat paradigma baru untuk generasi Y:
1) Hubungan horizontal dalam hubungan yang setara dengan bank/profesional tabungan;
2) Proaktivitas penawaran: profesional bank/tabungan mengambil tindakan, melaporkan, menyarankan;
3) Personalisasi penawaran: profesional bank/tabungan berbicara kepada saya;
4) Kecepatan respons: umpan balik hampir secara real time dan pada saluran yang saya pilih.
BAGAIMANA KONSULTASI BERUBAH
Jika pelarian dari agen tampaknya telah berhenti, bank dibiarkan dengan layanan bernilai tambah rendah (operasi biasa) sementara profesional tabungan harus memusatkan perhatiannya pada konsultasi nilai tambah sambil memikirkan kembali bahasanya sendiri. Keuntungan dari kapasitas relasional dan profesional konsultan dibandingkan dengan bank sebenarnya lebih rendah di antara generasi Y: studi ini menunjukkan bahwa kepuasan (skor 7-8) dengan konsultan/promotor berada di 56% pengguna dan dengan bank di 55 %. Sebaliknya, dalam keluarga terdapat kesenjangan kepuasan: 56% puas dengan bank sementara lebih banyak keluarga, 66%, puas dengan konsultan. Pada saat yang sama, investor saat ini, khususnya Generasi Y, lebih sadar akan kebutuhan mereka akan saran dan bantuan. Namun cara kita berinteraksi harus berubah: lebih sedikit kursus pelatihan tentang topik keuangan dan lebih banyak layanan web/aplikasi untuk mendukung manajemen keuangan. Tanpa meremehkan hubungan langsung: hubungan fisik, yang berarti pertemuan tatap muka di kantor pusat atau di bank, lebih penting daripada yang kita pikirkan untuk generasi Y yang, apalagi, lebih bersedia menanggung biaya layanan konsultasi manajemen tabungan.
