Bank harus memperkuat diri, jika tidak risiko krisis dalam sistem akan lebih besar. Kata dari Andrea Enria, presidenOtoritas Perbankan Eropa. Kekhawatiran perbankan menghadapi persyaratan modal baru yang diminta Eropa "berlebihan". Sebaliknya: “Tingkat modal yang lebih tinggi akan membantu mengurangi kemungkinan gagal bayar institusi individu dan karenanya mengurangi biaya pendanaan dan membuat kemungkinan krisis sistemik menjadi lebih jauh. Ini adalah cara utama untuk memungkinkan bank untuk terus memainkan peran mereka dalam mendukung bisnis dan rumah tangga”, kata Andrea Enria, nomor satu dari EBA selama dengar pendapatnya di depan Komisi Keuangan Kamar. DAN Enria mengenang bagaimana menurut OECD, yang memberikan perkiraan spesifik untuk kawasan euro, aturan baru akan mengurangi – dalam skenario terburuk – tingkat pertumbuhan produk domestik bruto sekitar 0,23 poin persentase per tahun (rata-rata 0,15 untuk kawasan euro, Amerika Serikat, dan Jepang) . Tapi "biaya akhir ini harus dibandingkan dengan manfaat dalam hal mengurangi kemungkinan krisis di masa depan dan konsekuensi kontraksi PDB", jelasnya.
Krisis yang melanda sistem ekonomi global sejak tahun 2007 “membuktikan kelemahan sektor perbankan dan keuangan. Pengaturan dan pengawasan keuangan belum mampu mencegah akumulasi risiko dan perwujudannya”. Dan oleh karena itu “tujuan pertama – mungkin yang paling penting – dari proposal Basel 3 adalah untuk memperkuat kualitas modal. Nyatanya, krisis telah menunjukkan bagaimana kriteria yang kurang ketat untuk perhitungan instrumen ekuitas, yang seringkali dikaitkan dengan fenomena "persaingan yang lebih rendah" antara sistem hukum nasional, dapat merusak stabilitas keuangan". Dan jika di satu sisi "industri perbankan sering menunjukkan kekhawatiran tentang pengetatan persyaratan dan kemungkinan dampak negatif pada kemampuan perantara untuk mendukung ekonomi riil, mengurangi prospek pertumbuhan dan memengaruhi prospek lapangan kerja", di sisi lain – Enria dengan cermat menggarisbawahi – “EBA tidak mengubah aturan kehati-hatian, apalagi aturan akuntansi. Sebaliknya, mengingat ketegangan di pasar keuangan, ia telah meminta bank-bank untuk menyiapkan penyangga modal tambahan, sementara dan luar biasa untuk mengatasi risiko sistemik yang dihasilkan oleh krisis utang negara".
Menurut Enria, penundaan rekapitalisasi bank-bank Eropa merupakan pilihan yang salah dan sangat negatif. “Saat ini – jelasnya – bank membutuhkan lebih banyak likuiditas dan lebih banyak modal, untuk dapat menjamin dukungan bagi perekonomian. ECB bekerja di bagian depan likuiditas. Otoritas pengawas memiliki tugas mengintervensi ibukota. Skenario – tambahnya – di mana rekapitalisasi ditunda, menurut saya, akan sangat negatif”. Presiden EBA menjelaskan: “Jika rekapitalisasi dibatalkan, masalah bank yang muncul jauh sebelum EBA mengumumkan tindakannya tidak akan hilang. Investor akan terus menganggap bank sebagai ketidakpastian yang lemah dan lebih besar akan mengelilingi sistem perbankan Eropa. Masalah di sisi pendanaan, yang juga bergantung pada tingkat permodalan yang dianggap tidak memadai sehubungan dengan risikonya, akan tetap tidak berubah. Konsekuensinya akan menjadi deleveraging yang lebih kuat dari apa yang telah terjadi sejauh ini. Oleh karena itu, rekapitalisasi sangat penting, sebaiknya melalui penempatan pribadi. Pemerintah juga telah berjanji untuk menawarkan dukungan keuangan mereka kepada bank-bank yang seharusnya tidak dapat mengakses modal swasta, kemungkinan menggunakan EFSF”.
Dan oleh karena itu, sebagai kesimpulan, Enria menunjukkan yang mana menurut EBA ini adalah aturan yang harus diikuti oleh lembaga kredit tetapi juga politik: “Bank harus beroperasi secara stabil dengan tingkat modal yang jauh lebih tinggi – berkualitas tinggi – daripada di masa lalu; mereka perlu memiliki penyangga aset likuid yang cukup untuk bertahan hidup tanpa bantuan dalam situasi stres dan tidak akan lagi mampu membiayai aset tidak likuid jangka panjang tanpa batas dengan sumber pendanaan jangka pendek dan mudah berubah; persyaratan untuk aktivitas pasar modal telah dikalibrasi ulang untuk menangkap risiko dengan lebih baik; bank yang penting secara sistemik harus mematuhi persyaratan yang bahkan lebih ketat dan harus beroperasi sedemikian rupa sehingga memungkinkan mereka keluar dari pasar dalam situasi krisis, tanpa perlu intervensi keuangan publik ”.
Tidak hanya itu: “Krisis tahap kedua, terkait dengan utang negara, membutuhkan ketelitian yang sama dalam menanggapi kebijakan publik. Sangat penting bahwa bank memiliki akses ke likuiditas tak terbatas, bahkan pada jatuh tempo jangka menengah dan panjang, dengan harga rendah: dengan pemblokiran pasar pendanaan perbankan grosir, bank sebenarnya kehilangan kemampuannya untuk membiayai perekonomian”. Presiden EBA tidak menyembunyikan fakta bahwa kita sedang menghadapi "bagian yang sulit, yang dapat mempengaruhi struktur kontrol bank. dan dalam beberapa kasus juga meminta intervensi dukungan publik. Tapi - dia menyimpulkan - perlu memberikan jawaban yang jelas dan tegas atas ketidakpastian saat ini. Jalan ini tidak diragukan lagi lebih disukai daripada solusi yang lebih malu-malu dan kurang tepat waktu, yang kemungkinan besar akan memperpanjang krisis dan meningkatkan biaya akhirnya”.
Lampiran: Teks lengkap sidang.pdf
