Bobot NPL terus turun di neraca bank-bank Italia, tetapi kebijakan moneter ultra-ekspansif ECB telah menurunkan kurva imbal hasil dan sekarang diperlukan formula baru untuk menghidupkan kembali pengembalian modal.
“Stok kredit macet menyusut dengan intensitas yang meningkat dan kredit macet baru telah kembali ke tingkat sebelum krisis”, Menteri Ekonomi Pier Carlo Padoan mengatakan di Roma, Senin, berbicara di Konferensi Perbankan Italia 2017 yang diselenggarakan oleh Universitas Luiss.
“Jalan yang ditempuh bank-bank Italia adalah jalan yang benar – tegasnya Ignazio Angeloni, anggota dewan pengawas ECB – Kami telah mencatat peningkatan yang jelas dalam soliditas modal, tetapi jalan masih panjang. Pada tingkat sistem, pinjaman bermasalah bruto di Italia naik dari 15 menjadi 12%, dibandingkan dengan rata-rata Eropa sebesar 6%, sedangkan pinjaman bersih turun dari 8 menjadi 6%, dibandingkan 3% di Eropa”.
Inilah mengapa Angeloni mendesak bank-bank Italia untuk tidak "berpuas diri" dan "memperhatikan tata kelola", yang darinya "banyak masalah" lembaga kredit berasal. Adapun aturan Eropa, tambahnya: "Saya berharap Basel 3 akan selesai pada akhir tahun atau awal tahun depan dan saya yakin akan ada stabilitas dalam regulasi industri perbankan".
Tapi ada masalah lain yang harus ditangani juga. Kedua Joseph Chestnut, CEO Banco Bpm, bank bersaing terlalu banyak dalam suku bunga dan ini “membuat akun ekonomi lebih berat. Dengan suku bunga negatif ada tema pinjaman yang tidak dapat kami lakukan dengan menetapkan harga risiko yang lebih baik. Sebelum krisis, kami memberikan penghargaan kepada semua orang: hari ini garpu telah menjadi sangat rendah, paling rendah. Kita perlu mulai melakukan sesuatu di bidang ini juga”.
Tidak hanya. "Bank juga harus berurusan dengan bentuk persaingan baru yang berasal dari evolusi teknologi dan sehubungan dengan perkembangan asimetri - dia menggarisbawahi selama konferensi yang sama di Luiss Gian Maria Gros-Pietro, presiden Dewan Direksi – Operator baru yang masuk untuk menjalankan operasi perbankan berada di luar sistem pemantauan yang menjadi sasaran bank”. Referensi Gros-Pietro adalah untuk mata uang kripto dan, "pada tingkat yang lebih rendah", juga ke jejaring sosial, yang "mencatat aliran besar dan yang tidak tunduk pada aturan pengawasan yang sama yang menjadi sasaran bank", yang dengan krisis melihat margin bunga mereka turun dari 1.400 menjadi 600 miliar. Kurang dari setengah.
untuk Victor Massiah, CEO Ubi, “Hal ini berguna untuk menstabilkan regulasi, sehingga analisis dampak yang sangat diperlukan juga dapat dilakukan. Sektor di Italia menjalani stress test yang hidup dan kontribusi negara secara keseluruhan lebih rendah daripada negara lain mana pun, tidak termasuk Finlandia”. Saat ini, menurut Massiah, anggota dewan bank yang terdaftar dipaksa mencurahkan 80% waktunya untuk regulasi dan kepatuhan.
Masih tentang profitabilitas, Gros-Pietro menggarisbawahi bahwa “tingkat rendah juga menghasilkan peluang: kami sebagai bank telah mempertahankan marjin bunga kami, kami telah mengurangi biaya tetapi yang terpenting kami telah mengembangkan tabungan yang dikelola. Kami membutuhkan aliran keuangan ini”.
Dia tidak begitu setuju Giampiero Maioli, kepala Credit Agricole di Italia, yang menunjukkan bahwa "konsentrasi yang berlebihan pada marjin dari jasa dan komisi dapat menyebabkan kesulitan dalam mendukung investasi bisnis dan dapat menurunkan minat bank dalam memberikan pinjaman".
Alexander Penati, presiden Quaestio – perusahaan yang mengelola Atlante Fund2, yang berspesialisasi dalam kredit macet bank – melangkah lebih jauh, dengan alasan bahwa kita tidak boleh membuat kesalahan "dengan mempertimbangkan model bank masa depan sebagai sesuatu antara supermarket dan Amazon, karena fungsi utama bank adalah melakukan kredit. Tingkat kredit macet dianggap sebagai faktor eksogen, akibat dari resesi besar, tetapi pada kenyataannya itu terutama akibat kesalahan dalam penyaluran kredit”.
Aspek lain yang perlu dipertimbangkan “adalah produktivitas perbankan – katanya Andrea Munari, CEO Bnl – kami masih berada di belakang dunia korporat, yang memiliki tingkat produktivitas yang jauh lebih tinggi. Kita harus berurusan dengan dunia ini. Juga perlu berdialog dengan serikat pekerja untuk memastikan bahwa personel mampu menghadapi tantangan yang melibatkan kita semua ini".
