Sedikit yang tahu dan sedikit yang peduli tentang itu, tapi aturan Eropa yang baru – tidak hanya mereka yang menangani manajemen krisis, dari mana isu kontroversial itu muncul jaminan di, tetapi terutama yang aktif kredit bermasalah (Npl) dan seterusnya standar akuntansi baru (IFRS 9) – ditakdirkan untuk sepenuhnya merevolusi cara perbankan dan khususnya hubungan antara bank dan perusahaan.
Aturan baru, terutama yang disebut Addendum ECB tentang NPL, berisiko membuka jalan lagi, seperti diperingatkan oleh Gubernur Bank Italia, Ignazio Visco, di krisis kredit, hingga seleksi ketat dan penjatahan kredit yang dapat membuat usaha menengah, kecil dan mikro bertekuk lutut, terutama dalam fase siklus di mana ekonomi Italia terlihat melambat dan yang ketidaktahuan politik yang besar dan dalam perspektif di mana kebijakan moneter mengakomodasi ECB Mario Draghi ditakdirkan untuk meninggalkan tempat kejadian.
Tidak ada ilusi bahwa dalam jangka pendek aturan Eropa dapat berubah menjadi lebih baik, bukan hanya karena terlalu baru dan karena inovasi regulasi di meja Eropa harus disetujui dengan suara bulat, tetapi juga karena orientasi Eurosceptic dari pemerintah Italia yang baru dipandang. dengan ketidakpercayaan oleh Brussel dan negara-negara anggota utama Uni Eropa, dimulai dengan Prancis dan Jerman.
Namun, ini tidak berarti bahwa tidak ada lagi yang harus dilakukan dan bahwa bank dan bisnis harus mengundurkan diri dari penerapan aturan baru secara pasif. Jauh dari itu. Tapi kita membutuhkan pandangan ke depan, imajinasi dan perencanaan. Tepat dalam kunci inilah, dalam pertemuan pelatihan baru-baru ini di Livorno yang didedikasikan untuk perusahaan lokal, Bcc dari Castagneto Carducci, bank kredit koperasi pertama di pantai Tuscan Tyrrhenian dan Maremma, telah diluncurkan usulan inovatif Pemeringkatan untuk UKM.
“Kita harus menyadari – jelas Direktur Jenderal Bcc, Fabrizio Mannari – bahwa aturan perbankan Eropa yang baru mendorong hubungan bank-perusahaan dalam perspektif yang berbeda dari masa lalu, yang melampaui pemberian dan kontrol kredit yang sederhana, tetapi membutuhkan pendekatan berbagi dan konsultasi yang berkembang. Bank harus mengenal perusahaan lebih baik dan lebih baik dan perusahaan harus terbuka dan mari kita lebih mengenal satu sama lain untuk menemukan titik temu yang saling menguntungkan”.
Jelas bahwa bank lokal yang paling dinamis memiliki keunggulan kompetitif dibandingkan lembaga kredit lainnya, justru karena mereka selalu melakukan dan melakukan pentingnya informasi kualitatif dan pengetahuan pelanggan sebagai kekuatan mereka untuk dikelola secara profesional, bersama dengan analisis yang akurat tetapi tidak aseptik. dari laporan keuangan perusahaan. Tetapi kita juga harus mempertimbangkan fakta bahwa jerat menjadi lebih ketat karena Bcc, setelah mengelompokkan diri mereka ke dalam perusahaan induk nasional (Cassa Centrale Banca untuk Bcc of Castagneto) selanjutnya akan tunduk pada pengawasan bersama ECB (untuk induk perusahaan) dan oleh Bank of Italy untuk masing-masing CCB.
“Peringkat untuk perusahaan kecil dan menengah, yang sudah kami tawarkan gratis kepada pelanggan kami tetapi akan kami berikan kepada semua perusahaan yang memintanya mulai September, adalah – tambah Mannari – sebuah langkah maju yang besar dalam hubungan bank-perusahaan dan paspor mendasar untuk perusahaan di pasar kredit di mana mereka akan dapat menampilkan diri mereka dengan indeks keandalan yang tidak perlu dipersoalkan yang akan memungkinkan mereka menjadi lebih terlihat oleh pelanggan dan pemasok, untuk mengakses kredit dengan lebih mudah dan untuk mengurangi biaya pembiayaan”.
Bagaimana Peringkat untuk UKM yang dibuat oleh Bcc of Castagneto Carducci dibangun? Hal ini dijelaskan oleh Kepala Muda Manajemen Risiko bank, Matteo Serri, yang menurutnya indeks baru harus didasarkan pada pengetahuan sejarah pelanggan dan proyek-proyeknya tetapi juga pada aturan panduan baru undang-undang perbankan Eropa, dengan memperhatikan rasio hutang/EBITDA perusahaan, jumlah dan dinamika hutang bank yang jatuh tempo dalam tahun tersebut, tren perputaran dan EBITDA, tingkat kapitalisasi dan keseluruhan neraca keuangan perusahaan.
ratifikasi untuk UKM adalah inisiatif yang menarik, seiring dengan perkembangan zaman, yang layak untuk disebarluaskan ke seluruh sistem perbankan dan yang dapat mengubah hubungan antara bank dan perusahaan menjadi lebih baik, terutama di negara di mana perusahaan besar hampir menghilang dan di mana bukan menengah tetapi di atas semua perusahaan kecil, sangat kecil dan mikro penuh.
