টিএফআর, কোম্পানিতে ভালো নাকি পেনশন ফান্ডে?

গন্তব্য নিয়ে বিতর্ক মনে রাখবেন TFR, বিচ্ছেদ ক্ষতিপূরণ কর্মচারীদের? প্রশ্নটি প্রথমবারের মতো উত্থাপিত হয়েছিল জানুয়ারী 2007-এ, যখন, আইনী ডিক্রি 252/2005 কার্যকর হওয়ার সাথে সাথে, শ্রমিকরা কোম্পানিতে বিচ্ছেদ বেতন ছেড়ে দেবে বা এটি একটি আলোচনার ভিত্তিতে পেনশন তহবিলে বিনিয়োগ করবে কিনা তার পছন্দের মুখোমুখি হয়েছিল ( ইতালীয় সামাজিক নিরাপত্তার তথাকথিত দ্বিতীয় স্তম্ভ)।

বিষয়গুলি আরও জটিল হয়ে ওঠে যখন 2015 ফিনান্স আইন চালু হয়, একটি পরীক্ষামূলক ভিত্তিতে 30 জুন 2018 পর্যন্ত, বেতন-বিচ্ছেদের ক্ষতিপূরণের মাসিক বিতরণের অনুরোধ করার সম্ভাবনা, এটিকে সাধারণ করের অধীন করে। তবে এটি অন্য একটি বিষয়, যা আমরা অন্যত্র সম্বোধন করব। আপাতত, আসুন কোম্পানী এবং আলোচ্য পেনশন তহবিলের মধ্যে পছন্দের উপর ফোকাস করি।

ডিক্রি কার্যকর হওয়ার 10 বছর পর, সেরা পছন্দ কি ছিল?

সিমুলেশন

সংখ্যাগুল নিজেদের জন্য কথা বলে। সূর্য 24 ঘন্টা, আঞ্চলিক পেনশন তহবিল দ্বারা প্রদত্ত তথ্যের জন্য ধন্যবাদ ভেনেটো সংহতি, একজন বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ করে একটি সিমুলেশন তৈরি করেছে যিনি 10 বছর আগে একটি আলোচনার তহবিলে যোগদান করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন, এটি একই বিনিয়োগকারী কোম্পানিতে TFR ছেড়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরিবর্তে লাভের সাথে তুলনা করে।

ঠিক আছে, আমাদের বিনিয়োগকারী আজ নিজেকে খুঁজে পাচ্ছেন একটি স্থিরভাবে সমৃদ্ধ পোর্টফোলিওর তুলনায় যা তিনি পেতেন যদি তিনি শুধুমাত্র বিচ্ছেদ বেতনের পুনর্মূল্যায়নের উপর নির্ভর করতেন। স্বাভাবিকভাবেই, প্রাপ্ত ফলন চুক্তিভিত্তিক তহবিলের মধ্যে নির্বাচিত সেক্টর অনুসারে পরিবর্তিত হয়: এটি সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ (গতিশীল) থেকে সবচেয়ে বিচক্ষণ (Solidarieta Veneto-এর ক্ষেত্রে এটিকে "TFR Garantito" বলা হয় এবং এর লক্ষ্য বা সমান আয় অর্জন করা। বিচ্ছেদ ক্ষতিপূরণের পুনর্মূল্যায়নের হারের চেয়ে বেশি যা বিনিয়োগকৃত মূলধন ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টি দেয় এবং কোম্পানির বিচ্ছেদ ক্ষতিপূরণের নেট পুনর্মূল্যায়নের কমপক্ষে সমান তিন বছরের নেট রিটার্নের গ্যারান্টি দেয়)।

আমরা আপনাকে মনে করিয়ে দিচ্ছি যে শুধুমাত্র বিচ্ছিন্ন ক্ষতিপূরণই পেনশন তহবিলের অবস্থানে অবদান রাখে না, বরং শ্রমিকের স্বেচ্ছায় অবদান এবং নিয়োগকর্তার ফলস্বরূপ অবদানও, যা পরিশোধ করতে হবে - সম্মিলিত চুক্তির ভিত্তিতে - শুধুমাত্র যদি কর্মী প্রকৃতপক্ষে বেছে নেয় একটি স্বেচ্ছায় অবদানের অর্থ প্রদান।

নীচে সিমুলেশন দেওয়া হল, 19 হাজার ইউরোর সমান একটি উপার্জিত বিচ্ছেদ ক্ষতিপূরণ অনুমান করে গণনা করা হয়েছে, যা প্রারম্ভিক মূলধন হিসাবে কাজ করে। ডেটা 2007-2016-এর শেষের সময়ের মধ্যে অর্জিত মূলধনের উপর রিটার্নকে নির্দেশ করে।

সুবিধা এবং অসুবিধার তুলনা

প্রকৃতপক্ষে, হাতে থাকা তথ্যের সাথে, চুক্তিভিত্তিক তহবিল কোম্পানিতে জমা হওয়া বিচ্ছেদ বেতন ছেড়ে দেওয়ার চেয়ে বেশি সুবিধাজনক পছন্দ বলে মনে হয়। আসুন প্রতিটি পছন্দের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিশ্লেষণ করি (সূত্র: "পেনশনের পুনর্বিবর্তন", স্টেট স্ট্রিট গ্লোবাল অ্যাডভাইজারস):

সম্পূরক পেনশন তহবিল

অনুকূল

• সম্পদ নিয়োগকর্তা থেকে পৃথক রাখা হয়;
• ক্রমবর্ধমান বাজারে অংশগ্রহণের সুযোগ, তাই স্থির TFR সূত্রের বাইরে সঞ্চয়ের সম্ভাব্য বৃদ্ধি (গত 3,3 বছরে +2,2% বনাম +10% pa);
• ব্যক্তিগত অবদান প্রতি বছর সর্বোচ্চ €5.165,57 পর্যন্ত কাটা যায়;
• একটি আর্থিক স্তরে, পেনশন সুবিধাগুলি 15% এর সমান একটি উইথহোল্ডিং ট্যাক্স সাপেক্ষে, 0,3 তারিখের পরে অংশগ্রহণের প্রতি বছরের জন্য 15% হ্রাস সহ (ন্যূনতম 9% সহ);
• বৃহত্তর বিনিয়োগের সুযোগ;
• সম্পদ বৈচিত্র্যের কারণে সুবিধা;
• সদস্যরা তাদের অবদানের পরিমাণ এবং অর্থপ্রদানের সময় নির্ধারণ করে;
• অন্যান্য সঞ্চয়পত্রের (যেমন UCITS তহবিল) থেকে সস্তা যার খরচ একটি খুচরা পণ্যের তুলনায় প্রাতিষ্ঠানিক পণ্যের মতোই বেশি।

কনস

• আয় বাড়তে বা কমতে পারে, বাজারের প্রবণতার উপর নির্ভর করে;
• আয় মূলত অবদানের স্তর এবং বিনিয়োগের উপর আয় নির্ভর করে;
• সদস্যরা অবসর গ্রহণের আগে তাদের পেনশন সঞ্চয় অ্যাক্সেস করতে পারেন শুধুমাত্র সীমিত ক্ষেত্রে এবং আইন দ্বারা প্রদত্ত।

কোম্পানিতে TFR

অনুকূল

• গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধা: 1,5% বার্ষিক বৃদ্ধির হার + 75% মুদ্রাস্ফীতির হার।

কনস

• বিনিয়োগের সম্ভাব্য আয়ের তুলনায় বৃদ্ধির হার কম;
• শ্রমিকরা অতিরিক্ত অবদান রাখতে পারে না।

আলোচনার তহবিল, এই অপরিচিত

তবুও, COVIP (পেনশন তহবিলের তদারকি কমিশন) দ্বারা প্রদত্ত তথ্য অনুসারে, আলোচনার তহবিল মেনে চলা এখনও ইতালিতে একটি অস্বাভাবিক অভ্যাস: আজ অবধি, এই উপকরণগুলির প্রায় 2,8 মিলিয়ন সদস্য রয়েছে৷

ইতালীয়রা আলোচনার তহবিল ছিনিয়ে নেয়

Assofondipensione যেমন উল্লেখ করেছেন, দ্বিতীয় স্তম্ভের প্রতি আনুগত্য আজকের যে কোনো সময়ের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ: জনকল্যাণের সাম্প্রতিক সংস্কার (অবদানকারী ব্যবস্থায় সুনির্দিষ্ট রূপান্তর সহ), জনসংখ্যার বার্ধক্য এবং ক্রমবর্ধমান শ্রমবাজার সব কারণ পাবলিক পেনশন সিস্টেম নেতিবাচক. এটি আবরণ জন্য চালানো অপরিহার্য.

তাহলে কেন ইতালীয়রা সম্পূরক পেনশন স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করে না? উত্তরটি এখন বিরতির মতো শোনাচ্ছে: মূলত আর্থিক শিক্ষার অভাব রয়েছে। 2017 থেকে 1.367 বছর বয়সী 18 জন ব্যক্তির উপর IPSOS এবং Prometeia দ্বারা 74 সালে পরিচালিত একটি গবেষণা থেকে পূর্ণতম সাক্ষ্য আসে, যার লক্ষ্য ইতালীয় পরিবারের বিনিয়োগ এবং সুরক্ষার চাহিদা, সঞ্চয় পণ্যের চাহিদা এবং অর্থের বিশ্বের সাথে তাদের সম্পর্ক বোঝার লক্ষ্যে। .

সম্পূরক পেনশন তহবিলের সুবিধা সম্পর্কে জ্ঞানের স্পষ্ট অভাব দেখা দিয়েছে, বিশেষ করে সবচেয়ে কম বয়সীদের মধ্যে, 75 বছরের কম বয়সীদের মধ্যে 35% বিশ্বাস করে যে তাদের পেনশন সম্পর্কে সীমিত বা অস্তিত্বহীন জ্ঞান রয়েছে।

তাছাড়া. সম্পূরক পেনশন তহবিলে বিনিয়োগ না করার সিদ্ধান্তের ন্যায্যতা জানাতে বলা হলে, বেশিরভাগ সাক্ষাত্কারকারী খরচগুলি খুব বেশি বলে উল্লেখ করেছেন। তবুও এই আবেদনটি ভিত্তিহীন বলে মনে হচ্ছে, এই কারণে যে সম্পূরক পেনশন তহবিলের খরচ মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত পেনশন পণ্যগুলির এক চতুর্থাংশেরও কম।

সংক্ষেপে, এই উত্তরগুলি জ্ঞানের অভাবের আরেকটি লক্ষণ।

কি করো?

বরাবরের মত, প্রথম ধাপ হল সচেতনতা। শুরুতে, লোকেদের জন্য তাদের কর্মজীবনের শেষে অবসর গ্রহণের সম্ভাব্য স্তরটি জানা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে তারা পরিস্থিতি সম্পর্কে সচেতন হয় এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় নিয়ে প্রস্তুতি নিয়ে সে অনুযায়ী অগ্রসর হতে পারে।

দ্বিতীয়ত, উপলব্ধ বিকল্পগুলি সম্পর্কে গভীরভাবে খুঁজে বের করা ভাল হবে: প্রায়শই, কোম্পানিতে TFR ছেড়ে যাওয়ার পছন্দটি অলসতা এবং বিকল্প সম্পর্কে জ্ঞানের অভাবের মিশ্রণ দ্বারা নির্দেশিত হয়। আমরা সবসময় বলে থাকি, একজন তথ্য সংরক্ষণকারী একটি ভাল সেভার।

এর ব্লগ থেকে শুধুমাত্র উপদেশ.