ভূমিকম্প এবং বীমা: এটি বিশ্বে কীভাবে কাজ করে

প্রতিটি ভূমিকম্পের পরে আমরা বীমা সম্পর্কে কথা বলতে ফিরে যাই। আমাদের ইতালিতে পরিচয় করিয়ে দিতে হবে সিসমিক ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি নীতির বাধ্যবাধকতা? সরকার ইতিমধ্যে উত্তর দিয়েছে: না। এটি একটি করের মতো একইভাবে অনুভূত হবে, যেমন গাড়ির দায়বদ্ধতা, তাই নির্বাহী একটি নতুন উপর ফোকাস করতে পছন্দ করে ট্যাক্স বোনাস যা ইতালীয়দের বীমা নিতে উৎসাহিত করে।

এই মুহূর্তে, আমাদের দেশে বীমা কোম্পানির জাতীয় সমিতির মতে 1% এর কম বাড়ি এটি একটি ভূমিকম্প নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত, যা স্বেচ্ছায় থাকে এবং তাই খুব বিরল। কিন্তু আমরা কি সত্যিই নিশ্চিত যে বাধ্যতামূলক বীমা পরিস্থিতির উন্নতিতে সাহায্য করবে?

আনিয়ার একটি সমীক্ষা দেখায় যে, ইতালির নিকটতম দেশগুলির মধ্যে ভূমিকম্পের বিরুদ্ধে নীতি শুধুমাত্র বাধ্যতামূলক রোমানিয়া এবং মধ্যে তুরস্ক, যেখানে অবশ্য, বাধ্যবাধকতা সত্ত্বেও, বীমাকৃত বাড়িগুলি যথাক্রমে মোটের 10 এবং 17% এর বেশি নয়৷

অন্যান্য ইউরোপীয় দেশে যেমন Francia, স্পেন o বেলজিয়াম পলিসিটি ঐচ্ছিক, কিন্তু বাধ্যতামূলক হয়ে ওঠে যদি আপনি আপনার বাড়ির অন্যান্য ঝুঁকি যেমন আগুন বা বিস্ফোরণের বিরুদ্ধে বীমা করেন, আপনি বন্ধক নেওয়ার সময় কভার করতে পারেন। ইউরোপীয় ইউনিয়নের সীমানার বাইরে, এমন অঞ্চলে যেখানে ভূমিকম্পের ঝুঁকি সবচেয়ে বেশি - মধ্যে ক্যালিফোর্নিয়া, জাপান e নিউজিল্যান্ড -, তবুও অন্যান্য সমাধান পাওয়া গেছে।

এখানে আনিয়ার তৈরি স্কিমটি রয়েছে।

Francia

সিস্টেম টাইপোলজি: আধা বাধ্যতামূলক।
নীতির ধরন: ফায়ার পলিসির আনুষঙ্গিক।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: প্রিমিয়াম সমতল এবং আপেক্ষিক ফায়ার প্রিমিয়ামের 12% (জমির যানবাহনের জন্য 6%)।
সীমাবদ্ধতা: সম্পত্তিতে প্রয়োগ করা পরম ছাড় 380 ইউরো। যদি পূর্ববর্তী 5 বছরে প্রাকৃতিক বিপর্যয়ের n ঘোষণা করা হয়ে থাকে, তাহলে n-1 এর একটি গুণিতক ফ্যাক্টর ডিডাক্টিবলের উপর প্রয়োগ করা হয়।
রাষ্ট্রের ভূমিকা: রাজ্য Ccr (Caisse Centrale de Reinsurance) নামে একটি প্রকাশিত পুনর্বীমা সংস্থার মাধ্যমে শেষ অবলম্বনের পুনর্বীমাকারী হিসাবে হস্তক্ষেপ করে। সিসিআর বেসরকারি বাজারে একটি নির্দিষ্ট আনুপাতিক এবং/অথবা অতিরিক্ত পুনর্বীমা হার অফার করে।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: কোম্পানিগুলি পৃথকভাবে কাজ করে এবং বীমা ব্যবসার প্রতিটি দিক কভার করে। 1997 সাল থেকে, কোম্পানিগুলি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় অবস্থিত সম্পদের কভারেজ প্রত্যাখ্যান করতে সক্ষম হয়েছে যদি বন্দোবস্তগুলি 1995 সালে বার্নিয়ার আইনের সাথে প্রবর্তিত "প্রাকৃতিক ঝুঁকি প্রতিরোধের পরিকল্পনা" (পিপিআর) এর অনুমোদনের পরের সময়কালের হয়। . এই আইনটি প্রতিরোধ প্রচারের জন্য গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করা হয়।

স্পেন

সিস্টেম টাইপোলজি: আধা বাধ্যতামূলক।
নীতির ধরন: ফায়ার পলিসির আনুষঙ্গিক।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: প্রিমিয়ামের হার ফ্ল্যাট এবং বাড়ি এবং তাদের বিষয়বস্তুর জন্য বীমাকৃত রাশির প্রতি হাজারে 0,09 পরিমাণ; অফিসের জন্য বীমাকৃত রাশির প্রতি হাজারে 0,14; দোকান এবং গুদামগুলির জন্য বীমাকৃত রাশির প্রতি হাজারে 0,18; বীমাকৃত রাশির প্রতি হাজারে 0,25 হারে শিল্প ঝুঁকি; পাবলিক স্ট্রাকচারের জন্য বীমাকৃত অর্থের প্রতি হাজারে 0,34-1,95; প্রতিটি ব্যক্তিগত গাড়ির জন্য 5,41 ইউরোতে।
সীমাবদ্ধতা: একটি 7% ওভারড্রাফ্ট প্রয়োগ করা হয়, তবে যানবাহন এবং ব্যক্তিগত বাড়িগুলি বাদ দিয়ে৷
রাষ্ট্রের ভূমিকা: গ্যারান্টি প্রদানের জন্য সংগৃহীত প্রিমিয়ামের প্রবাহ Consorcio de Compensacion de Suguros-এর কোষাগারে অর্থায়ন করে, একটি রাষ্ট্রীয় সংস্থা যার নিজস্ব আইনি মর্যাদা রয়েছে যা বেসরকারী খাতে বলবৎ আইন অনুসারে এই ঝুঁকি পরিচালনা করে (উদাহরণস্বরূপ এটি অবশ্যই পর্যাপ্ত বজায় রাখতে হবে) প্রযুক্তিগত মজুদ, সেইসাথে একটি সলভেন্সি মার্জিন)। অধিকন্তু, কনসোর্টিয়ামের অপর্যাপ্ত আর্থিক উপায়ের ক্ষেত্রে রাজ্য শেষ অবলম্বনের পুনর্বীমাকারীর ভূমিকাকে কভার করে যদিও আজ পর্যন্ত কনসোর্টিয়ামের অর্থনৈতিক ও আর্থিক কর্মক্ষমতা ইতিবাচক ছিল।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: কোম্পানিগুলি শুধুমাত্র চুক্তি স্বাক্ষর এবং 5% সংগৃহীত প্রিমিয়ামের একটি নির্দিষ্ট কমিশনের বিপরীতে দাবির ব্যবস্থাপনা এবং নিষ্পত্তি নিয়ে কাজ করে।

বেলজিয়াম

সিস্টেম টাইপোলজি: আধা বাধ্যতামূলক।
নীতির ধরন: ফায়ার পলিসির আনুষঙ্গিক।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: প্রিমিয়াম ঝুঁকির সমানুপাতিক।
সীমাবদ্ধতা: পরম ছাড় 1.114 ইউরো অতিক্রম করতে পারে না.
রাষ্ট্রের ভূমিকা: জাতীয় দুর্যোগ তহবিল (পাবলিক) প্রতিটি বীমা কোম্পানির প্রতি ইভেন্টে ক্ষতিপূরণের সীমা অতিক্রম করার জন্য হস্তক্ষেপ করে। জাতীয় দুর্যোগ তহবিলের হস্তক্ষেপ 280 মিলিয়ন ইউরোর সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে সীমাবদ্ধ (শুধুমাত্র ভূমিকম্পের জন্য থ্রেশহোল্ড 700 মিলিয়ন ইউরোতে বেড়ে যায়)। এই পরিমাণের বাইরে, পলিসি হোল্ডারদের ক্ষতিপূরণ আনুপাতিকভাবে হ্রাস করা হয় যতক্ষণ না তারা পূর্ব-প্রতিষ্ঠিত ক্ষতিপূরণ থ্রেশহোল্ডে ফিরে আসে। তহবিলের হস্তক্ষেপ সক্রিয় করার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তাগুলি হল: ঘটনাটি অবশ্যই বিপর্যয়মূলক প্রকৃতির হতে হবে, ব্যক্তিগত সম্পত্তির সরাসরি ক্ষতির পরিমাণ কমপক্ষে 1,2 মিলিয়ন ইউরো হতে হবে এবং সম্পত্তি প্রতি গড় ক্ষতি অবশ্যই 5 হাজার ইউরোর বেশি হতে হবে।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: বীমা কোম্পানিগুলি পৃথকভাবে কাজ করে এবং বীমা ব্যবসার প্রতিটি দিক কভার করে। বীমাকারীরা ঝুঁকির বৈচিত্র্য আনতে Caisse de Compensation-এ অংশগ্রহণ করে।

রোমানিয়া

সিস্টেম টাইপোলজি: বাধ্যতামূলক, কিন্তু আজ পর্যন্ত ব্যক্তিগত বাড়ির প্রায় 10% বীমা করা হয়েছে।
নীতির ধরন: একা দাঁড়াও।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: পুরস্কারটি ফ্ল্যাট এবং সম্পত্তি নির্মাণের ধরন A এর জন্য 20 ইউরো, সম্পত্তি নির্মাণের প্রকার B এর জন্য 10€।
সীমাবদ্ধতা: বিল্ডিং টাইপ A এর জন্য সর্বোচ্চ 20 ইউরো, বিল্ডিং টাইপ এর জন্য 10 ইউরোর জন্য আবেদন করা হয়। কোনো ছাড় নেই। পূর্বনির্ধারিত সর্বোচ্চ বার্ষিক ক্ষমতা অতিক্রম করলে ক্ষতিপূরণ আনুপাতিকভাবে হ্রাস করা হয়।
রাষ্ট্রের ভূমিকা: রাজ্য সিস্টেমের প্রথম বছরের পুনঃবীমা প্রিমিয়ামের অর্থায়নের উদ্যোগ নিয়েছে৷ এটি প্রদত্ত ক্ষমতার বাইরে চরম ঘটনাগুলির জন্য শেষ অবলম্বনের পুনর্বীমাকারী হিসাবে হস্তক্ষেপ করে (নিচের পয়েন্টটি দেখুন)।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: বিশ্বব্যাংক রোমানিয়ার সরকারের সাথে এই ধরনের একটি প্রকল্পের নকশা করার জন্য কাজ করেছে। পেইড (প্রাকৃতিক দুর্যোগ বীমা পুল) স্থাপন করা হয়েছিল। অংশগ্রহণকারী কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই একটি ন্যূনতম মূলধন অবদান দিতে হবে স্কিমে অংশ নেওয়ার জন্য এবং কভারগুলি পেইডের নামে এবং তার পক্ষে বিক্রি করতে হবে, যা পুনর্বীমাকারীর ভূমিকা পালন করে, তবে তার সর্বোচ্চ ক্ষমতা পূরণের জন্য বিভিন্ন বাজার অপারেটরের সাথে নিজেকে পুনঃবীমা করতে পারে। পলিসি বিতরণ এবং দাবি নিষ্পত্তি পরিষেবার জন্য বীমা কোম্পানিগুলিকে 10% কমিশন প্রদান করা হয়।

তুরস্ক

সিস্টেম টাইপোলজি: বাধ্যতামূলক, কিন্তু আজ পর্যন্ত ব্যক্তিগত বাড়ির প্রায় 17% বীমা করা হয়েছে।
নীতির ধরন: একা দাঁড়াও।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: প্রিমিয়ামগুলি ঝুঁকির সমানুপাতিক এবং এলাকা (মোট 5) এবং নির্মাণের ধরন (মোট 3) দ্বারা পৃথক করা হয়। বিমাকৃত রাশির প্রতি 0,44-এ প্রিমিয়াম সর্বনিম্ন 5,5 থেকে সর্বোচ্চ 1.000 পর্যন্ত।
সীমাবদ্ধতা: 2% পরম ছাড়যোগ্য এবং সর্বোচ্চ 110 তুর্কি লিরা (প্রায় 50 ইউরো) পরিমাণ বীমাকৃত অর্থ প্রয়োগ করা হয়। এই সীমার বাইরে, নাগরিকরা সম্পূরক কভারেজের জন্য ব্যক্তিগত বাজারে যেতে পারে।
রাষ্ট্রের ভূমিকা: বীমা/পুনর্বীমা বাজারের সক্ষমতা অপর্যাপ্ত হলে রাষ্ট্র শেষ অবলম্বনের পুনর্বীমাকারী হিসাবে হস্তক্ষেপ করে।
বীমা কোম্পানির ভূমিকামারমারা ভূমিকম্পের পর (আগস্ট 1999), বিশ্বব্যাংক বেসামরিক বাড়ির জন্য একটি জাতীয় ভূমিকম্প বীমা কর্মসূচির নকশা করার জন্য তুর্কি সরকারের সাথে কাজ করে। তাই টিসিপি (তুর্কি বাধ্যতামূলক বীমা প্রোগ্রাম) প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। বর্তমানে 24টি বীমা কোম্পানি টিসিপিতে যোগ দিয়েছে।

ক্যালিফোর্নিয়া

সিস্টেম টাইপোলজি: স্বেচ্ছাসেবী, কিন্তু বীমা কোম্পানির কভারেজ অফার করার বাধ্যবাধকতা বলবৎ।
নীতির ধরন: এটি ফায়ার পলিসির আনুষঙ্গিক ধারা এবং স্ট্যান্ড-অলোন পলিসি হিসাবে উভয়ই উপলব্ধ।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: প্রিমিয়ামগুলি ঝুঁকির সমানুপাতিক এবং পুনর্গঠনের মান, ধরন এবং নির্মাণের তারিখ, ঝুঁকি হ্রাস ব্যবস্থার উপস্থিতি এবং অবস্থান এলাকা (মোট 19 অঞ্চল) দ্বারা পৃথক করা হয়। 1.000 তম বিমাকৃত টাকার জন্য গড় বার্ষিক প্রিমিয়ামের পরিমাণ 3,91।
সীমাবদ্ধতা: বিল্ডিংয়ের জন্য 10% বা 15% একটি পরম কর্তনযোগ্য।
রাষ্ট্রের ভূমিকা: রাষ্ট্রীয় হস্তক্ষেপ প্রত্যাশিত নয়।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: ক্যালিফোর্নিয়া আর্থকোয়েক অথরিটি (CEA) 1996 সালে গঠিত হয়েছিল এবং এর পাবলিক শাসন রয়েছে, যদিও মূলধন অংশগ্রহনকারী বীমা কোম্পানি, প্রিমিয়াম আয়, বিনিয়োগের উপর রিটার্ন এবং পুনঃবীমা দ্বারা অর্থায়ন করা হয়। কোম্পানিগুলি 10% এর সমান কমিশন শতাংশের বিপরীতে "CEA নীতি" বিতরণের যত্ন নেয়।

জাপান

সিস্টেম টাইপোলজি: স্বেচ্ছাসেবী, কিন্তু বীমা কোম্পানির কভারেজ অফার করার বাধ্যবাধকতা বলবৎ।
নীতির ধরন: ফায়ার পলিসির আনুষঙ্গিক।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: প্রিমিয়ামগুলি ঝুঁকির সমানুপাতিক এবং এলাকা (মোট 8) এবং নির্মাণের ধরন (মোট 2) দ্বারা পৃথক করা হয়। বিমাকৃত রাশির প্রতি 0,5-এ প্রিমিয়াম সর্বনিম্ন 3,13 থেকে সর্বোচ্চ 1.000 পর্যন্ত। তারা 10% (যদি প্রিমিয়াম কিস্তিতে পরিশোধ করা হয় 12%) একটি বিতরণ খরচ লোডিং সাপেক্ষে। প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা গ্রহণের প্রচারের জন্য, তিনটি ডিসকাউন্ট স্তর চালু করা হয়েছে (30%, 20% এবং 10%)।
সীমাবদ্ধতা: ক্ষতিপূরণ ক্ষতির সমানুপাতিক নয় তবে নিম্নলিখিত নিয়ম অনুসরণ করে: সম্পদের কার্যকরী মূল্যের 100% এর বেশি ক্ষতির জন্য ভূমিকম্পের বিরুদ্ধে বীমাকৃত রাশির 50%, ক্ষতির 50% থেকে 20% পর্যন্ত ক্ষতির জন্য 50% সম্পত্তির মূল্য এবং অবশেষে সম্পত্তির মূল্যের 5% এর কম ক্ষতির জন্য বীমাকৃত রাশির 20%।
রাষ্ট্রের ভূমিকা: প্রায় 40 বিলিয়ন ডলারের (মোট সিস্টেমের ক্ষমতার প্রায় 90%) ধারণক্ষমতা নিয়ে পুনর্বীমাকারীর ভূমিকা গ্রহণ করে।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: প্রোগ্রাম মেনে চলা কোম্পানিগুলি ভূমিকম্প ঝুঁকি পুনঃবীমাকারী JER (ভূমিকম্প পুনঃবীমা চুক্তি) এর পুলের সমস্ত ঝুঁকিগুলিকে ফিরিয়ে নেয়, যার ফলে ঝুঁকির একটি অংশ বজায় থাকে, বাকিগুলি ব্যক্তিগত বীমা বাজার এবং রাজ্যে ফিরে যায়৷ পুনঃবীমা প্রোগ্রামটি এমনভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যাতে বেসরকারী বীমা বাজার এবং JER-এর দ্বারা সংগৃহীত প্রিমিয়ামের বেশি না হয়।

নিউজিল্যান্ড

সিস্টেম টাইপোলজি: আধা বাধ্যতামূলক। এটা অনুমান করা হয় যে 95% এর বেশি সম্পত্তি বীমা করা হয়।
নীতির ধরন: ফায়ার পলিসির আনুষঙ্গিক।
পুরষ্কার/উদ্দীপনা: হারটি অনন্য এবং অত্যন্ত কম বলে মনে হচ্ছে, অর্থাত্ প্রতি 15 ডলার বিমাকৃত অর্থের জন্য 100 সেন্টের সমান।
সীমাবদ্ধতা: নির্মাণ মূল্যের সমান পরিমাণ কিন্তু $100.000 পর্যন্ত বীমা করা যেতে পারে; বিমাকৃত অর্থের 1% এর সমান একটি কর্তনযোগ্য।
রাষ্ট্রের ভূমিকা: EQC (ভূমিকম্প কমিশন) নামক প্রোগ্রামের শেষ অবলম্বনের পুনর্বীমাকারীর ভূমিকা গ্রহণ করে।
বীমা কোম্পানির ভূমিকা: প্রোগ্রামটি মেনে চলা কোম্পানিগুলি EQC ফান্ডের কাছে গৃহীত সমস্ত ঝুঁকিগুলিকে ফিরিয়ে নেয় যা ফলস্বরূপ নিজেকে পুনঃবীমা করে। কাঠামোর সংগঠন সরকারের হাতে কেন্দ্রীভূত হয় (ব্যবস্থাপনা এবং দাবির অর্থ প্রদান সহ), কারণ EQC ঝুঁকির ক্ষেত্রে জনসচেতনতা এবং গবেষণার কাজও করে।