বিটা সংস্করণটি সবেমাত্র শেয়ারহোল্ডারদের কাছে উপস্থাপন করা হয়েছে এবং এখন ব্যাংক অফ ইতালির কাছ থেকে অনুমোদনের অপেক্ষায় রয়েছে যা শীঘ্রই পৌঁছাতে হবে। বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপের প্রাক্তন পরামর্শদাতা ইগনাজিও রোকো ডি টরেপাদুলা দ্বারা তৈরি এসএমইগুলির জন্য ডিজিটাল ক্রেডিট প্ল্যাটফর্ম সেপ্টেম্বরে বাজারে আসার জন্য প্রস্তুত৷ অনুপস্থিত শেষ অংশটি শুধুমাত্র একটি নাম যা, রোকো ডি টরেপাদুলা FIRSTonline-এর কাছে আশা করছে, "শীঘ্রই, গ্রীষ্মের আগে, সম্ভবত ব্যাংক অফ ইতালি এবং অংশীদারিত্বের অনুমোদনের সাথে একত্রে" ঘোষণা করা হবে যে "এটি একটি হবে নাম ইতালীয়" কিন্তু "একটি ল্যাটিন মূল যা এটিকে এমনকি বিদেশেও বোধগম্য এবং পরিচিত করে তুলবে"।
ফ্যাক্টরিং এবং পিয়ার টু পিয়ার ঋণের মধ্যে, আপনি কোথায় অবস্থান করছেন?
আমরা একটি ডিজিটাল ঋণদাতা. আমাদের মডেলটি ইউকে ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং সিস্টেমের মতো যা ফ্যাক্টরিং আইনের অংশ এবং সিকিউরিটাইজেশন আইনের অংশ ব্যবহার করে। আমরা পিয়ার টু পিয়ার লেন্ডিং নই কারণ আমরা প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের ঋণ দিই এবং আমরা তাদের ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের দ্বারা সাবস্ক্রাইব করি না বা নিলামের জন্য রাখি না। এমনকি আমরা ইতালির বর্তমান ব্যতিক্রমের অধীনে ফ্যাক্টরিংও করি না কারণ আমরা ক্রেডিটগুলির এন ব্লক অ্যাসাইনমেন্ট করি না এবং আমাদের কাছে আপেক্ষিক ধারা নেই, তবে এখানে কোম্পানি একটির মাধ্যমে একক বাণিজ্যিক চালান বরাদ্দ করতে পারে অবলম্বন সহ অ্যাসাইনমেন্ট। আমরা অনন্য। কোম্পানির জন্য এটা খুবই সহজ: অন্য কোনো নথি ছাড়াই ডিজিটাল ইন্টারফেসে চালান উপস্থাপন করুন এবং কয়েক ঘণ্টার মধ্যে আপনি কোনো বাধ্যবাধকতা ছাড়াই একটি উত্তর এবং একটি উদ্ধৃতি পাবেন। লেনদেন ঘটলে, আমরা একটি উৎপত্তি ফি পাই।
বিনিয়োগকারী কারা যাদের কাছে আপনি ক্রেডিট বিক্রি করবেন?
এগুলি আংশিকভাবে ইতালীয় এবং আংশিকভাবে আন্তর্জাতিক তহবিল। এমনকি বৃহৎ UCITS তহবিল যেগুলির পণ্য কেনার সম্ভাবনা 5-10% আছে যা প্রযুক্তিগতভাবে তরল হিসাবে বিবেচিত হয়। অথবা বন্ধ তহবিল এবং একই মিনিবন্ড তহবিল। আমরা বর্তমানে পাঁচটি ইতালীয় তহবিলের সাথে আলোচনা করছি। এটা উল্লেখ করা উচিত যে আমরা সহজ এবং কম-ঝুঁকিপূর্ণ ক্রেডিটগুলিকে সিকিউরিটিজ করি, এগুলি হল ট্রেড ক্রেডিট, এবং এই কারণে রিটার্নগুলি ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, প্রতি বছর প্রায় 3-4%। আমাদের সিকিউরিটাইজেশন ট্র্যাঞ্চ করা হবে না, ঋণ একটি একক পোর্টফোলিওতে ভারসাম্যপূর্ণ যাতে সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য একক ঝুঁকির শ্রেণী থাকে। আমরা পোর্টফোলিওর 5% নিজেদের কাছে রাখি, এইভাবে আমরা যতটা বিক্রি করি ততটা ঝুঁকি নিয়ে থাকি।
ধারণাটি কীভাবে এলো?
আমি যখন বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপে পরামর্শক হিসাবে কাজ করছিলাম, যেখানে আমি ব্যাঙ্কিংয়ের সাথে জড়িত ছিলাম, আমি আগামী দশ বছরে কী করতে চাই তার প্রতিফলন করেছি। আমি প্রথমে একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে, একজন দেবদূত হিসেবে ফিনটেকের প্রতি আগ্রহী হয়েছিলাম।
তখন আমি ডিজিটাল ক্রেডিট-এ সরাসরি ইতালিতে একটি ফিনটেক কোম্পানি তৈরি করার কথা ভাবি। এটি একটি খুব বড় বাজার। আমি সান ফ্রান্সিসকো, নিউ ইয়র্ক এবং লন্ডনে যা দেখেছিলাম তা ইতালীয় বাজার এবং এসএমই সিস্টেমের সাথে খাপ খাইয়ে নিয়েছি, কিছু পরিবর্তন প্রয়োগ করেছি। রেফারেন্স টার্গেট থেকে শুরু করে যা বিদেশে সকল ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের উপরে, পিয়ার টু পিয়ার ঋণের বিস্তারের সাথে। কিন্তু আমি এমন একটি মডেল তৈরি করতে পছন্দ করেছি যা ব্যবসার জন্য ক্রেডিট আনতে পারে: একদিকে, আমাদের মডেলটি দ্রুত কারণ এটিকে ঋণদাতাদের সন্ধান করতে হবে না, ক্রেডিট কেনার জন্য তহবিলগুলি ইতিমধ্যে বিদ্যমান; অন্যদিকে, আমি ঋণদাতাদের পেশাদার হতে পছন্দ করি। ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের ঋণদাতা হওয়ার সুযোগ এবং ঝুঁকি নিয়ে আমার সন্দেহ আছে। আমি মনে করি শেয়ারিং ইকোনমি প্যারাডাইম সহজে অর্থের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা যায় না। Uber বা Airbnb-এর তুলনায় আর্থিক পণ্যগুলি শেষ ব্যবহারকারীর জন্য মূল্যায়ন করা আরও কঠিন।
কখন বাজারে লঞ্চ করবেন?
আমরা আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের নিয়ন্ত্রণে ফিরে আসছি এবং ব্যাংক অফ ইতালির কাছ থেকে অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করছি যা আগামী সপ্তাহের মধ্যে শীঘ্রই আসবে৷ আমরা সেপ্টেম্বরে কাজ শুরু করব। পণ্যটি প্রায় প্রস্তুত, আমরা শেয়ারহোল্ডারদের কাছে এটি বিটা আকারে উপস্থাপন করেছি। আমরা সম্পদ ব্যবস্থাপকদের সাথে অংশীদারিত্ব প্রস্তুত করেছি এবং আমরা বাণিজ্যিক বিষয়ে কাজ করছি। খোলা বাজারে পণ্যের পাশাপাশি, আমরা একটি দ্বিতীয় সংস্করণও প্রস্তুত করেছি যা বড় কোম্পানিগুলির লক্ষ্য করে যারা অনেক ছোট সরবরাহকারীকে অর্থ প্রদান করে। আমরা রিভার্স ফ্যাক্টরিংয়ের যুক্তিতে বড় কোম্পানির প্রতি ছোট সরবরাহকারীর ঋণ ক্রয় করি, কিন্তু একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল পরিকাঠামোর সুবিধা এবং পৃথক ইনভয়েসের অর্থায়নও করি।
ইতালিতে ফিনটেকের সম্প্রসারণ কোন পর্যায়ে?
ফিন্যান্স সেক্টর স্টার্টআপগুলি গেমিং এবং মিডিয়া সেক্টর থেকে আলাদা। এটি একটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত এলাকা এবং গুরুত্বপূর্ণ মূলধন প্রয়োজন, অন্যথায় এটি কঠিন। এমনকি শুধুমাত্র ব্যাংক অফ ইতালি এবং কনসব দ্বারা অনুমোদিত হওয়ার জন্য, দুই যুবক এবং বিশ হাজার ইউরো যথেষ্ট নয়, আপনার প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন, তরুণদের এবং এক চিমটি অভিজ্ঞতা এবং মূলধনের মিশ্রণ প্রয়োজন। এই বলে যে, ইতালি হল নিষ্ঠুরতার দেশ, এটা ডিএনএ-এর অংশ যে স্টার্টআপগুলি খারাপ করছে এই বিষয়ে গর্ব করা। দশের মধ্যে নয়জন যে সংগ্রাম করছে তা স্বীকার না করে আপনার একটি স্টার্টআপ ফ্যাব্রিক থাকতে পারে না।
এবং ব্যাংক কি পরিবর্তন ঘটছে বুঝতে?
ব্যাংকগুলো বুঝতে পারছে। দুই বা তিন বছরের মধ্যে তারা এই সমস্ত প্রযুক্তি অন্তর্ভুক্ত করবে। ঠিক যেমন তারা সবসময় অনেক কিছুকে একত্রিত করেছে, 90 এর দশকে বলা হয়েছিল, উদাহরণস্বরূপ, টেলিফোন ব্যাঙ্কের জন্ম হবে। পরিবর্তে, উদ্ভাবনটি বিদ্যমান ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছিল। সবচেয়ে উন্নত আন্তর্জাতিক ব্যাঙ্কগুলিতে সাধারণত বিশ্বের সমস্ত স্টার্টআপগুলির একটি অভ্যন্তরীণ ঘড়ি তালিকা থাকে যা তারা অর্জন করতে পারে। উন্মুক্ত উদ্ভাবনের যুক্তি অনুসারে: কিছু জিনিস ভাল হয় যদি সেগুলি বহিরাগত দল দ্বারা ডিজাইন করা হয়।
ইতালীয় ফিনটেকের প্রয়োগের ক্ষেত্রগুলি কী কী?
ইতালিতে আমরা বিশ্বাস করি যে ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে একটি বড় পরিবর্তন হবে, তারপরে সেখানে রোবট উপদেষ্টারা রয়েছে যারা ব্যাংক উপদেষ্টা এবং উপদেষ্টাদের বিশ্বে প্রবেশ করবে, তবে বীমা সংস্থাগুলিও। অবশেষে, পেমেন্টের জগত বদলে যাবে মোবাইলের দেওয়া ত্বরণের সাথে, স্যাটিসপে মনে করুন। ইতালীয়রা যে দুষ্প্রাপ্য কার্ড ব্যবহারকারী তা বিভ্রান্ত করা উচিত নয় এবং দুর্বল ডিজিটাইজেশন হিসাবে ব্যাখ্যা করা উচিত নয়, মোবাইলের সাথে আমরা গিয়ারের পরিবর্তন দেখতে পাব।
গুগল এবং অন্যান্য ওয়েব জায়ান্টরা কি ব্যাঙ্কের আরও বেশি প্রতিযোগী হবে?
তারা ইতিমধ্যেই প্রতিদ্বন্দ্বী। আপনি যদি আলিবাবার আর্থিক পরিষেবা বিভাগ, অ্যান্ট ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের দিকে তাকান, মোবাইল পেমেন্টের 400 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক রয়েছে, মানি মার্কেটের তহবিল $98 বিলিয়ন সম্পদের বেশি, এবং ডিজিটাল ঋণ দেওয়া বেশ বড়। অ্যান্ট ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস প্রকৃতপক্ষে বিশ্বের বৃহত্তম ফিনটেক কোম্পানি এবং সমস্ত উদীয়মান বাজারে বৃদ্ধি পাবে যা এই সেক্টরে দ্রুততম। চীনে, উদাহরণস্বরূপ, এটি প্রচলিত ব্যাংকিং বাজারের জন্য তৈরি করার একটি প্রশ্ন যা বিদ্যমান নেই। যাইহোক, গুগল, ফেসবুক বা অ্যামাজন পশ্চিমা বাজারে ব্যাংকিং বাজারের প্রকৃত প্রতিযোগী হয়ে উঠছে কিনা তা নিয়ে আমি একটি প্রশ্নবোধক চিহ্ন রেখেছি। এই শিল্পে প্রচুর নিয়ন্ত্রণ রয়েছে এবং এই বেহেমথগুলি খুব বেশি বোঝা না নিয়েই মান কমাতে থাকে।
প্রযুক্তির পরিপ্রেক্ষিতে, InstaPartners কী লাভ করে?
ক্রেডিট রিস্কের ব্যাপারে আমাদের দ্বৈত পন্থা আছে। আমরা প্রথাগত বিশ্লেষণ ব্যবহার করে শুরু করব, শুধুমাত্র প্রক্রিয়াগুলিকে অনেক স্বয়ংক্রিয় করে। সমান্তরালভাবে আমরা বিভিন্ন ভেরিয়েবল নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা শুরু করব এবং আমাদের কাছে ইতিমধ্যেই একজন নিবেদিত ব্যক্তি, একজন বিগ ডেটা বিশ্লেষক আছে, যিনি তাদের পরীক্ষা শুরু করবেন। ভবিষ্যতে আমরা তাই বিগ ডেটাও ব্যবহার করব, এমনকি যদি আমরা তাদের ক্রেডিট নিয়ে খুব বেশি পৌরাণিক কাহিনী না বলি। অনেক স্টার্টআপ এগুলি ব্যবহার করে কিন্তু কেউ এখনও প্রমাণ করেনি যে তাদের পরিসংখ্যানগত দৃঢ়তা রয়েছে।
আপনার শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে আপনার ইতালীয় উদ্যোক্তাদের গুরুত্বপূর্ণ নাম রয়েছে, এই বাজির কারণ কী?
সবাই এই উদ্যোগে এমন একটি কোম্পানিকে দেখেছে যেটি ইতালির একটি বৃহৎ বাজার সরবরাহ করে, এমন একটি পণ্য যা যদি এটি ভালভাবে কাজ করে তবে একটি সমস্যা সমাধান করতে পারে, ক্রেডিট এবং এটি একটি দর কষাকষিও হতে পারে। তদুপরি, এমন কিছু যারা দেখেছেন যা তাদের ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের জন্যও উপযোগী হতে পারে, এইভাবে এমন কিছু তৈরি করা সম্ভব করে যা বিদ্যমান ছিল না কিন্তু যা সরাসরি কাজে লাগতে পারে।
আর নাম?
আমরা গ্রীষ্মের আগে, সম্ভবত ব্যাংক অফ ইতালির অনুমোদন এবং অংশীদারিত্বের সাথে শীঘ্রই এটি ঘোষণা করব। এটি একটি ইতালীয় নাম হবে, আমরা একটি ইংরেজি নাম ব্যবহার করতে চাই না যেমনটি প্রায়শই ফিনটেকে করা হয়, আসলে আমরা ইতালীয় এসএমইগুলির সাথে কথা বলতে চাই, তবে একটি ল্যাটিন রুট দিয়ে যা এটিকে এমনকি বিদেশেও বোধগম্য এবং পরিচিত করে তুলবে৷
