ইতালীয় আর্থিক শিল্পের লুকানো খবর

স্থানীয় ব্যাঙ্কের সঙ্কটের গুরুতর ঘটনাগুলিও আমানতের বহিঃপ্রবাহের মাধ্যমে নিজেকে প্রকাশ করে যা হয় অন্য অপারেটরদের কাছে নির্দেশিত হয় কারণ তারা আরও শক্ত হিসাবে বিবেচিত হয় বা তারা আরও উন্নত পরিষেবা এবং/অথবা কম খরচে অফার করতে সক্ষম হয়।

পূর্বের মধ্যে ইতালীয় ব্যাংকিং সিস্টেমের প্রধান সত্ত্বা, পরেরটির মধ্যে নেটওয়ার্ক ব্যাঙ্কগুলি পরিচালনার জন্য সঞ্চয়ের সন্ধানে। প্রত্যক্ষ ঋণদানের প্ল্যাটফর্মের বৃদ্ধি যদিও ধীরগতির কারণে, সর্বোপরি ব্যাঙ্কিং বিঘ্নিতকরণের ধরনগুলিও পরিলক্ষিত হতে শুরু করেছে।

এবং নিরাপত্তা আমানত বাক্সে নগদ সংরক্ষণের ঘটনাটি এমন গুরুত্ব পেয়েছে যে বৈষম্যমূলক অবৈধতা এবং কর রাজস্বের অতিরিক্ত উত্সের নতুন উপায় অনুসন্ধানে সরকারের দৃষ্টি আকর্ষণ করতে।

প্রথাগত ব্যাঙ্কিং বিঘ্নিত হওয়ার ঘটনাটি আমাদেরকে সাধারণ খুচরা ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের উৎপাদন ও বন্টন পদ্ধতির সম্ভাব্য রূপান্তরগুলিকে প্রতিফলিত করতে হবে, যেমন বন্ধকী, এসএমইকে ঋণ, ভোক্তা ঋণ, পারিবারিক সঞ্চয় ব্যবস্থাপনা এবং অর্থপ্রদান পরিষেবা।

এই সম্ভাবনা, যদিও তার শৈশবকালে, অর্থ ও প্রযুক্তির মধ্যে নতুন সম্পর্ক দ্বারা সমর্থিত, যা প্রযুক্তি উপলব্ধ করা নতুন "রিমোটাইজড" প্রক্রিয়াগুলির মাধ্যমে ব্যাংক ব্যতীত বিশেষায়িত আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের বিকাশের সুযোগের পক্ষেও সহায়তা করে।

ইতালিতে, সমন্বিত ব্যাংকিং আইনের 106 অনুচ্ছেদ অনুসারে অপারেটরদের একটি নতুন রেজিস্টার তৈরির মাধ্যমে এবং আরও কঠোর তদারকি পদ্ধতি প্রবর্তনের মাধ্যমে সম্প্রতি এই অংশের বিষয়ে একটি গভীর নিয়ন্ত্রক পর্যালোচনা করা হয়েছে।

আগ্রহী অপারেটররা ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্ট, ক্রেডিট আর্থিক মধ্যস্থতাকারী (ভোক্তা ঋণ, বেতন-সমর্থিত ঋণ, গ্যারান্টি ইস্যু) এবং ট্রাস্ট কোম্পানি (সম্পত্তির শিরোনাম) বিভাগের অন্তর্গত।

নিয়ন্ত্রক উদ্ভাবনের কাঠামোটি প্রবর্তিত পরিবর্তনগুলির দ্বারা সম্পন্ন হয়েছে, সম্প্রতি, ক্রেডিট ব্রোকার এবং আর্থিক কার্যকলাপে এজেন্টদের (ওএএম রেজিস্টার), অর্থপ্রদানের প্রতিষ্ঠান এবং ইলেকট্রনিক অর্থ সংক্রান্ত, অর্থপ্রদানের পরিষেবাগুলির উপর নতুন ইউরোপীয় নির্দেশনা অনুসারে এবং যারা ক্ষুদ্রঋণে, যখন সিম এবং এসজিআর-এর বাজার থেকে প্রবেশ এবং প্রস্থানের পদ্ধতিগুলি আইন দ্বারা পরিপক্ক বলে বিবেচিত হয়।

একবার পুরো সেক্টরটিকে ভোক্তাদের জন্য আরও নির্ভরযোগ্য করে তোলা হলে, পণ্যের পরিসরের বৃদ্ধি নিঃসন্দেহে আশা করা যায়, তবে আমাদের অবশ্যই শুরু থেকেই কিছু শর্ত মনে রাখতে হবে যা অতীতের তুলনায় সত্যিই পার্থক্য চিহ্নিত করতে পারে। সর্বদা ব্যাংকের প্রতি অধিক আস্থার সাথে দেখা হয়।

এটা সত্য যে ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট, আর্থিক মধ্যস্থতা এবং সম্পর্কিত পরিষেবাগুলিতে রাউন্ডে কাজ করার ক্ষমতা রয়েছে, তবে এটি সমানভাবে সত্য যে এই অপারেটরদের, তারা যে বিভাগের অন্তর্গত, তাদের নির্দিষ্ট ঝুঁকির কারণে নিয়ন্ত্রক খরচ কম।

তাই তারা ক্রমবর্ধমান মনোভাব, উদ্ভাবনী পদ্ধতি এবং ভোক্তার প্রতি স্বচ্ছতা, নতুন ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করে ব্যবসা এবং পরিবারের আর্থিক চাহিদা মেটাতে সাহায্য করতে পারে।

একটি সমস্যা যা এখনও পর্যন্ত তদন্ত করা হয়নি তা হল বিশেষায়িত নন-ব্যাঙ্ক মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে সম্পর্ক স্থাপন করা যেতে পারে, বিশেষ করে যারা ব্যাঙ্কিং গোষ্ঠীর অন্তর্গত নয়, বাজারে অফার বাড়ানোর জন্য।

ক্রেডিট গ্যারান্টি কনসোর্টিয়া, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং সিমের জন্য অনুপস্থিত প্রয়োজনীয়তা মূলত একটি আর্থিক প্রকৃতির পরিষেবাগুলির সাথে সম্পর্কিত, ঋণ বিতরণ করা, কিস্তি সংগ্রহ করা, অন্যান্য আর্থিক লেনদেন করা, সম্পদ ব্যবস্থাপনার পণ্যগুলির দিকে সম্পদের চ্যানেল করার বিন্দু পর্যন্ত, অপব্যবহারকারীকে সীমাবদ্ধ না করে। সঞ্চয় সংগ্রহ, ব্যাংকের নিরঙ্কুশ অধিকার ছিল।

অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলি আর্থিক এবং বাণিজ্যিক ক্ষেত্রে যেকোন উদ্ভাবনের আসল সক্রিয় ফ্যাক্টর বলে মনে হচ্ছে, যার মাধ্যমে এই চাহিদাগুলি এখন সন্তুষ্ট করা যেতে পারে।

বাজারে তাদের প্রাতিষ্ঠানিক প্রবেশ নিশ্চিতভাবে যেকোন ধরনের আর্থিক লেনদেনের নিষ্পত্তির জন্য বর্তমান অ্যাকাউন্টের একচেটিয়াতা ভেঙে দিয়েছে, ব্যাঙ্ক থেকে অধিকতর অপারেশনাল স্বাধীনতা এবং গ্রাহকদের জন্য খরচের ক্ষেত্রে আরও সুবিধাজনক সমাধানের সুযোগ তৈরি করেছে।

আরও বিশেষভাবে, নগদ ব্যবহারকে নিরুৎসাহিত করার নীতি, চেকের ওজনের প্রগতিশীল হ্রাস, দৃষ্টিশক্তির ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সুদের হার শূন্য করা এবং মূল্য ও শর্তাবলীর ক্ষেত্রে অধিকতর স্বচ্ছতার প্রয়োজন পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের সুবিধাগুলি তুলে ধরে, একটি ইউরোপীয় যন্ত্র, যা পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান (পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান এবং ইলেকট্রনিক অর্থ প্রতিষ্ঠান) দ্বারাও স্থাপন করা যেতে পারে।

সবচেয়ে উন্নত সংস্করণে, এটি সমস্ত ধরনের ইলেকট্রনিক সংগ্রহ এবং অর্থপ্রদানের অনুমতি দেয়, SEPA মানগুলির সাথে সম্পূর্ণ সম্মতিতে এবং ব্যক্তিগত এবং আন্তর্জাতিক সার্কিট, ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম এবং মোবাইল টেলিফোনিতে কার্ডের মাধ্যমে সচল করা যায়। এটি ভোক্তাদের সুবিধার জন্য আরও অনেক বেশি স্বচ্ছ মূল্য নীতি এবং নগদ ব্যাক বা মূল্য ফেরতের মতো প্রণোদনা এবং স্ট্যাম্প শুল্ক থেকে কার্যত অব্যাহতি দেয়।

বিশেষায়িত নন-ব্যাংকিং মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে এই অংশীদারিত্বের সম্পর্কগুলি পরিচালনা করার পদ্ধতিগুলি একটি চুক্তিভিত্তিক প্রকৃতির হতে পারে, বহুপাক্ষিক সহ, তথাকথিত নেটওয়ার্ক চুক্তির আশ্রয় নেওয়ার মাধ্যমে, যা 2009 সালে ইতালীয় আইনি ব্যবস্থায় প্রবর্তিত হয়েছিল, যার লক্ষ্য উভয়কে উত্সাহিত করা। সদস্য কোম্পানির দক্ষতা হিসাবে উদ্ভাবনী ক্ষমতা.

নেটওয়ার্ক চুক্তি তার প্রকৃতির দ্বারা, পরিপূরক প্রোফাইলগুলি বিকাশের জন্য, প্রতিটি মধ্যস্থতার উদ্যোক্তা স্বায়ত্তশাসনের সাথে সম্মতিতে, অনুভূমিক সহযোগিতার ফর্মগুলি তৈরি করার অনুমতি দেয়, যৌথভাবে অ-প্রতিযোগীতামূলক ক্রিয়াকলাপগুলি পরিচালনা করতে, যৌথভাবে অফার করা, অপারেশনাল অনুসরণ করার জন্য ধার দেয়। আইটি এবং পেশাদার পরিষেবা, কর্মীদের নির্বাচন এবং প্রশিক্ষণ, বিতরণ নেটওয়ার্কগুলির পরিচালনা সম্পর্কিত সাধারণ পছন্দগুলির মাধ্যমে একই সময়ে দক্ষতার উদ্দেশ্য।

সহযোগিতার অন্যান্য উদাহরণগুলি নতুন প্রত্যক্ষ ঋণদান, ক্রাউডফান্ডিং এবং ইলেকট্রনিক কমার্স প্ল্যাটফর্মের ক্ষেত্রে সহজেই অনুমেয়।

এই ধরনের একটি জটিল নেটওয়ার্ক চুক্তির মূল্য একটি কৌশলগত প্রকৃতির সর্বোপরি, কারণ এটি অনুমান করে যে এটি থেকে একটি সাধারণ প্রকল্পের উদ্ভব হয় যার উদ্দেশ্য প্রচারকারী সংস্থাগুলির জন্য এবং বাজারের জন্য একটি কার্যকর বিকল্পের প্রতিনিধিত্ব করার বিন্দুতে একটি কুইড নভো পরিচালনা করা। আরো ঐতিহ্যগত ব্যাংকিং পদ্ধতি.

এই ব্যবসায়িক মডেল, নন-ব্যাঙ্ক মধ্যস্থতাকারীদের ইতালীয় বাজারের জন্য নতুন, ন্যূনতম উৎপাদন স্কেল তৈরি করার সম্ভাবনা থাকবে, তবে সর্বোপরি সুযোগের অর্থনীতি তৈরির সম্ভাবনা থাকবে, যা ক্ষুদ্র সত্তার বেঁচে থাকার জন্য অপরিহার্য, একটি কম বিচ্ছুরিত পুনর্বিন্যাস করে। বর্তমান.

উদ্ভাবনগুলির মধ্যে, তথাকথিত স্মার্ট সম্প্রদায়গুলি চালু এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনা বিবেচনা করা উচিত, যেখানে নাগরিকের জন্য ডিজিটাল পরিষেবাগুলির বহুত্বের উন্নতি আর্থিক এবং অর্থপ্রদানের ব্যবহারযোগ্যতা থেকে শুরু হয়, যার জন্য গবেষণা এবং পরীক্ষা-নিরীক্ষারও প্রয়োজন। প্রতিযোগীতা বৃদ্ধি।

কিন্তু একটি পেমেন্ট শিল্প তার শৈশবকালে সাম্প্রতিক ঘটনা কি?

দুর্ভাগ্যবশত, আমাদের কিছু নেতিবাচক কারণকে নির্দেশ করতে হবে যেমন অপারেটরদের খণ্ডিতকরণ এবং কার্যকলাপে ঘনত্ব যা ইউরোপীয় স্ট্যান্ডার্ড ইলেকট্রনিক পেমেন্টের প্রসারণে সাহায্য করে না, যেমন ECB-এর নির্দয় পরিসংখ্যান দ্বারা দেখানো হয়েছে, যা আমাদেরকে ক্রমাগত র‌্যাঙ্ক করে ইউরোপীয় দেশগুলির মধ্যে শেষ স্থান। যদিও জিডিপির পরিপ্রেক্ষিতে আমরা মোটের প্রায় 12% এর জন্য দায়ী, নগদ ব্যতীত SEPA অর্থপ্রদানে আমরা EU-তে বার্ষিক লেনদেনের 4% ভাগের ওঠানামা করি, যা 110 বিলিয়নের সমান।

পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান এবং ই-মানি প্রতিষ্ঠান বর্তমানে প্রায় সত্তরটি; এর মধ্যে বেশিরভাগই অভিবাসীদের রেমিট্যান্স পরিচালনার জন্য অনুমোদিত, অপর একটি ভাল সংখ্যা পোস্টাল পেমেন্ট স্লিপের সাথে চুক্তি করে, যার উপর আমরা সাম্প্রতিক দিনগুলিতে ব্যাপক বিজ্ঞাপন প্রচারের মাধ্যমে ইতালীয় পোস্ট অফিসের পুনঃকেন্দ্রীকরণ দেখতে পাচ্ছি।

পেমেন্ট কার্ড, ওয়্যার ট্রান্সফার (সেপা ক্রেডিট ট্রান্সফার) এবং ডাইরেক্ট ডেবিট (সেপা ডাইরেক্ট ডেবিট) এর বিপরীতে উল্লিখিত পেমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্ট দুটিই Sepa কমপ্লায়েন্ট নয় এবং এর দামও বেশি।

অধিকন্তু, আইপি এবং আইএমইএল-এর মধ্যে এক তৃতীয়াংশের সদর দপ্তর অ্যাংলো-স্যাক্সন দেশগুলিতে রয়েছে, যেখান থেকে তারা আমাদের দেশে সেটেলমেন্ট স্ট্রাকচার ছাড়াই ইউরোপীয় লাইসেন্সের মাধ্যমে কাজ করে, গৌণ প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা ছাড়াই।

ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে লেনদেন ইউরোপীয় গড় থেকে উন্নয়নের একটি ধীর গতি বজায় রাখে, যার ফলে আমাদের আরও বিলম্ব হয়, যখন দেশটি উচ্চতর অর্থপ্রদানের পরিকাঠামোর খরচ ভোগ করে, পরবর্তীটি তাদের ব্যবহারের তুলনায় অনেক দ্রুত বৃদ্ধি পায়, কারণ এটিএম এবং পোসের সংখ্যা দ্বারা প্রমাণিত, যা ব্যাঙ্কের শাখাগুলির সাথে, আমাদের ইউরোপে প্রথম স্থানে রাখে।

একটি তুচ্ছ বৈপরীত্য নয় যদি আমরা নিয়ন্ত্রণের খরচ বিবেচনা করি, যা অত্যন্ত বিস্তৃত বিশেষ করে আইটি নিরাপত্তা এবং মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের ক্ষেত্রে, আমাদের প্রতিযোগীর তুলনায় অনেক কম মোট এবং মাথাপিছু লেনদেনের সংখ্যায় বিস্তৃত। দেশগুলি

অর্থপ্রদানের যন্ত্রগুলিতে বিশেষজ্ঞ প্রথম অপারেটরদের জন্মের পাঁচ বছর পরে, তাই প্রসঙ্গটি সামগ্রিকভাবে শিল্পে কাঠামোগত পরিবর্তনের জন্য অনুকূল বলে মনে হবে।

তাই আমরা পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান এবং পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান এবং imel-এর মধ্যে প্রথম একীভূতকরণ এবং বৃহৎ আকারে বিতরণ, টেলিফোনি, মোটরওয়ে পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছুতে পরিচালিত বড় জাতীয় অপারেটরদের দ্বারা এই ধরনের লাইসেন্স অর্জনের আশা করি। কেবলমাত্র এইভাবে একটি আরও শক্তিশালী কাঠামো তৈরি করা সম্ভব হবে, যা বাজারের সম্ভাবনাগুলিকে উন্মুক্ত করতে সক্ষম হবে, অন্তত আংশিকভাবে, বৃহৎ আন্তর্জাতিক ই-কমার্স প্ল্যাটফর্মগুলির এখন আসন্ন স্বীকৃতির মোকাবেলা করতে।

অন্যথায়, আমাদের পেমেন্ট শিল্পের ক্রমবর্ধমান প্রান্তিক ভূমিকার জন্য আমাদের নিজেদেরকে পদত্যাগ করতে হবে, নিশ্চিতভাবে একমাত্র কার্যকলাপের ব্যান্ডওয়াগনের সাথে যুক্ত হওয়ার সম্ভাবনা হারাতে হবে যা সাম্প্রতিক বছরগুলির দীর্ঘ অর্থনৈতিক সংকটের প্রভাবের দ্বারা অক্ষত রয়ে গেছে।

এবং নিবন্ধের শিরোনাম থেকে, আমরা নাগরিকদের আর্থিক শিক্ষার পরিপ্রেক্ষিতে পদ্ধতিগত ক্রিয়াকলাপের প্রয়োজনীয়তার একটি উল্লেখ দিয়ে শেষ করতে চাই, যাতে সরঞ্জামগুলির সাথে যুক্ত সুবিধাগুলির সঠিক উপলব্ধির জন্য পরিষ্কার এবং আরও নির্ভরযোগ্য তথ্যের উপর ভিত্তি করে। যেমন পেমেন্ট এবং ইলেকট্রনিক অর্থ।

তথ্যের শর্ট সার্কিট ভাঙার প্রয়োজনীয়তা যা এখনও পর্যন্ত অপর্যাপ্ত বলে প্রমাণিত হয়েছে, এমনকি নাগরিকের পছন্দকে বিকৃত না করলেও, প্রকৃতপক্ষে এমন ঘটনাগুলি এড়াতে হবে যেটি সম্প্রতি আমাদের এক বন্ধুর কাছে ঘটেছে, যিনি একজনের কাছে গিয়েছিলেন। দেশের প্রথম ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের রূপান্তরযোগ্য বন্ড বিক্রি করে, নিরাপত্তা আধিকারিক এই হাস্যকর যুক্তি দিয়ে নিরুৎসাহিত করেছিলেন যে "এখন ট্রাম্পের সাথে বন্ডের দাম বাড়বে"।

উন্নত মানের আর্থিক তথ্যও নতুন কিছু যা নিশ্চিতভাবে আলোতে আনা দরকার।

** G. Coppola এবং D.Corsini হল Goware দ্বারা প্রকাশিত ই-বুকটির সহ-লেখক যার শিরোনাম "কীভাবে কম খরচ করতে এবং আমাদের সঞ্চয়গুলিকে বাঁচাতে ব্যাঙ্ক থেকে নিজেকে রক্ষা করতে হয়"।