ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলি একটি সিদ্ধান্তমূলকভাবে চ্যালেঞ্জিং বছর শেষ করতে চলেছে। অর্থনৈতিক অবস্থার অবনতি অর্থনৈতিক ভারসাম্যকে প্রভাবিত করে। একই সময়ে, নতুন বাজার কাঠামোর সাথে সামঞ্জস্য করার প্রক্রিয়া আরও তীব্র এবং জরুরি হয়ে উঠেছে।
ব্যাঙ্কগুলিকে গভীর রূপান্তরের দিকে ঠেলে দেওয়ার তিনটি প্রধান কারণ রয়েছে: অর্থনৈতিক পরিস্থিতির প্রতিকূল বিবর্তন; আন্তর্জাতিক আর্থিক নিয়মগুলি পুনর্লিখনের প্রক্রিয়া, একটি প্রক্রিয়া যা 2012 সালে আরও পদক্ষেপ নিয়েছিল, কিছু ক্ষেত্রে বাস্তবায়ন পর্যায়ে প্রবেশ করে; সবশেষে, কার্যকলাপের কিছু গুরুত্বপূর্ণ সেক্টরের জন্য নেতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গি উল্লেখযোগ্য গুরুত্বপূর্ণ, একটি বিবর্তন যা অনেক ক্ষেত্রে কাঠামোগত বলে মনে হয়।
সমস্যাগুলির ঘনত্ব এবং সম্ভাব্য সামঞ্জস্যের সুযোগ দেশ থেকে দেশে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়, মূলত 2007 সালের মাঝামাঝি সময়ে শুরু হওয়া আর্থিক সংকটের কারণে সৃষ্ট ক্ষতের অসম তীব্রতার কারণে, একটি সংকট যা কিছু দেশে এর প্রাদুর্ভাবের সাথে মিলিত হয়েছিল। একটি হাউজিং বুদবুদ। অনেক দেশে কোম্পানীর মধ্যে বিচ্ছেদ একটি শক্তিশালী ডাউনসাইজিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে বাধ্য হয়েছে এবং সিস্টেমের বাকি অংশ যা, যদিও অসুবিধার সাথে, প্রয়োজনীয় রূপান্তর প্রক্রিয়া শুরু করতে সক্ষম বলে মনে হচ্ছে ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠছে। ইউনাইটেড কিংডম, জার্মানি এবং নেদারল্যান্ডসের অভিজ্ঞতায় মিল এবং পার্থক্য ফুটে উঠেছে।
ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলি একটি সিদ্ধান্তমূলকভাবে চ্যালেঞ্জিং বছর শেষ করতে চলেছে। একদিকে, অর্থনৈতিক পরিস্থিতির অবনতি অর্থনৈতিক ভারসাম্যকে শর্তযুক্ত করেছে, অন্যদিকে, নতুন বাজার কাঠামোর সাথে সামঞ্জস্য করার প্রক্রিয়া আরও তীব্র এবং জরুরি হয়ে উঠেছে।
2012 সালের প্রথম নয় মাসের জন্য চূড়ান্ত ভারসাম্য উজ্জ্বল নয়
চলতি বছরের প্রথম নয় মাসের চূড়ান্ত ভারসাম্য পড়তে জটিল। পুরাতন মহাদেশের 18টি প্রধান ব্যাঙ্কের একটি নমুনায়, 2011 সালের অনুরূপ সময়ের তুলনায় শুধুমাত্র ছয়টি গোষ্ঠী নেট ফলাফলে বৃদ্ধি রেকর্ড করেছে বলে মনে হচ্ছে। ছয়টি উন্নতির মধ্যে একটি (ইউনিক্রেডিট) এর অনুপস্থিতির কারণে আগের বছর এক-বার চার্জ রেকর্ড করা হয়েছিল যখন অন্য ক্ষেত্রে (লয়েডস ব্যাঙ্কিং গ্রুপ) অগ্রগতি যে কোনও ক্ষেত্রেই বছরের জন্য একটি নতুন ক্ষতি এড়াতে অপর্যাপ্ত। পুরো নমুনার জন্য নিট মুনাফার হ্রাস গড়ে 37% এর সমান কিন্তু যদি আমরা ছয়টি ব্যাঙ্কিং গ্রুপ বাদ দেই যেগুলি অ্যাকাউন্টিং ফলাফলে উন্নতি করেছে, তাহলে হ্রাস 67% এর সমান।
যাইহোক, এটা আন্ডারলাইন করা অপরিহার্য যে 2012-এর এই অংশের জন্য চূড়ান্ত ভারসাম্য ন্যায্য মূল্য বিকল্প3 প্রয়োগের দ্বারা দৃঢ়ভাবে এবং নেতিবাচকভাবে শর্তযুক্ত, একটি অ্যাকাউন্টিং পদ্ধতি যা 2011 সালে চূড়ান্ত ফলাফলে যথেষ্ট উন্নতির অনুমতি দিয়েছিল। অন্যদিকে, যাইহোক, গত বছর নমুনায় অনেক ব্যাঙ্ককে গ্রীক সিকিউরিটিগুলি লিখতে হয়েছিল যার মোট খরচ ছিল €9,1 বিলিয়ন।
আয় বিবরণীর আইটেমগুলির দিকে তাকালে যা অপারেটিং কার্যকলাপের কার্যকারিতাকে আরও সরাসরি প্রতিফলিত করে, এটি দেখা যায় যে রাজস্বের সীমিত হ্রাস (-1,8% y/y, €6,1 বিলিয়নের সমান) আংশিকভাবে হ্রাস দ্বারা অফসেট হয়েছিল ক্রেডিট লস (-4,5%, €2,5 বিলিয়নের সমান), একটি উন্নতি যা ইতালীয়, স্প্যানিশ এবং ডাচ ব্যাঙ্কগুলি উপেক্ষা করেছিল।
যে বিষয়গুলো পরিবর্তন জরুরি করে তোলে
সর্বোপরি তিনটি সমস্যা 2012 সালে ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলি থেকে একটি উল্লেখযোগ্য প্রতিশ্রুতি দেয়। প্রথমটি পুরানো মহাদেশের অর্থনৈতিক পরিস্থিতির বিবর্তনের দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়: যদি 2011 সালের শেষের দিকে একটি মাঝারি পুনরুদ্ধারের শুরু (+1%) ধরে নেওয়া হয়, তবে বর্তমান বছরের জন্য যে চূড়ান্ত ভারসাম্যটি আবির্ভূত হয় তা খুব আলাদা। গুণমান (-0,5%)। ইউরোস্ট্যাট অনুসারে, 2012 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে প্রবণতা বৃদ্ধির হার 15টি ইইউ দেশের মধ্যে 27টিতে নেতিবাচক ছিল, যার মধ্যে 11টি ইউরো এলাকার অন্তর্গত।
দ্বিতীয়ত, আন্তর্জাতিক নিয়মগুলি পুনর্লিখনের প্রক্রিয়াটি 2012 সালে আরও পদক্ষেপ নিয়েছিল, কিছু ক্ষেত্রে বাস্তবায়ন পর্যায়ে প্রবেশ করেছে। সম্পন্ন করা পদক্ষেপগুলির মধ্যে, আমাদের অবশ্যই তথাকথিত ব্যাসেল 2.55 রেগুলেশনের জানুয়ারিতে কার্যকর প্রবেশের কথা উল্লেখ করতে হবে যা ওজনযুক্ত সম্পদের আকারকে বিভিন্ন উপায়ে বাড়িয়েছে: একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিমাণে যেখানে আর্থিক মধ্যস্থতা কার্যকলাপের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। বড় ব্যাঙ্কিং গ্রুপগুলির (সুইজারল্যান্ডে +18%, জার্মানিতে +11%); অন্যদিকে, একটি সীমিত উপায়ে, যেখানে ব্যাংকগুলি প্রধানত ঋণ প্রদানে নিযুক্ত থাকে (ইতালিতে +3%)।
জুন 2012-এ, ইউরোপীয় ব্যাংকিং অথরিটি (ইবিএ) দ্বারা প্রয়োজনীয় মূলধন শক্তিশালীকরণ সম্পূর্ণ হয়েছিল যেটি সার্বভৌম বন্ডের পোর্টফোলিও পরিস্থিতি ধরে নিয়ে সমস্ত প্রধান ইউরোপীয় গোষ্ঠীর মূল স্তর 1-কে 9%-এর কম স্তরে স্থাপন করার লক্ষ্যে সম্পন্ন হয়েছিল। 30 সেপ্টেম্বর 2011 পর্যন্ত অসামান্য। প্রথম পর্বের শেষে (ডিসেম্বর 2011) বিবেচিত 27টি দলের মধ্যে 71টি ন্যূনতম প্রান্তিকে পৌঁছাতে অক্ষম ছিল এবং ফলস্বরূপ মূলধন ঘাটতি পূরণের জন্য জুন 2012 এর মধ্যে যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণের জন্য আমন্ত্রণ জানানো হয়েছিল। জুলাই 2012 পর্যন্ত, সমস্ত ব্যাঙ্ক (চারটি বাদে) লক্ষ্য অর্জন করেছে বলে মনে হচ্ছে, সামগ্রিকভাবে EBA-এর প্রাথমিক অনুরোধকেও ছাড়িয়ে গেছে (প্রাথমিকভাবে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় হিসাবে অনুমানকৃত €115,7 বিলিয়নের তুলনায় €76 বিলিয়ন)। এই শক্তিশালীকরণের প্রায় তিন-চতুর্থাংশ সরাসরি মূলধন বৃদ্ধির মাধ্যমে এবং বাকি (6%) ওজনযুক্ত সম্পদের জন্য আরও সরাসরি হস্তক্ষেপের মাধ্যমে অর্জন করা হয়েছিল।
EBA দ্বারা অনুরোধ করা মূলধন শক্তিশালীকরণ মূলত ব্যাসেল 3 নিয়ম চালুর প্রত্যাশা করে, যার জন্য, যদিও, ইতিমধ্যেই নির্ধারিত তারিখের (2013 সালের শুরুর দিকে) একটি স্থগিত করা হয়।
তৃতীয় ধরনের পরিস্থিতি যার জন্য অপারেটিং প্রোফাইলের গভীর সংশোধন প্রয়োজন কিছু বাজার সেক্টরের প্রতিকূল বিবর্তন নিয়ে গঠিত, এমন একটি বিবর্তন যেখানে এইমাত্র উল্লিখিত পরিস্থিতিগুলি বহিরাগত নয় (অর্থনৈতিক পরিস্থিতির প্রবণতা, আর্থিক প্রবিধানের গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলির পুনর্লিখন ) তাই এটি অন্তত আংশিকভাবে একটি কাঠামোগত ঘটনা। এই বিষয়ে সবচেয়ে তাৎক্ষণিক উদাহরণ হল বিনিয়োগ ব্যাঙ্কিংয়ের তীব্র পতন, একটি কার্যকলাপ যা সাম্প্রতিক অতীতে কিছু প্রধান ইউরোপীয় গোষ্ঠীর (ক্রেডিট সুইস, ডয়েচে ব্যাংক) মোট রাজস্বের প্রায় অর্ধেক (কিছু ক্ষেত্রে আরও বেশি) নির্ধারণে অবদান রেখেছে। , বার্কলেস, ইত্যাদি)। কর্মসংস্থানের পরিপ্রেক্ষিতে, এই সেক্টরের আকার কমানোর প্রক্রিয়া 10% এর কাছাকাছি এসেছে, শুধুমাত্র আরও সম্ভাব্য অবনতির ধারণাই নয়, এর প্রধানত কাঠামোগত প্রকৃতিও রয়েছে।
