ইউরোপীয় কমিশন আজ ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণ (এনপিএল) ব্যবস্থাপনার সংস্কারের জন্য একটি প্রস্তাবনা প্যাকেজ চালু করেছে। এর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকটি হলো, ভবিষ্যতে ঋণ খেলাপি হয়ে যাওয়ার ঝুঁকি মোকাবেলার জন্য ব্যাংকগুলোর জন্য প্রয়োজনীয় নতুন সংস্থান। এটি একটি উল্লেখযোগ্য বিষয়: এটি শুধুমাত্র নতুন খেলাপি ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, বিদ্যমান ঋণের ক্ষেত্রে নয়।
মূল ধারণাটি হলো যে নিশ্চিত দুর্ভোগ ধীর গতিতে ৮ বছরের মধ্যে অবশ্যই শতভাগ সম্পন্ন করতে হবে। সময়সূচীটি নিচে দেওয়া হলো:
- প্রথম বছরে ৩৫%;
- দ্বিতীয় বছরে ১০%;
- তৃতীয় বছরে ১৭.৫%;
- 27,5% চতুর্থ বছর;
- 40% পঞ্চম বছর;
- ষষ্ঠ বছরে ৫৫%;
- সপ্তম বছরে ৭৫%;
- অষ্টম বছরে ১০০%।
প্রতি অনিরাপদ দুর্ভোগতবে, আরও দ্রুত সময়সীমা প্রত্যাশিত। এই কার্যক্রম অবশ্যই দুই বছরের মধ্যে সম্পন্ন করতে হবে:
- প্রথম বছরে ৩৫%;
- দ্বিতীয় বছরে ১০০%।
গত অক্টোবরে ইসিবি তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষ অগ্রসর হয়েছিল একটি অনুরূপ প্রস্তাবমূল পার্থক্যটি ছিল এই যে, নতুন নিশ্চিতকৃত খেলাপি ঋণগুলো মেটানোর জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল আলাদা করে রাখার জন্য সর্বোচ্চ ৭ বছর সময় নির্ধারণ করা হয়েছিল।
কমিশন কর্তৃক প্রণীত পদক্ষেপগুলোর প্রসঙ্গে বলতে গেলে, এই প্যাকেজে সেকেন্ডারি মার্কেট বা দ্বিতীয় স্তরের বাজার উন্নয়নে উৎসাহিত করারও পরিকল্পনা রয়েছে, যেখানে ব্যাংকগুলো তাদের খেলাপি ঋণ ক্রেডিট ম্যানেজমেন্ট ফার্ম ও বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করতে পারবে।
তৃতীয় এবং চূড়ান্ত প্রধান উদ্দেশ্য হলো ঋণ আদায় সহজতর করা। এক্ষেত্রে, এই হস্তক্ষেপটি ২০১৬ সালের নভেম্বরে উপস্থাপিত দেউলিয়াত্ব এবং কর্পোরেট পুনর্গঠন সংক্রান্ত একটি প্রস্তাবের পরিপূরক।
ব্যাংকিং ও আর্থিক ঝুঁকির বিষয়ে ইতালি অন্যান্য ইউরোপীয় দেশগুলোর ‘বিশেষ পর্যবেক্ষণে’ রয়েছে বলে তিনি মন্তব্য করেন। ইগনাজিও অ্যাঞ্জেলোনিইসিবি সুপারভাইজরি বোর্ডের সদস্য, Itinerari previdenziali বিষয়ক একটি সম্মেলনে একটি প্রশ্নের উত্তর দিচ্ছিলেন।
অ্যাঞ্জেলোনি আরও বলেন, "একটি ঋণগ্রস্ত দেশ হিসেবে, যদিও তা অভ্যন্তরীণভাবে এবং ব্যাংকগুলো এখনও আংশিকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতিতে থাকায়, ইতালির সিদ্ধান্তগুলো গুরুত্বপূর্ণ।" তিনি পুনর্ব্যক্ত করেন যে, ইউরোপে "ইউরো সংস্কার, সংকটে থাকা দেশ এবং সংকটগ্রস্ত ব্যাংকগুলোর জন্য সমর্থন" নিয়ে যে বিতর্ক শুরু হচ্ছে, তাতে দেশটির অবশ্যই উপস্থিত থাকতে হবে।
অ্যাঞ্জেলোনি উল্লেখ করেছেন যে, “গত দুই থেকে তিন বছরে নিজেদের ব্যালেন্স শিট থেকে খেলাপি ঋণ (NPL) অপসারণে ইতালিই সবচেয়ে বেশি অগ্রগতি করেছে।” অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের ফলে এই পরিচ্ছন্নতা অভিযান এমনিতেই সম্পন্ন হতো, কিন্তু ইসিবি-র তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষ এটিকে আরও ত্বরান্বিত করেছে। তিনি উপসংহারে বলেন, “ইতালীয় ব্যাংকগুলোর জন্য এই চমৎকার ফলাফল অর্জনে ইসিবি-র উৎসাহব্যঞ্জক প্রচেষ্টা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে, যা অবশ্যই সুসংহত ও অব্যাহত রাখতে হবে।”
এমনকি ইউরোপীয় কমিশনের ভাইস-প্রেসিডেন্টও, ভালডিস ডম্ব্রভস্কিসস্বীকার করা হয়েছে যে, মন্দ ঋণ কমাতে ইতালি “উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি” করেছে।
2016 এর তৃতীয় প্রান্তিকে মোট ব্যাংক অনাদায়ী ঋণের পরিমাণ ইতালিতে এটি মোট ঋণের ১৬.১ শতাংশের সমান ছিল, অথচ পরের বছরের একই সময়ে এই অঙ্কটি কমে ১২.১ শতাংশে নেমে এসেছিল।
যেকোনো ক্ষতি পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ এবং মোট খেলাপি ঋণের অনুপাত একই সময়ে ৫০% থেকে বেড়ে ৫৩.৬% হয়েছে (ইউরোপীয় ইউনিয়নের গড় ৪৭.৭% থেকে ৫০.৭%-এর তুলনায়)।
ইউরোপীয় ইউনিয়নে খেলাপি ঋণের অনুপাতের দিক থেকে ইতালি চতুর্থ সর্বোচ্চ অবস্থানে রয়েছে। ২০১৭ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে গ্রিসে মোট ঋণের ৪৬.৭% ছিল খেলাপি, যেখানে সাইপ্রাসে এই হার ছিল ৩২.১% এবং পর্তুগালে ১৪.৬%। ইতালির পরে রয়েছে বুলগেরিয়া (১১.৫%), আয়ারল্যান্ড (১১.২%), এবং স্লোভেনিয়া ও ক্রোয়েশিয়া (১০.৮%)।
