نداء الإيطاليين ل رصيد المستهلك يستمر في النمو بشكل مطرد على الرغم منزيادة أسعار الفائدة. وفي عام 2016، بلغ حجم التمويل حوالي 107 مليار يورو، بينما ارتفع في عام 2023 إلى ما يقرب من 154 مليار يورو، مسجلاً رقماً قياسياً. زيادته 44٪ في سبع سنوات فقط. وهذا ما يتبين من نتائج التحليل كوندوتا دالا مؤسسة فيبا di أول Cisl باستخدام بيانات بنك إيطاليا.
نتائج التحليل
Le إحصائيات من بنك إيطاليا تشير إلى أن الائتمان الاستهلاكي قد وصل إلى إجمالي 153,86 مليار يورو في مارس من هذا العام. ومن هذا المبلغ، تم صرف 113 ملياراً من قبل البنوك، و40,86 ملياراً من قبل الشركات المالية. ومقارنة ببيانات 30 يونيو 2016، يمكن ملاحظة ارتفاع ملحوظ، إذ بلغت المبالغ في تلك الفترة على التوالي 78,36 مليار من البنوك و28,46 مليار من الشركات المالية، أي ما مجموعه 106,82 مليار. وبالنظر إلى البنوك فقط، في عام 2002، وهو العام الذي بدأت منه السلسلة التاريخية، بلغ حجم الائتمان الاستهلاكي حوالي 27,5 مليار يورو.
ينمو الائتمان الاستهلاكي أكثر من القروض المقدمة للعائلات
La نمو الائتمان الاستهلاكي إنه أسرع بكثير من ذلك إجمالي القروض للعائلات، مع وجود زيادة بنسبة 44% مقابل 14% في الفترة المدروسة. وأشار بنك إيطاليا أيضًا إلى أن i القروض لأغراض الاستهلاك وهي تمثل الآن ربع إجمالي القروض المقدمة للعائلات، وفيما يتعلق بالدخل المتاح، فقد وصلت إلى 12,8%، وهي قيمة أعلى من متوسط منطقة اليورو البالغ 9,6%.
ومع ذلك، هناك واحد نمو مختلف على المستوى الإقليمي. مناطق الشمالية الغربية و شمال شرق قاموا بتسجيل أ زيادة أعلىبنسبة زيادة 49,8% و55,4%. ومع ذلك، سجلت مناطق الوسط والجنوب والجزر زيادات أكثر تواضعا بنسبة 42,9% و36,5% و33%. ومن بين المناطق، تبرز ترينتينو ألتو أديجي بنمو قدره 68,1%، وهو أعلى بـ 2,7 مرة من نمو سردينيا الذي سجل زيادة قدرها 25%.
أسعار الفائدة على الائتمان الاستهلاكي
I اسعار الفائدة بالنسبة للائتمان الاستهلاكي بقوا مستقرة في الأساس من يونيو 2016 إلى يونيو 2022. وبدأت في الارتفاع مع بدء السياسات التقييدية للبنك المركزي الأوروبي، على الرغم من أن الزيادات التي قررها البنك المركزي الأوروبي بدءًا من يوليو 2022 تم دمجها جزئيًا فقط. هناك ورفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة من 0% إلى 3,5% في مارس 2023بينما ارتفع معدل النسبة السنوية للائتمان الاستهلاكي من 8,34% في منتصف عام 2022 إلى 10,12% في مارس 2023. ويرجع ذلك إلى أن معدلات أولية للائتمان الاستهلاكي لقد كانوا بالفعل طويلين جدًا. علاوة على ذلك، هناك عقوبة كبيرة على القروض ذات المبالغ المنخفضة، والتي تؤثر بشكل رئيسي على الشرائح الأضعف من السكان.
ظلت المعدلات المطبقة على الائتمان الاستهلاكي دون تغيير إلى حد كبير مستقرة من يونيو 2016 إلى يونيو 2022. وبدأت في التحرك صعودًا مع بداية التشديد الذي أطلقه البنك المركزي الأوروبي، لكن الزيادات التي قررها الأخير اعتبارًا من يوليو 2022 تم دمجها جزئيًا فقط. في الواقع، قام البنك المركزي الأوروبي برفع أسعار الفائدة من 0٪ إلى 3,5٪ في مارس 2023، في حين ارتفع معدل الفائدة السنوية على الائتمان الاستهلاكي من 8,34٪ في منتصف عام 2022 إلى 10,12٪ في مارس 2023. وربما يفسر ذلك المستوى الأولي المرتفع للغاية بالفعل للمستهلك. معدلات الائتمان. علاوة على ذلك، تظهر عقوبة قوية على المبالغ الصغيرة، وبالتالي على أضعف شرائح السكان.
كولومباني: "الائتمان الاستهلاكي ينمو ولكن يجب الحذر من خطر الإفراط في المديونية"
"جنمو كبير جدا في الائتمان الاستهلاكي يجب تقييمها بعناية فائقة. إن ارتفاع نسبة الدخل المتاح مقارنة بالمتوسط الأوروبي يقودنا إلى الافتراض بأن العديد من الأسر تمول النفقات الجارية بهذه الطريقة للحفاظ على نمط حياتها أو لمواجهة المواقف الصعبة. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة، في الواقع، فإن الاندفاع إلى الاستدانة لا يتباطأ: فمن المرجح أن سرعة منح القروض ستتغلب في نهاية المطاف على أي اعتبار آخر، بما في ذلك الراحة الفعلية للتمويل". سيسل الأول ريكاردو كولومباني.
"إن صيغ الائتمان الاستهلاكي الجديدة، حتى تلك التي تتسم بأقساط قليلة وبدون فوائد مثل "اشتر الآن، وادفع لاحقًا"، تشجع الناس على الاستهلاك، ولكنها المخاطر التي تؤدي إلى حالات الإفراط في المديونية - يضيف كولومباني - لهذه الأسباب، من المناسب تعزيز تدابير الشفافية، وإعطاء مزيد من الدعاية للبيانات والمعلومات والاستثمار في العمليات التعليمية المنظمة لزيادة الوعي الفردي والجماعي.
