Немецкий парламент не упускает из виду итальянские банки, и даже Международный валютный фонд, признав прогресс в решении проблемных кредитов, не был добр к нашим кредитным учреждениям. Но даже если золотой век далеко и даже если стагнация экономики и низкие процентные ставки продолжают сдерживать их прибыльность, не все банки одинаковы, и среди них группа Credem из Реджо-Эмилии, безусловно, является одной из самых солидных. «В 2018 году мы достигли самой высокой прибыли за последние 10 лет, но мы хотим продолжать расти как с точки зрения финансирования, так и кредитов»: спикер — Назарено Грегори, генеральный директор Credem, которому ЕЦБ присвоил самый низкий уровень минимального требования к капиталу, которое должно быть выполнено в качестве доказательства его надежности. Credem, который все больше сочетает традиционную банковскую деятельность с деятельностью по управлению активами (управляемые сбережения, частные банковские услуги, страхование), хочет расти в основном за счет внутренних ресурсов, но перед лицом рыночных возможностей, соответствующих его бизнес-модели, он не закрывает на это глаза. А тем временем он поручил бывшему гонщику Ferrari из команды Формулы-1 отвечать за инновации. Однако Кредем сохранил привычки банков прошлых лет, которые предпочитают общаться делами, а не словами, и когда он говорит – как это делает директор Грегори в этом интервью FIRSTonline – он заслуживает двойного внимания.
Директор, Credem завершил 2018 финансовый год с лестными результатами, но позволит ли колебание между стагнацией и рецессией, нависшее над итальянской экономикой, повторить последний финансовый отчет банка также за 2019 год?
«В 2018 году, благодаря постоянной самоотверженности и профессионализму всех людей, работающих в Группе, мы действительно добились исключительно положительных результатов, в том числе, учитывая, конечно, непростую обстановку. Группа достигла самой высокой прибыли за последние 10 лет, которая без учета вклада в фонды спасения, почти 30 миллионов только в этом году, была бы еще выше. Мы смогли привлечь более 100 2018 новых клиентов, увеличить кредиты почти в два раза по сравнению с системой, консолидировать финансирование с отличными показателями, в частности, по страховому компоненту. Все это при сохранении качества активов и надежности среди самых высоких в системе. В этом контексте мне особенно приятно напомнить, что мы являемся итальянским банком, которому ЕЦБ установил самый низкий уровень минимального требования к капиталу для соблюдения, что точно демонстрирует, насколько солидными нас считает сам надзорный орган. Сказав это, что касается вашего вопроса, то, безусловно, верно, что перспективы экономики нашей страны, к сожалению, не особенно радужны даже в этом году. Однако я убежден, что ситуация, в которой находится наш институт, т. е. наличие активов особого качества и высокой устойчивости капитала, позволит нам наилучшим образом справиться со всеми ожидающими нас вызовами. Но не только. Мы хотим продолжать расти, и в этом смысле у нас есть важные цели как с точки зрения финансирования, так и кредитов. Мы ожидаем, что кредиты продолжат расти темпами, практически такими же, как в 2018 году, даже если последние сигналы о ВВП, безусловно, указывают на особенно неопределенный контекст. Однако помимо абсолютной цели роста объемов нам нужно будет добиться успеха в расширении проникновения малого бизнеса и кредитов домохозяйствам, где с помощью бизнес-модели, подобной нашей, способной правильно оценивать риски, мы можем генерировать более высокая маржа. Кроме того, что касается коллекции, мы стремимся к решительному росту. Очевидно, что неопределенность на рынках способствовала увеличению прямых депозитов в 2019 г., но, если в 2018 г. закрепятся тенденции последних месяцев, мы уверены, что сможем восстановить большую часть рыночного эффекта, утраченного в XNUMX г., а также увидеть большая склонность к инвестициям со стороны клиентов.
Как и другие банки, в первую очередь Intesa Sanpaolo, Credem также ориентируется на интеграцию своей традиционной банковской деятельности с развитием управления активами: каковы ваши цели в этой области?
«Мы хотим развивать нашу модель обслуживания, чтобы стать точкой отсчета для семей и предприятий в управлении и глобальной защите их активов. В частности, большое внимание будет уделяться развитию банковского страхования благодаря комплексному предложению и интегрированной модели консультирования для определения потребностей в защите вместе с нашими клиентами. В этом контексте мы стремимся к устойчивому росту страховых взносов, уделяя особое внимание отдельному сектору полисов, не связанных со страхованием жизни, в частности защите жилья, здоровья и доходов. Что касается управления капиталом, сектора, на котором мы всегда сосредоточивались с большой решимостью, у нас есть очень важные проекты как с точки зрения производственных фабрик, так и с точки зрения распределительных сетей. На уровне продуктовой фабрики мы хотим интегрировать так называемые критерии ESG в инвестиционный процесс, запускать тематические и специализированные фонды на частном рынке, развивать независимую службу финансового консультирования в основном для институциональных клиентов и укреплять службы страхования и защиты. С другой стороны, с точки зрения сетей управления капиталом, мы продолжим укрепляться и расти, и в этом смысле мы недавно создали структуру, посвященную именно поиску и отбору лучших профессионалов на рынке. Конкуренция в этом секторе остается особенно высокой, но, что касается нас, мы хотим продолжать расти, как и больше, чем в прошлом, и мы продолжаем нанимать профессионалов, как в Credem, так и в Banca Euromobiliare. Также хочу напомнить, что набор сотрудников банка, естественно, продолжится, в 2019 году мы стремимся нанять 150-200 человек, 75% из которых молодые».
В частном банковском обслуживании Credem по-разному присутствует на рынке через Banca Euromobiliare и подразделение частного банковского обслуживания самого Credem: нет риска дублирования и чем отличается работа двух ваших подразделений, работающих в частном банковском деле?
«На самом деле существует и никогда не было дублирования, сети управления активами Banca Euromobiliare и Credem нацелены на разные цели клиентов. Banca Euromobiliare присутствует в некоторых избранных областях и нацелен на клиентов, более ориентированных на управление активами широкого спектра, в то время как сети Credem представлены по всей Италии и нацелены на клиентов, которым нужна тесная интеграция со всеми банковскими услугами».
Как продвигается совместное предприятие Credem и Reale Mutua в сфере страхования и какие цели вы ставите?
«Мы очень довольны партнерством с Reale Mutua. Сотрудничество продолжилось продлением соглашений акционеров в конце июня 2018 года и сильной ориентацией на инновации предложения в области страховых услуг, в том числе в секторе здравоохранения, через Blue Assistance, компанию группы Reale Mutua. В последние недели также были выпущены два новых продукта для здоровья и защиты дома с защитой от землетрясений. Последние проявляют большой интерес, подтверждая, что потребность со стороны клиентов в этих вопросах проявляется все более решительно. Позвольте мне сказать, что страховой банк будет одним из столпов нашей стратегии роста на будущее, и это не вопрос «моды», а стратегический выбор, который консолидировался годами, а также был определен как один из немногих Финансовые конгломераты в Италии, то есть банковские группы с сильным страховым компонентом. Цель состоит в дальнейшем развитии нашей модели обслуживания, чтобы она стала точкой отсчета для компаний и частных лиц в управлении и глобальной защите своих активов. К концу 2019 года мы хотим достичь более 500 10 полисов, оформленных домашними хозяйствами и предприятиями, в частности, при устойчивом росте страховых взносов с уделением особого внимания отдельному сектору страховых полисов, для которого рост более чем Прогнозируется XNUMX%, в частности дом, здоровье и защита доходов».
В конце 2018 года Credem продал NPL на 80 миллионов евро, и теперь ваши NPL составляют 4,4%, то есть меньше половины среднего показателя по стране: вы остановитесь на этом или планируете другие продажи NPL?
«У нас всегда был очень низкий уровень просроченных кредитов, и даже то, что мы недавно сделали, было продиктовано рыночными возможностями, а не необходимостью снизить уровень просроченных кредитов. Достаточно вспомнить, что в конце сентября, до упомянутой вами операции, у нас был коэффициент просроченной задолженности 5,1% по сравнению со средним показателем 9,7% по итальянским банкам в то время. Именно по этой причине у нас нет необходимости проводить новые операции, у нас очень ограниченный запас просроченных кредитов, и мы вполне способны управлять ими внутри страны, однако мы, естественно, оценим, если появится удобная рыночная возможность».
Недавнее найм в Credem персонажа, не связанного с банковской деятельностью, такого как Пьерджорджио Гросси, новый директор по инновациям, с опытом работы в Ducati и в Ferrari Formula 1, вызвал любопытство: почему вы наняли его? Какова его миссия? Это первый шаг к решению проблемы Fintech?
«Я всегда был твердо убежден, что инновации представляют собой один из ключевых элементов конкуренции на рынке не только для банка, но и для любой реальности. Мы часто склонны автоматически связывать инновации с технологиями, почти путая эти два понятия. Инновация — это более широкое понятие технологии, да, это технология, но не только это, это также и прежде всего другой подход к работе и к организации компании, которая умеет понимать и адаптироваться к окружающему миру. На самом деле мы не чувствуем особого «стратегического» давления со стороны новых технологических реалий. Технологии существуют в банке, и это одна из областей, в которые мы всегда вкладывали огромные средства, но все более важно открываться внешнему миру, чтобы иметь лучшее представление о тенденциях и решениях, которые развиваются на рынке. Также будет важно быть готовым понять, куда движется рынок и в каком направлении должен развиваться наш бизнес не только на ближайшие 4-5 лет, но и с горизонтом 15-20 лет. Помимо моды и случайных тенденций, именно потому, что мы сложная и структурированная организация, мы должны делать продуманный и дальновидный стратегический выбор, а это возможно только в том случае, если подход и менталитет компании являются гибкими, гибкими и готовыми реализовать потребности клиентов».
В стратегии Credem будет только внутренний рост или при определенных условиях возможна операция по консолидации через приобретение/слияние со средними-малыми банками?
«Наша позиция ясна, и я хочу еще раз ее подчеркнуть: у нас есть стратегия, основанная на внутреннем росте. Мы также оценим возможности внешнего роста, соответствующие нашей бизнес-модели и способные создать преимущество для акционеров».
Помимо Эмилии, Кредем присутствует в Ломбардии, а также на юге, в Сицилии и Кампании: каков территориальный горизонт стратегии Кредема? Укрепить там, где вы уже присутствуете, или распространить на другие районы страны?
«Мы присутствуем по всей Италии и не имеем конкретных направлений развития, мы стремимся расти во всех направлениях, приобретая новых клиентов, значительно укрепляя все сети Группы и нанимая новый персонал».
Credem берет свое сердце и корни в Эмилии, которая в какой-то степени является колыбелью средних предприятий Четвертого капитализма: облака, нависшие над нашей экономикой, подвергнут испытанию средние предприятия Эмилии или, наоборот, их международную проекцию. позволит компенсировать замедление активности дома?
«Малые и средние предприятия составляют основу нашей экономической системы и, возможно, являются той категорией, которая больше всего пострадала за последние годы. Что касается нас, мы всегда верили в важность поддержки МСП, которые хотят инвестировать и расти, о чем свидетельствует, среди прочего, рост общего объема кредитов всем клиентам, как юридическим, так и физическим лицам, на 3,1%. в 2018 году по сравнению с +1,6% системы за тот же период и целых 45,4% за последние 10 лет с увеличением на 8 миллиардов евро в абсолютном выражении. Я не скажу ничего нового, если скажу, что ключи к успешному росту связаны с инвестициями в инновации и интернационализацию. Экспорт, с другой стороны, является частью ДНК нашей страны и Эмилии-Романьи и позволил нам выйти из экономического кризиса последних лет. Таким образом, предприниматели, которых мы встречаем, как на уровне малых и средних предприятий, так и в более структурированных реалиях, очень хорошо знают, что делать, и многие из них никогда не прекращали инвестировать и внедрять инновации: это мы, как банки, и в первую очередь все, что я говорю, как Credem, которое мы затем должны продолжать развивать, как мы это делали в последние годы, когда мы принесли преимущества соглашений, подписанных с важными институциональными партнерами, небольшим компаниям, или как мы это делаем, укрепляя экспортные услуги».
Что вы думаете о приговоре суда ЕС, который осудил Европейскую комиссию по спасению банков и полностью согласился с Италией по использованию Межбанковского фонда гарантирования вкладов, и какие перспективы может открыть это сенсационное заявление?
«Не вдаваясь в суть конкретного вопроса, я считаю, что это полезный пример, чтобы понять, насколько важна четкая и изложенная нормативно-правовая база для обеспечения регулярного и здорового выполнения всей экономической деятельности страны. Правила являются основой, на которой строится современная и передовая экономическая и социальная ткань. Наверняка европейский надзор идет в этом направлении: создать единую для всей Европы «рамку» банковской деятельности; однако важно продолжать усердно работать над прояснением всех аспектов, потому что только таким образом будет достигнута настоящая интеграция».
