Продолжить дебаты о самореформе взаимных банков. И первый результат заключается в том, что результата до сих пор нет, несмотря на намерения быстро приступить к решению структурных проблем, о которых заявляют все большее число экспертов по кооперативному кредиту. Но, когда дело доходит до пошива новой одежды, ничего странного, если предпочтения различных заинтересованных сторон не совпадают сразу и портному неоднократно приходится дорабатывать наметанную модель, вплоть до учета эстетических/функциональных потребностей как можно больше актеров.
О том, что операция не самая простая, видно из того, что в данный момент на столе у портного лежит несколько бумажных моделей, между прочим, до сих пор едва отличимых друг от друга. Но может проблема и не в этом. Проблема в том, что в ходе проводимых реформ мы стремимся сшить платье на тело с большим количеством горбов или пытаемся модифицировать эти уродства?
Чтобы избежать обвинений в предвзятости к анализу и неактивности, я не буду слишком подробно останавливаться на критических факторах, неоднократно и с настойчивостью упоминавшихся Банком Италии, если не упомянуть наиболее важные из них, такие как гигантизм, самореферентность, отсутствие дыхательных стратегий, гордость за то, что глава системы попал под европейский надзор, отсутствие инвестиций в действующую машину, отсутствие политики эффективного разрешения все более многочисленных и значительных банковских кризисов, отсутствие контроля над управлением важные компоненты системы, главные действующие лица конфликтов интересов деструктивного масштаба, время, потерянное в попытках, оставшихся на бумаге, ввести новые модели агрегации, такие как Институциональный фонд. И я останавливаюсь здесь, осознавая, что в чем-то себя ограничил.
Итак, давайте попробуем поговорить о том, каких попыток редизайна системы не хватает, чтобы начать заслуживающий доверия этап обновления. Прежде всего, отсутствует дизайн его промышленной реконфигурации..
Как бы говоря, что управление меняется, если оно не сопровождается промышленным предложением, которое немедленно определяет планы инвестиций и изъятия инвестиций с точки зрения бизнеса и управления операционной машиной, только для того, чтобы оставаться в макрокатегориях любой экономической деятельности, риск превращаясь в фасадные операции.
Как предсказуемая потеря автономии территориальных компонентов кооперативного кредита преобразуется в цифры в пользу большей эффективности, на которую надеются благодаря централизации стратегического выбора и действий по управлению системой?
Существуют количественные упражнения, на основе которых можно выделить предполагаемые преимущества операции преобразования заранее заданной области? Если и есть (и, можно сказать, как их не быть), потому что они еще не выставлены и не обсуждены. Почему бы не решить вопрос структурных издержек, необходимого сокращения всех местных и центральных компонентов? В самом деле, почему бы не начать с необходимости оперативности и текучести в центральных органах движения?
Короче говоря, кто считается с имеющимися ресурсами, с выбранными и запущенными стратегическими проектами, с трансформируемыми операционными процессами в том числе и с технологической точки зрения?
Некоторое время назад, в настроении для переписи, я пришел перечислить некоторые аспекты гипертрофии, старческой болезни банковского кооперативизма. С растущим удивлением я обнаружил размерармия советников и аудиторов в офисе BCC и центральных органов, а также целой плеяды продуктовых, сервисных, представительских, институциональных, ассоциативных компаний и т. д., подпитываемых основным бизнесом 381 ЦБ, живших в конце 2014 года. И это, не говоря уже о около 4500 отделений последней (15% системы), созданных на основе огромных промышленных планов последних пятнадцати лет, и множество работники кредитного кооператива в целом (более 30.000 XNUMX ед.). А удельная стоимость кооперативного кредитного продукта намного выше, чем в среднем по системе!
Второй момент касается плохого приема, который Европейский союз оставляет за методами сохранения вида BCC, полагая, что вмешательство в кризисы, осуществляемое с помощью единственного инструмента, с обязательным членством, Гарантийного фонда для вкладчиков, настроено как государство. помогать. Поэтому, если мы хотим продолжать действовать, систематически вмешиваясь в поддержку неплатежеспособного посредника, а не ограничиваясь правами достойных защиты вкладчиков (с депозитами до 100.000 XNUMX евро), Европа говорит нам, что это можно сделать на условием, чтобы за кризис платили сначала акционерам и кредиторам банка через ныне известную bail-in (честа за спасение изнутри), а только потом и добровольно другим ЦКБ.
По состоянию на 30 июня они не соответствовали параметрам Гарантийного фонда (и, следовательно, риску автономного выживания) 145 ЦКБ, что составляет 38% всей кооперативной системы; кроме того, из всех финансовых вмешательств, выделенных Фондом за двадцать лет его существования, 84% были сосредоточены в последние пять лет, с растущим выделением ресурсов для поддержки крупных банков на севере страны. Только в 2014 году было одобрено 9 вмешательств, позволяющих разрешить наиболее критические ситуации на сумму около 200 миллионов евро, которые должны быть оплачены оставшимися членами консорциума.
Короче говоря, «солдата BCC» можно было все больше бросать на произвол судьбы, чтобы облегчить бремя все более обременительной финансовой поддержки других сестер. Солидарность также имеет свою цену, а ресурсов становится все меньше.
Это свидетельствует о том, что автаркическое сохранение вида не только ведет к дорогостоящей неэффективности, но и противоречит европейским принципам, которым тем труднее противостоять, чем больше принимается во внимание тот факт, что кооперативный кредит в настоящее время занимает третье место среди итальянских банков в с точки зрения размеров. Как кооперативный банкинг может оставаться отдельным от других анклавом, со своими специфическими правилами и, в некотором роде, вне рынка, раз он громко провозгласил себя компонентом системного риска для финансовой стабильности страны? Возможно, размер также может помешать вам получить выгоду от сдерживания затрат на регулирование в соответствии с так называемым принципом пропорциональности.
Так что и с этой точки зрения необходимо будет быстро принять во внимание рационализацию, консолидацию и сокращение существующей производственной системы.
Третий пункт. Роль национального надзора в вопросе проводимых самореформ.
После того, как оно официально получило проект, созданный движением (до сих пор не видно, чтобы на стол Sarto Vigilante поступило какое-либо конкретное предложение), оно сочетает его со своим безжалостным анализом структурных слабостей системы и сразу же устанавливает правила, сопровождающие эту «самоупаковку». То есть, как должны одинаково работать любые национальные и региональные субхолдинги, с какими правилами подчинения надзорному контролю, с какими гарантиями ex ante производственной эффективности (имущество, количество и состав членов и т. д.), чтобы избежать сенсаций. сбои и дальнейшее неустойчивое резервирование. И Наблюдательный орган также намечает выходы для тех, кто не хочет придерживаться новых схем кооперативного кредитного управления.
Я уверен, что Администрация сможет действовать только с ясной и сознательной решимостью, а также с признанием того, что новые правила, если они не будут сопровождаться текущей и эффективной политикой, не смогут сами по себе стать панацеей. за изменение текущего состояния.
Но, рискуя повториться, идеи в данный момент совсем не ясны, и диалектика еще не в состоянии даже свести на нет различия между различными позициями в этой области. Так что я бы рискнул продолжить разговор о несуществующем мире.
Возвращаясь к метафоре самореформы как нового одеяния, которое нужно накинуть на измученное тело банковского кооперативизма, мне не хотелось бы даже вспоминать греческие мифы о Геракле и Деянире, Медее и Ясоне об опасности новых одежд, полученных в качестве дар, который, прилипая к телу, не только определяет его регенерацию, но даже вызывает его окончательное разрушение. Прежде всего, следует избегать того, чтобы самые добродетельные компоненты движения происходили за счет изменений, которые, сумев с большей мудростью соизмерить свои силы, не преследовали мечты о величии, оставаясь прочно привязанными к роли. местного банка и своей собственной социальной ответственности, чтобы со временем гарантировать не только кредитную поддержку эталонной экономики, но и рабочие места, постепенно создаваемые в его операционных структурах. И это настоящий солдат BCC для защиты!
