Для сектора Страхование из ветвь жизни на годы вперед с большими возможностями заполнить большие рыночные пробелы в просими 20 лет. Но страховые компании смогут взыскать sfida? Только если они изменят свой подход и переведут внимание с продукта на клиент.
Данные появились из «Мировой отчет по страхованию жизни за 2023 год», разработанный Capgemini Научно-исследовательский институт, который исследует то, что называется « переходный период беспрецедентный» для компаний по страхованию жизни. На самом деле, они сталкиваются со значительным отток активов под управлением (АУМ), ввиду крупнейший трансфер богатства истории между поколениями. В настоящее время страхователи старше 65 лет владеют 40% AUM, что для 40 крупнейших мировых компаний по страхованию жизни составляет 7.800 миллиардов долларов. Согласно отчету, эти активы могут быть переданы бенефициарам. по 2040.
У большинства пожилых людей нет финансового плана
Исследование охватывает 23 рынка, включая Италию, и основано на интервью с 6.775 страховыми клиентами старше 50 лет в 20 странах, а также с более чем 200 руководителями ведущих страховых компаний на 14 рынках.
Мы исходим из того, что, по прогнозам ООН, к 2050 году 33% населения мира будет старше 50 лет. Однако у большинства пожилых людей его нет. финансовый план адекватно справляться с преклонным возрастом. Согласно новому отчету Capgemini, 60% людей старше 65 лет не обращались за профессиональной финансовой консультацией, чтобы подготовиться к выходу на пенсию или управлять передачей своих активов.
Препятствия, с которыми сталкиваются потребители до сих пор
Многие люди, приближающиеся к выходу на пенсию, сталкиваются с большими финансовыми обязательствами, чтобы хорошо стареть из-за ухудшения экономической ситуации. Теоретически эти условия должны создать большую потребность в страховании жизни, однако я Потребители, говорится в отчете Capgemini, удовлетворение растущего препятствиями. Те, кто подписался на полис, называют сложность предложения по страхованию жизни и недостаточную осведомленность (39%) среди основных препятствий, за которыми следует отсутствие доверия (29%).
«Демографические изменения в сочетании с более масштабной передачей богатства, которая произойдет в ближайшие годы, угрожают индустрии страхования жизни, которая конкурирует за удовлетворение потребностей стареющего населения», - говорит он. Маттео Бонати, Директор по страхованию Capgemini Италия. «Чтобы оптимально сопровождать страхователей в процессе старения, операторы должны найти способ удовлетворить растущие потребности потребителей, создавая персонализированный и адаптированный опыт посредством более инновационного дизайна продуктов. Экосистема партнерства, а также участие компаний, специализирующихся на услугах для пожилых людей, могут помочь страховщикам организовать дополнительные услуги и заполнить пробелы в ключевых областях. Те, кто отдает приоритет раннему взаимодействию с клиентами и их бенефициарами, вызовут доверие и защитят свой капитал».
Новые фундаментальные партнерства для перехвата самых богатых клиентов
Самая большая проблема, стоящая перед ней страховые компании из ветвь жизни которые в настоящее время стоят перед нами, заключается в том, чтобы оставаться актуальными во времена перемещения огромных богатств. Чтобы защитить активы под управлением, подверженные риску, в отчете рекомендуется внимательно присматриваться к состоятельным и состоятельным клиентам, которые владеют 39% мирового богатства и представляют около 20% стареющего населения. Этот сегмент испытывает наибольшую потребность в решениях проблемы старения: этого хотят более 75% респондентов. инновационные страховые продукты, Tuttavia, только 27% страховых компаний имеет мощность чтобы иметь возможность их развивать.
Согласно отчету, более 44% богатых и состоятельных клиентов старше 50 лет ожидают, что их страховые компании предоставят конкретные услугиначиная от инициатив, связанных с благосостояние, к структурам проживание для престарелых. Экосистемные партнерства окажутся критически важными для компаний, поскольку позволят им преодолеть этот разрыв и предложить широкий спектр дополнительных услуг.
Изменение подхода: от продукта к клиенту
Чтобы справиться с нынешним сценарием, страховые компании должны Найти путь для защиты активов и содействия росту. В отчете указан процесс, который приведет к ним из нынешнего подхода сосредоточено на продукт к оперативной модели ориентированной на клиента, с комплексными, более ценными решениями, предназначенными для помогать потребителям стареть лучше. Этот переход требует эволюции цепочка значений направлен на улучшение процесса регистрации клиентов и поощрение участия страхователей и бенефициаров. Впоследствии последние могут трансформироваться в новых клиентов, а претензии — в возможности получения дохода.
Лишь 21% компаний имеют необходимые инструменты
Для начала страховые компании могут сгруппировать данные иметь глобальное видение каждого клиента и предоставлять агентам новые цифровые инструменты, улучшенныеискусственный интеллект, включая генеративный искусственный интеллект, чтобы предлагать гиперперсонализированные советы. Однако только 21% компаний имеет в своем распоряжении необходимые инструменты чтобы вооружиться передовыми возможностями анализа данных, и еще меньше (19%) используют передовые технологии для упрощения операций, обогащения опыта, интеграции с новыми экосистемами и принятия более быстрых решений на основе данных.
Страховые компании также могут способствовать взаимодействию держателей полисов и бенефициаров за счет упрощения и персонализации процесса адаптации, улучшения управления претензиями за счет обеспечения гибкости в практике реструктуризации и получения глобального представления о клиенте за счет модернизации своей технологической инфраструктуры. Согласно отчету, компании, добившиеся успеха на этом пути, смогут укрепить доверие между разными поколениями, стимулировать рост и защитить огромные активы, которые рискуют быть переданы в ближайшем будущем.
