بنك شيري هو بنك صغير جدًا، تأسس في عام 2021 على يد جيوفاني بوسي (المعروف سابقًا باسم بنك Ifis)، وهو روحه وعقله وهو الرئيس التنفيذي. وهو بنك موجود منذ أربع سنوات فقط ولكنه مبتكر ويتطور بسرعة "مع طموح ترسيخ نفسه كبنك عالمي صغير" قادر على وضع العميل في المركز وتزويده بجميع الخدمات المالية. ولكنها تطمح أيضًا إلى النمو السريع داخليًا ومن خلال عمليات الاستحواذ المستهدفة. وتستهدف الشركة بحلول عام 2027 مضاعفة أصولها (2024 مليون يورو في عام 194,5) والوصول إلى ربح قدره 70 مليون يورو. يقع مقرها الرئيسي في بادوفا ولكنها تمتلك بالفعل جذورًا في رومانيا وماركي وبوردينوني وفيرارا وترغب في النمو قبل كل شيء في ميلانو وبريشيا وروما للوصول إلى بعد وطني دون أن تفقد أبدًا جودة الخدمة وتخصيص العلاقة مع العميل وسرعة استجاباتها. في هذه المقابلة مع FIRSTonline، يشرح جيوفاني بوسي كيف ولماذا لدى Cherry Bank طموح للنمو ولكن أيضًا أن يكون بنكًا مختلفًا عن البنوك الأخرى.
بوسي، تحكي نتائج الميزانية العمومية لعام 2024 (صافي ربح 30,1 مليون يورو، +17,1٪ على أساس سنوي، هامش الوساطة 182,6 مليون، +86,4٪ على أساس سنوي، وصافي حقوق الملكية 194,5 مليون، +17,8 على أساس سنوي) قصة نمو إبداعه المصرفي الجديد، ولكن ما نوع البنك الذي يريد بنك تشيري أن يكون وما هي وظيفته الحقيقية؟ بنك تجاري أم بنك متخصص؟ في تحصيل الديون المعدومة أو إدارة الأصول؟ هل يتم التعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل أساسي أم من خلال الفروع؟
يعد بنك شيري بنكًا إيطاليًا سريع التطور، ويهدف إلى ترسيخ نفسه باعتباره "بنكًا عالميًا صغيرًا" في المشهد المالي الوطني. ولا يقتصر الأمر على العمل في قطاع واحد، بل يدمج مهارات وخدمات مختلفة لتقديم الدعم الشامل للعملاء، والذي يغطي دورة الحياة المالية بأكملها. وترتكز هذه الرؤية على استراتيجية تجمع بين التركيز على العملاء ومجموعة واسعة من الحلول المالية، من إدارة الثروات إلى الخدمات المصرفية للشركات، ومن الاستشارات إلى تمويل التجارة، إلى التمويل التجاري، وهو أمر ضروري لدعم رأس المال العامل للشركات، إلى تجارة التجزئة للأفراد.
ما يميز بنك شيري هو القدرة على خلق التآزر بين الوحدات المتخصصة، والتغلب على الحواجز التقليدية بين القطاعات. على سبيل المثال، تعمل أنشطة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (التمويل الهيكلي، والتمويل التجاري، والمواقف الخاصة، والاستشارات والاستثمارات البديلة) في ارتباط وثيق مع بعضها البعض ومع وحدات أخرى من البنك، مما يضمن نهجًا عرضيًا ومتكاملًا. وتسمح هذه المرونة للبنك بالاستجابة السريعة لاحتياجات العملاء، وتقديم خدمة كاملة ومخصصة، دون المساومة على الجودة والاهتمام.
في بيئة تسعى فيها العديد من البنوك إلى تحقيق اقتصاديات الحجم من خلال عمليات الدمج والاستحواذ، يهدف بنك شيري بدلاً من ذلك إلى تحقيق النمو المستدام، وتحقيق التوازن بين التوسع العضوي والعمليات الاستراتيجية المستهدفة. يسمح هذا النهج بالحفاظ على مستوى عالٍ من التحكم في جودة الخدمات وثقافة الشركات، وتجنب الصعوبات النموذجية للتكامل بعد الاستحواذ.
باختصار، يقدم بنك تشيري نفسه باعتباره "مركزًا مصرفيًا متكامل الخدمات"، ملتزمًا بالحفاظ على "التنوع البيولوجي" في القطاع المصرفي الذي يواجه خطر الاختفاء في سوق موحدة ومركزة بشكل متزايد.
من بين العروض المصرفية العديدة التي يقدمها السوق، ما الذي يمكن أن يحفز العميل على اختيار بنك شيري؟
يبرز بنك شيري في المشهد المصرفي بفضل نهجه الشخصي العميق والتوجه نحو بناء علاقات قوية ودائمة مع العملاء. إن الأمر لا يتعلق فقط بتقديم حزم جاهزة، بل يتعلق بالاستماع حقًا إلى الناس، وفهم احتياجاتهم الصريحة، وغالبًا أيضًا احتياجاتهم الأعمق والتي لا يتم التعبير عنها. وهذه هي نقطة البداية لإنشاء حلول مصممة خصيصًا، وقادرة على الاستجابة الكاملة لتوقعات العملاء.
ويعتبر الاستماع هو جوهر هذه الفلسفة. في Cherry Bank، تبدأ كل علاقة بالاستماع النشط، والذي لا يقتصر على تسجيل الطلبات، بل يسعى إلى فهم الدوافع والطموحات الكامنة وراءها. وهذا ممكن بفضل فريق من المحترفين المؤهلين تأهيلا عاليا، والمدربين على تفسير وتوقع الاحتياجات، والتركيز على تحديد الاستجابات الشخصية التي تتجاوز حدود المنتجات المالية التقليدية.
وتشكل القدرة على دمج المهارات المختلفة عنصراً مميزاً آخر. لا يقتصر بنك شيري على تقديم حلول القطاع فحسب، بل يبني استجابات مصممة خصيصًا تجمع بين إدارة المدخرات والائتمان والاستشارات وإدارة الثروات. يتيح لك هذا النهج إنشاء قيمة مضافة طوال الرحلة المالية للعميل، من بداية العلاقة وحتى تحقيق الأهداف طويلة الأجل.
إن الاستماع إلى العميل وتخصيص العلاقة معه هي عناصر مميزة لطريقة عمل بنك شيري، ولكن هل هما العنصران الوحيدان؟
لا يتعلق الأمر فقط بالاستماع والتخصيص. السرعة والاستجابة هي جزء من الحمض النووي لـ Cherry Bank. وفي سياق حيث يشكل الوقت في كثير من الأحيان عاملاً حاسماً، يتميز البنك بقدرته على الاستجابة السريعة لاحتياجات العملاء، وذلك بفضل البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة وعمليات صنع القرار المبسطة. وهذا يسمح لنا بأن نكون أكثر مرونة، وقادرين على التكيف بسرعة مع تغيرات السوق وتقديم الحلول في الوقت المناسب.
وفي نهاية المطاف، لا يقتصر بنك شيري على توجيه العميل حتى توقيع الاتفاقية، بل يدعمه طوال رحلة النمو المالي بأكملها. وهو شريك استراتيجي قادر على التطور مع العميل، وإنشاء علاقة قيمة مبنية على الثقة والتفاهم والرؤية المشتركة للتقدم والتطور. نريد أن نكون روادًا في النمو، ليس فقط على المستوى الاقتصادي، بل أيضًا على المستوى الشخصي والمهني. نحن نقدم إجابات ملموسة وحلول إستراتيجية في عالم مالي متغير باستمرار.
عند تقديم أحدث النتائج المالية، هل أعربتم بوضوح عن نيتكم في مواصلة نمو Cherry Bank، ولكن بشكل عضوي أو من خلال عمليات استحواذ جديدة؟
يعد النمو الكبير ضرورة استراتيجية لبنك شيري. إن الحجم مهم، وخاصة في صناعة مثل الخدمات المصرفية، حيث تكون تكاليف الامتثال التنظيمي والاستثمارات التكنولوجية مرتفعة للغاية ومستقلة إلى حد كبير عن الحجم التشغيلي. وتمثل هذه التكاليف، التي غالبا ما تكون غير مرئية من الخارج، تحديا معقدا لا يمكن معالجته بكفاءة أكبر إلا من خلال الوصول إلى كتلة حرجة، مع تجنب عدم الكفاءة النموذجية للمؤسسات الضخمة للغاية.
يعد الاختيار بين النمو العضوي والاستحواذ قرارًا استراتيجيًا حاسمًا. إن التوسع العضوي، على الرغم من أنه أبطأ عمومًا، يوفر مزايا كبيرة: فهو يضمن سيطرة أكبر على جودة الخدمات، ويقلل من خطر انقطاع التشغيل، ويحافظ على الهوية الثقافية للشركة. إنه طريق أكثر أمانًا وتدريجيًا، والذي يسمح لك ببناء أساس متين ومستدام بمرور الوقت.
ومن ناحية أخرى، يمكن أن تؤدي عمليات الاستحواذ إلى تسريع عملية النمو بشكل كبير، مما يسمح بالتوسع السريع في أسواق أو قطاعات جديدة، ولكنها تشكل تحديات معقدة، سواء على المستوى البشري أو التكنولوجي. إن دمج الثقافات المؤسسية المتنوعة وتناغم الأنظمة التكنولوجية غير المتجانسة يمكن أن يكون عملية دقيقة وصعبة، وتتطلب تخطيطًا دقيقًا والتزامًا إداريًا قويًا.
وفي هذا السياق، يصبح دور المساهمين حاسما. إن استراتيجية الاستحواذ المدروسة جيداً يجب أن تأخذ في الاعتبار رصيد رأس مال البنك، والحفاظ على القوة المالية والقدرة على دعم الاستثمارات الجديدة دون المساس بالاستقرار العام للمؤسسة.
وفي نهاية المطاف، فإن بنك شيري مستعد للاستفادة من فرص النمو الداخلي، لكنه يظل أيضًا منفتحًا على تقييم عمليات الاستحواذ الاستراتيجية، حيث يمكن أن تخلق هذه العمليات قيمة وتعزز مكانته التنافسية. الهدف هو تحقيق التوازن الدقيق بين الاستراتيجيتين، لبناء مستقبل قوي، يتماشى مع رؤيتنا طويلة المدى.
بين مركز فينيتو، حيث ستبني مقرك الرئيسي الجديد، وفرع رومانيا وفرع ماركي، أي من واقع بنك شيري يمنحك أكبر قدر من الرضا ولماذا؟
تتمتع كل منطقة جغرافية يعمل فيها بنك شيري بخصائص فريدة وفرص محددة؛ يتطلب نهجًا متميزًا لتقديم أفضل خدمة للعملاء المحليين.
فينيتو: تعد هذه المنطقة مركزًا صناعيًا ديناميكيًا وعالي التنافسية، وتتميز بالطلب القوي على الائتمان والخدمات المالية المتقدمة، مثل الخدمات المصرفية للشركات والتمويل التجاري. إن السياق مليء بالتحديات، مع وجود منافسة قوية بين مؤسسات الائتمان، ولكن فرص النمو كبيرة لأولئك الذين يعرفون كيفية كسب ثقة الشركات، خطوة بخطوة. وهنا يعد الاهتمام بجودة الخدمة وسرعة الاستجابة أمرا بالغ الأهمية للتميز.
رومانيا: وفي هذه المنطقة، نجح بنك شيري في بناء حضور قوي بمرور الوقت بفضل اندماج بنك فالكونكا، مستفيدًا من قاعدة عملاء ريادية متنوعة وديناميكية. تتمتع رومانيا ببيئة مواتية لتطوير خدمات إدارة الثروات والاستشارات المالية الشخصية، وذلك بفضل التقاليد الصناعية القوية وثقافة ريادة الأعمال المتجذرة.
العلامات التجارية: ولعل هذه المنطقة هي المنطقة التي تتمتع بأكبر إمكانات للتطوير. بعد عقود من "إلغاء الخدمات المصرفية" وقلة الرقمنة مقارنة بالمناطق الأخرى، تمثل ماركي فرصة مثيرة للاهتمام لأولئك القادرين على بناء علاقات قوية ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في مسار نموها. وهنا يجب أن يكون النهج منتبهًا بشكل خاص للاحتياجات المحلية، مع التركيز القوي على قرب العملاء والاستماع إلى الخصوصيات الإقليمية.
ومع ذلك، لا يقتصر بنك شيري على هذه المجالات الثلاثة. نحن موجودون بالفعل في لومباردي، وفي ميلانو وبريشيا، وفي بوردينوني في فريولي وفي فيرارا؛ ونحن نعمل على توسيع حضورنا في روما، حيث كان لدينا مكتب تشغيلي هناك لبعض الوقت ونحن نتطلع باهتمام إلى فرص جديدة. نحن لا نرتبط بمنطقة محددة، باستثناء الجزء الخاص بالتجارة بالتجزئة، والذي بطبيعته مرتبط أكثر بأرض الاستيطان.
هدفنا، كما هو موضح في الخطة الاستراتيجية 2025-2027، هو تعزيز حضورنا الوطني بشكل أكبر، وإنشاء شبكة واسعة النطاق يمكنها خدمة العملاء على أفضل وجه في جميع أنحاء إيطاليا.
ما هي هوية الأشخاص الذين يعملون في بنك شيري اليوم وما هو العميل النموذجي؟
إن الأشخاص الذين يعملون في Cherry Bank هم أكثر من مجرد محترفين. إنه شخص فضولي، قادر على التفكير الإبداعي و"خارج الصندوق"، وعلى استعداد لوضع أفكاره موضع التنفيذ في بيئة ديناميكية ومحفزة. إنها لا تقتصر على أداء المهام المتكررة، وتترك هذه الأنشطة للآلات، بل إنها مدفوعة للمساهمة بشكل نشط في نمو الشركة، وترى عملها بمثابة مشروع شخصي حقيقي. في بنك شيري، يتم تشجيع الموظفين على تجاوز حدود المألوف، وتوقع احتياجات العملاء وإيجاد حلول مبتكرة، وبناء علاقات دائمة قائمة على الثقة.
يتمتع العميل النموذجي لبنك Cherry Bank أيضًا بملف شخصي محدد جيدًا. غالبًا ما يكون هؤلاء الأشخاص أو الشركات هم الذين يتجنبون الاستجابات الموحدة والنماذج الجاهزة، مفضلين النهج المصمم خصيصًا والذي يعزز خصوصياتهم. إنه شخص يقدر المناقشة، ويحب التفكير في خياراته ويريد شريكًا ماليًا قادرًا على مرافقته على طول مسار النمو بأكمله، من تحسين المدخرات إلى التخطيط المالي الاستراتيجي، من خلال الائتمان والاستشارات. هذا هو العميل الذي يمكنه التفكير بشكل مستقل، لكنه يدرك قيمة المشورة المتخصصة والشخصية، القادرة على ترجمة تطلعاته إلى حقائق ملموسة.
ما هي أهدافك للسنوات الثلاث القادمة؟
إن أهداف بنك شيري للأعوام الثلاثة المقبلة طموحة وتعكس رؤية النمو المستدام والتوحيد في المشهد المصرفي الإيطالي. بحلول نهاية عام 2027، نهدف إلى مضاعفة حقوق الملكية لدينا وتحقيق دخل صاف يبلغ حوالي 70 مليون يورو، ما لم تنشأ فرص استحواذ يمكن أن تزيد من تسريع هذا المسار. تتضمن خطتنا الاستراتيجية مزيجًا من النمو العضوي والاستحواذات المحتملة، مع التركيز على بعض الركائز الأساسية:
نمو الأصول: مضاعفة حجم أصول المؤسسة، بما يضمن قاعدة رأسمالية متينة لدعم الاستثمارات الجديدة ومواجهة تحديات الأسواق المالية.
التوسع الإقليمي: تعزيز حضورنا في المناطق الإستراتيجية مثل فينيتو ورومانيا وماركي، فضلاً عن تعزيز موقعنا في لومباردي ولاتسيو، مع افتتاحات جديدة مخطط لها في السنوات القادمة.
الابتكار التكنولوجي: دمج التقنيات الجديدة لتحسين الكفاءة التشغيلية وتقديم تجربة مصرفية متطورة للعملاء، مع الحفاظ على مستوى عالٍ من تخصيص الخدمة.
إدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات: مواصلة تطوير ودمج خدمات إدارة الثروات والاستشارات والخدمات المصرفية للشركات، وخلق التآزر بين المجالات التشغيلية المختلفة لتحقيق أقصى قدر من القيمة المقدمة للعملاء.
النهج الانتهازي في عمليات الاستحواذ: تقييم فرص الاستحواذ بعناية، والحفاظ على التوازن بين النمو الداخلي ودمج الكيانات الجديدة، لضمان الاستقرار المالي والتشغيلي.
وبطبيعة الحال، سيتعين علينا متابعة هذه الأهداف في سياق اقتصادي وجيوسياسي متطور باستمرار، مع كل حالة عدم اليقين التي تميز السوق العالمية. ومع ذلك، نحن على ثقة من أنه بفضل الاستراتيجية المحددة جيدًا وثقافة الشركات الموجهة نحو النتائج، سنكون قادرين على تحقيق هذه الأهداف وتعزيز مكانتنا بشكل أكبر في القطاع المصرفي الإيطالي.
هل سيتم إدراج بنك شيري في البورصة مستقبلا ومتى؟
إن إدراج أسهم الشركة في بورصة الأوراق المالية هو بالتأكيد خيار يمكن لبنك شيري أن يأخذه في الاعتبار، ولكن فقط إذا كان يمثل قيمة مضافة حقيقية لجميع أعضائه. إن الأمر لا يتعلق فقط بالوصول إلى معلم جديد، بل بضمان النمو الكافي وتثمين رأس المال.
في الواقع، يتطلب التعامل مع سوق رأس المال قاعدة رأسمالية صلبة ومعايير مالية قوية، يمكنها تبرير رسملة سوقية تزيد عن مليار يورو. وفي هذا السيناريو فقط سيكون الإدراج منطقيا، مما يسمح بالوصول إلى موارد جديدة لدعم التوسع وتعزيز الموقف التنافسي للبنك بشكل أكبر.
ولكن في الوقت الراهن، لا يُتوقع حدوث هذا الاحتمال في الأمد القريب أو المتوسط. وتظل الأولوية هي النمو العضوي ومن خلال عمليات الاستحواذ الاستراتيجية، وتعزيز الأساسيات المالية والحفاظ على مستوى عال من السيطرة على جودة الخدمات المقدمة للعملاء. عندما تكون ظروف السوق مواتية ومعايير العمل تسمح بذلك، سوف ينظر بنك شيري إلى هذه الخطوة بعناية فائقة.
