Le عمليات الاحتيال في قطاع التكنولوجيا المالية تتزايد بسرعة، خاصة في المملكة المتحدة، حيث، وفقًا لـ بلومبرغ, Revolut، المنصة المصرفية القائمة على التطبيق، هي من بين الأكثر تضررا. ال عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا أنها تنطوي على مدفوعات الدفع المعتمدة (APPs)، حيث يخدع المحتالون الضحايا لتحويل الأموال إلى حسابات يسيطرون عليها. وفي عام 2023 وحده وصلت الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال هذه 460 مليون جنيه، في حين واجه الضحايا ملحوظا صعوبة الحصول على المبالغ المستردة. على سبيل المثال، رفضت شركة Revolut الآلاف من مطالبات التعويض، مما أدى إلى موجة من الشكاوى.
ما هي عمليات الاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية
Le الاحتيال في قطاع التكنولوجيا المالية فهي تأتي في أشكال عديدة، مما يخلق مشاكل لكل من المستهلكين والمؤسسات المالية. واحدة من الأكثر شيوعا هو سرقة الهويةà، حيث يقوم المجرمون بسرقة البيانات الشخصية للوصول إلى الحسابات أو فتح حسابات جديدة، وتنفيذ معاملات غير مصرح بها. كما أنها منتشرة جدًا الاحتيال في الدفعالذين يستخدمون بطاقات الائتمان المسروقة أو الحسابات المخترقة لإتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت.
نمط آخر متكرر هو سرقة الحساب، ويتم ذلك غالبًا من خلال هجمات التصيد الاحتيالي أو الهندسة الاجتماعية، والتي تسمح للمحتالين بالسيطرة على الحسابات المالية للضحايا. على الجبهة الائتمانية، هناك الاحتيال على القروضحيث يستخدم المجرمون معلومات مزيفة للحصول على قروض لا يتم سدادها أبدًا، مما يضر بالمؤسسات المالية وضحايا سرقة الهوية.
Il غسل الأموال وهناك مشكلة أخرى تتمثل في قيام المحتالين بتحويل الأموال غير المشروعة عبر حسابات مختلفة لإخفاء مصدر الأموال ودمجها في النظام المالي الشرعي. ال حيل التصيد، التي تخدع المستخدمين برسائل بريد إلكتروني أو رسائل تبدو شرعية، منتشرة على نطاق واسع وتهدف إلى سرقة المعلومات الحساسة مثل كلمات المرور أو أرقام الحسابات.
Le عمليات الاحتيال الاستثمارية إنها تمثل شكلاً متطورًا آخر من أشكال الاحتيال، حيث يعد المجرمون بعوائد عالية على الاستثمارات، والتي غالبًا ما ترتبط بالعملات المشفرة أو التقنيات المالية الجديدة، والتي يتبين أنها خادعة. حتى الاحتيال الداخلي يمكن أن يشكل خطرًا: يستغل موظفو شركات التكنولوجيا المالية امتياز وصولهم إلى الأنظمة لارتكاب عمليات احتيال ضد الشركة أو عملائها.
وأخيرا، تقنية النمو هي الاحتيال في مبادلة بطاقة SIM، حيث يتحكم المحتالون في رقم الهاتف المحمول الخاص بالضحية لاعتراض رسائل استعادة كلمة المرور أو رموز المصادقة، مما يسهل الوصول إلى الحسابات المصرفية.
الضرر الذي تسببه عمليات الاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية
يمكن أن تحدث عمليات الاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية آثار عميقة على الأنشطة الاقتصادية، التأثير سلبًا بطرق مختلفة. من ناحية، تواجه الشركات خسائر مالية مباشرة بسبب المعاملات الاحتيالية والسحب غير المصرح به. ومن ناحية أخرى، عليهم أن يفعلوا ذلك تحمل تكاليف إضافية لتحسين أنظمة السلامة وتدريب الموظفين، مما يزيد من تكاليف التشغيل الإجمالية.
الاحتيال يؤدي أيضا إلى مشاكل التدقيق المطلوب، مع اضطرار الشركات إلى إدارة الضوابط والعقوبات، مما يزيد من النفقات. علاوة على ذلك، يمكن أن تعاني الشركات الضرر بالسمعةمما يقوض ثقة العملاء ويتطلب جهودًا مكثفة لاستعادة صورة الشركة.
ومن الضروري التخفيف من هذه التأثيرات اعتماد استراتيجيات فعالة. ويتطلب منع الاحتيال تنفيذ أنظمة متقدمة لكشف الاحتيال وتدريب الموظفين بشكل مناسب. يعتمد الكشف على تحليل أنماط السلوك المشبوهة والتحقق من المعاملات. تتضمن الاستجابة للاحتيال إجراءات استرداد سريعة وتواصلًا واضحًا مع العملاء لتقليل الضرر واستعادة الثقة.
عمليات الاحتيال في مجال التكنولوجيا المالية: حالة جورج وركمان
ومن الأمثلة الرمزية على عمليات الاحتيال هذه ما يلي: جورج وركمان، رجل أعمال مقيم في لندن ومؤسس شركة Liberation Cocktails، الذي عانى من خسارة 10.800 جنيه إسترليني. المحتالون, التظاهر بأنهم عملاء Revolut لمكافحة الاحتيال، أقنعوه بذلك اتبع الرابط والذي كان ينبغي أن يجعله على اتصال بدعم الشركة. في الواقع، سمح هذا للمجرمين بذلك الوصول إلى أموالك، وإخراجها من حسابك البنكي الرئيسي عبر Revolut في دقائق. على الرغم من محاولات الاسترداد العديدة، فإن اختفى المال دون أن يترك أثرا.
الموقف الثوري والتهمة الموجهة لوسائل التواصل الاجتماعي
Revolut، الشركة الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية في أوروبا، كما قلنا من قبل، تتأثر بشكل خاص بزيادة عمليات الاحتيال، خاصة من مدفوعات الدفع المصرح بها (APPs) في المملكة المتحدة. في الآونة الأخيرة، قامت الشركة حصل على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة وأنت التحضير للتوسع الدولي. ولكن هذه الحيل وزيادة الشكاوى مما يهدد خطط النمو الطموحة. مع أكثر من 45 مليون عميل في 38 دولة، تواجه الشركة مشكلة أزمة الصورة، معقدة بسبب التقييم الأخير البالغ 45 مليار دولار بعد بيع الأسهم الثانوية. يمكن أن تؤثر تحديات الاحتيال سلبًا على سمعة شركة Revolut ومركزها المالي، والتي بدأت مؤخرًا في تحقيق أرباح سنوية بعد سنوات من النمو الهائل.
في الأشهر الأخيرة، اعتمدت Revolut أ موقف أكثر صرامة بشأن طلبات السدادمما أدى إلى زيادة الشكاوى. من الصعب تتبع الاحتيال عبر APP، لأنه غالبًا ما يشمل مؤسسات مصرفية متعددة. ولمعالجة المشكلة، قالت Revolut إنها تدرس مكافحة الاحتيال كواحد أفضليةوتنفيذ تدابير أمنية متقدمة مثل المصادقة البيومترية والتنبيهات التلقائية للمعاملات المشبوهة. وقالت الشركة لديها انخفاض المعاملات الاحتيالية في المملكة المتحدة أكثر من 20% في 2023. ومع ذلك، كما توضح حالة وركمان، فإن التدابير المتخذة، مثل المصادقة البيومترية والفحوصات الآلية، فهي ليست كافية دائمًا، ولا يزال العديد من الأشخاص يقعون ضحية الاحتيال.
وفي الرد على هذه القضايا، ثم ألقى Revolut باللوم على وسائل التواصل الاجتماعي، وعلى وجه الخصوص Meta Platforms Inc.، من عدم القيام بما يكفي لمحاربة عمليات الاحتيال المالي. يمثل الاحتيال الناشئ على شبكات التواصل الاجتماعي جزءًا كبيرًا من المشكلة 77% من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت والتي تتم عبر منصات مثل Facebook و Instagram. هذا دفع Revolut إلى نطالب بتدخل السلطات الأوروبية لمعالجة هذه القضية.
وودي معلوفوأوضح الرئيس العالمي لقسم الجرائم المالية في شركة Revolut، أنه على الرغم من مراقبة حوالي نصف مليار معاملة شهريًا واستخدام الذكاء الاصطناعي للكشف عن الأنشطة المشبوهة، إلا أن المحتالين يواصلون التكيف بسرعة مع التقنيات الجديدة. حول تم الإبلاغ عن 60% من عمليات الاحتيال إلى Revolut يأتي من منصات مثل Facebook وWhatsApp، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى تعاون أوثق بين شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى لمعالجة هذه الظاهرة.
Revolut ليست الوحيدة: شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية الأخرى، مثل بنك TSB، تواجه تحديات مماثلة، مع ارتفاع معدلات الاحتيال لكل عميل.
"الإهمال الجسيم" ورفض المبالغ المستردة
الوضع معقد بسبب تعريف غامض لـ "الإهمال الجسيم" من قبل المستهلكين، وغالبا ما تستخدم لصرفض طلبات استرداد الأموال. توضح حالة جورج وركمان الصعوبات في استرداد الأموال بعد عملية الاحتيال. بعد محاولته غير الناجحة لحل المشكلة مع خدمة عملاء Revolut، قدم Workman شكوى إلى خدمة أمين المظالم المالية (FOS)، لكنه لا يزال في انتظار القرار. تشير بيانات FOS إلى ذلك لقد رفضت Revolut جميع طلبات استرداد الأموال تقريبًا، في كثير من الأحيان نقلا عن إهمال العملاء هو السبب.
تشريع جديد في المملكة المتحدة: استرداد الأموال بشكل أسرع اعتبارًا من أكتوبر
دفع الوضع المملكة المتحدة إلى ذلك طرح تشريعات جديدةاعتبارًا من أكتوبر 2024، والذي وسوف يلزم جميع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية a تعويض ضحايا الاحتيال خلال خمسة أيام. هذا الإصلاح يقسم المسؤولية عن المبالغ المستردة بين المؤسسات المتورطة في المعاملات الاحتيالية ويتطلب من Revolut تغطية 50% من المبالغ المستردة.
ويمثل هذا التغيير تحديًا كبيرًا لشركة Revolut، التي تواجه زيادة في الاحتيال مع الحفاظ على نموها وسمعتها. في حين أن التشريع الجديد يعد خطوة مهمة نحو حماية أكبر للمستهلك، إلا أن عملية الحصول على المبالغ المستردة لا تزال معقدة.
