Indem wir arbeiten, erwirtschaften wir Einkommen. Das hat nur zwei Ausgänge: Entweder es kommt verbraucht, um zu kaufen Waren und Dienstleistungen (übrigens umfasst der Konsum alle Haushaltsausgaben wie etwa mit dem Haus verbundene Kosten, verschiedene Rechnungen usw.) oder verschont.
Das eingesparte Geld wird für viele Dinge verwendet, z führen unsere Projekte durch, oder zu bewältigen unerwartete Ereignisse im Leben, oder um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, wenn Sie älter werden und Ihr Einkommen möglicherweise sinkt, weil Sie nicht mehr arbeiten. Allgemein Ersparnisse dienen dazu, die Möglichkeit zu schaffen, in der Zukunft zu konsumieren und sich gegen die Unsicherheiten zu verteidigen, die das menschliche Leben konstellieren.
In Zeiten schwerer Krisen Sparen wird immer schwieriger. Wir müssen uns jedoch anstrengen und vielleicht etwas Vergängliches aufgeben. Jeder von uns weiß durch eine Gewissensprüfung, was wirklich wichtig ist und was nicht in unserem Konsumfluss enthalten ist.
Wie Sie wissen, bietet Advise Only „Beratung“ von persönliche FinanzenVersuchen wir also, praktisch vorzugehen. Betrachten wir die Bedürfnisse eines Einzelnen Person im erwerbsfähigen Alter und mal sehen, was sie sind die Säulen, auf denen Sie Ihre Ersparnisse aufbauen können: jene Grundsätze, die jeder schaffen sollte, um „friedlich leben“ zu können.
1. Eine Lebensversicherung. Eine einfache, KEINE teure und undurchsichtige fondsgebundene Police. Sie brauchen eine Police, die schützt gegen Widrigkeiten, die die Gesundheit beeinträchtigen können. Im Idealfall schützt sie Sie und, falls vorhanden, Ihre Familie vor Krankheiten, Verletzungen, Unfällen und anderen Unglücksfällen. Ich weiß, dass Sie betteln möchten, aber in diesen Dingen ist es gut, pragmatisch zu sein und sich der Realität zu stellen.
Im Gegensatz zu RC Auto-Policen, die sehr standardisiert und daher online verfügbar sind, ist die Lebensversicherungen Sie sind natürlich sehr persönlich, daher sollten Sie verschiedene Versicherungsgesellschaften konsultieren und herausfinden, welche Police Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, sowohl in Bezug auf die Risikoabdeckung als auch auf die Kosten.
2. Altersvorsorge. Die traditionellen Rentensysteme (z. B. INPS) sind immer weniger in der Lage, einen angemessenen Lebensstandard am Ende der Erwerbstätigkeit zu gewährleisten. Es lohnt sich also, vorsichtig zu sein und ein zusätzliches Wallet anzulegen, was ein Problem sein kann Pensionsfonds Kategorie oder Unternehmen, oder a von Ihnen erstellte dedizierte Wallet (Advise Only bietet zwei Portfolios an: Zielsetzung des Ruhestands e GAP-Rentenziel, beide frei auf der Website verfügbar). Wichtig ist, dass Sie mit dem Sparen beginnen. Vorsicht vor Kosten: Sie sind – leider – der einzig sichere Bestandteil der Investition und haben auf lange Sicht eine enorme Wirkung. Sprich: Eine Kostendifferenz von 0,50 % verschlingt bei einem Kapital von 30.000 Euro in zwanzig Jahren etwa 7.000 Euro!
3. Das Girokonto. Unverzichtbar für die Verwaltung laufender Einnahmen und Ausgaben. Beachten Sie mehr als den Zinssatz auf dem Konto Dienstleistungen Das bietet Ihnen, wobei wir versuchen, die Kosten so weit wie möglich zu begrenzen: Geldautomat, Kreditkarte, Zahlung von Rechnungen, Kostenlose Abhebung an jedem Schalter des Bankensystems, ein Gut Online-Banking, einschließlich der Möglichkeit von Finanzinstrumente kaufen und verkaufen, Etc.
4. Mittelfristige Investition. Wenn Sie etwas übrig haben, auch nur ein bisschen, müssen Sie über eine mittelfristige Investition nachdenken, die den unterschiedlichsten Zwecken dienen kann: zum Beispiel dem Schaffen Kapital für ihre Kinder(Auch für diesen edlen Zweck bietet Advise Only ein Portfolio an:Zielkinder) O ein Geschäfft eröffnen, legen Sie einen Notgroschen beiseite eine wichtige Reise (sehen Reiseziel), oder stellen Sie sich demein Haus kaufen.
Ich werde jetzt nicht näher auf die einzelnen Portfolios eingehen, da die Anlageideen auf der Seite „Advise Only“ sehr zahlreich (und kostenlos, ein nicht zu unterschätzender Aspekt) sind, möchte ich das nur sagen Ersparnisse können langsam angesammelt werden, wobei alle zwei Monate, jedes Vierteljahr oder alle sechs Monate kleine Investitionen getätigt werden. Sie heißen "Akkumulationspläne” (oder PAC) und Sie können sie erstellen, indem Sie Ihre Bank um Hilfe bitten oder selbst. Es lohnt sich: Sie ermöglichen es Ihnen, schrittweise zu investieren, ohne sich zu viele Gedanken über die Wahl des „richtigen Zeitpunkts“ machen zu müssen (was sehr schwierig, wenn nicht unmöglich ist), und am Ende werden Sie einen Notgroschen für Ihre Ziele haben.
