La Bank Sentral Eropa menaikkan suku bunga sebesar 25 basis poin. dan bagi mereka yang memiliki saling Muncul pertanyaan yang sangat konkret: berapa besar kenaikan cicilan? Dan bagi mereka yang belum memilih pinjaman, lebih baik untuk suku bunga tetap atau suku bunga variabel?
Dewan Direksi membawa serta Tingkat deposito dari 2,25% hingga 2,50%Suku bunga untuk operasi refinancing utama tetap 2,65% dan suku bunga untuk pinjaman marjinal tetap 2,90%. Ini adalah kenaikan suku bunga kedua di tahun 2026, setelah kenaikan yang diputuskan pada bulan Juni. Keputusan ini sudah diperkirakan oleh pasar, tetapi terjadi pada saat tekanan inflasi kembali meningkat dan ketidakpastian yang signifikan tentang prospek ekonomi. Untuk memahaminya... perubahan apa Namun, bagi mereka yang membayar hipotek, kita perlu melihat lebih dari sekadar kenaikan sederhana yang diputuskan oleh ECB.
Kredit Perumahan: Seberapa Besar Kenaikan Angsuran Anda Akibat Kenaikan Suku Bunga ECB?
Il Kenaikan baru ini dapat tercermin dalam hipotek.Namun, hal ini tidak berlaku secara otomatis dan pada tingkat yang sama untuk semua pembiayaan. Dampak yang paling langsung menyangkut hal-hal berikut: hipotek suku bunga variabel, milik siapa tarif terutama terkait denganEuriborIndeks tiga bulan tersebut melampaui 2,7%, meningkat sekitar 30 basis poin dibandingkan dengan awal Juni: oleh karena itu, 25 basis poin yang diputuskan oleh ECB tidak secara otomatis berarti kenaikan suku bunga dengan jumlah yang sama.
Kenaikan tersebut secara langsung hanya memengaruhi beberapa hipotek dengan suku bunga variabel yang masih ada. diindeks terhadap suku bunga ECB dan Bukan Euribor. Dalam kasus ini, kenaikan tersebut dapat menelan biaya sekitar €15-20 per bulan untuk setiap €100 utang, tergantung pada sisa jangka waktu dan rencana pembayaran. Untuk sebagian besar hipotek dengan suku bunga variabel, tren Euribor akan menentukan perubahan cicilan.
Un contoh Angka konkret berasal dari Facile.it: pada hipotek variabel standar sebesar €126 selama 25 tahun, pembayaran bulanan meningkat dari sekitar €614 menjadi €631, peningkatan sebesar €17. Pembayaran yang sama adalah €578 pada bulan Januari, jadi dibandingkan dengan awal tahun, peningkatan keseluruhan mencapai €53 per bulan.
Suku bunga variabel: bisakah cicilan meningkat lebih lanjut?
Oleh karena itu, hal yang benar-benar tidak diketahui bukanlah hanya kenaikan yang diputuskan hari ini oleh ECB, tetapi apa yang akan terjadi selanjutnya. akan menggantikan Euribor dalam beberapa bulan mendatang.Data futures yang diperbarui pada minggu pertama bulan September menunjukkan kemungkinan kenaikan suku bunga Euribor tiga bulan dari 2,67% menjadi 3,10% pada Juni 2027. Jika perkiraan ini menjadi kenyataan, menurut simulasi oleh Facile.it, pembayaran bulanan untuk hipotek sebesar €126 yang sebelumnya dipertimbangkan dapat melebihi €650.
Le harapan oleh karena itu pasar menunjukkan setidaknya p lainnyakemungkinan kenaikan harga pada pertengahan tahun 2027 Mereka tidak mengesampingkan intervensi lebih lanjut. Namun, ini adalah perkiraan, bukan keputusan yang sudah dibuat: ECB menegaskan kembali bahwa tidak ada jalur yang telah ditentukan sebelumnya untuk suku bunga dan bahwa keputusan di masa mendatang akan dinilai berdasarkan kasus per kasus berdasarkan data ekonomi dan inflasi.
Kredit rumah dengan suku bunga tetap atau variabel: mana yang terbaik saat ini?
Kredit rumah dengan suku bunga tetap juga semakin mahal. Patokan utama bagi bank adalah Euro (Suku Bunga Nasional Italia), yang telah naik sekitar 20 basis poin sejak awal Juni. Menurut MutuiOnline.it, pada bulan Agustus suku bunga tahunan rata-rata (TAN) untuk kredit rumah dengan suku bunga tetap 20 dan 30 tahun adalah 3,46%, dibandingkan dengan 2,80% untuk kredit rumah dengan suku bunga variabel.
Il variabel oleh karena itu, masih dimulai dari sebuah costo più bassoNamun, keuntungannya bisa berkurang jika Euribor terus naik. Dengan asumsi bahwa kenaikan 25 basis poin yang diputuskan oleh ECB sepenuhnya diteruskan ke APR rata-rata suku bunga variabel, suku bunga akan naik dari 2,80% menjadi 3,05%. Pada hipotek sebesar 120 euro selama 20 tahun, pembayaran akan meningkat dari sekitar 653 menjadi 668 euro: suku bunga variabel akan tetap lebih menguntungkan daripada suku bunga tetap rata-rata, tetapi dengan margin yang lebih kecil.
Perbedaan antara kedua rumus tersebut terutama menyangkut hal berikut: risikoTingkatnya tetap Saat ini biayanya rata-rata lebih mahal, tetapi menjamin angsuran yang sama untuk seluruh jangka waktu hipotekOleh karena itu, pilihan tersebut juga bergantung pada kemampuan untuk mempertahankan setiap peningkatan selama bertahun-tahun.
Data permohonan menunjukkan preferensi yang jelas terhadap kepastian pembayaran: dalam delapan bulan pertama tahun 2026, menurut MutuiOnline.it, 92,2% permohonan hipotek adalah untuk suku bunga tetap, dibandingkan dengan hanya 3,6% untuk suku bunga variabel.
KPR yang lebih mahal: apa yang terjadi pada pasar perumahan?
Peningkatan biaya pembiayaan juga dapat berdampak pada pasar real estate, karena cicilan yang lebih tinggi mengurangi daya beli keluarga dan dapat mempersulit perolehan kredit yang dibutuhkan. membeli rumah.
Menurut analisis sejarah Nomisma, dampak kenaikan suku bunga penjualan cenderung terwujud dengan penundaan sekitar enam bulanOleh karena itu, dampak pertama dari kenaikan baru ini kemungkinan akan muncul terutama pada bulan-bulan awal tahun 2027, khususnya di pasar rumah pertama. Pembelian investasi, di sisi lain, umumnya lebih stabil, sebagian karena lebih sering dilakukan tanpa hipotek.
