Angka-angka Banca Generali berbicara sendiri. Pendanaan yang menuju rekor baru di 2017, +20,5% di Bursa Efek dalam enam bulan terakhir dengan kapitalisasi sekitar 3,3 miliar euro. Tata kelola yang muda dan dinamis yang berhasil menjadikan digitalisasi dan kualitas sebagai ciri khas Banca del Leone.
April lalu dia bergabung dengan tim Banca Generali sebagai Chief Financial Officer & Strategy juga Tommaso Di Russo, seorang manajer berusia 52 tahun dengan pengalaman luas di sektor keuangan, berasal dari Poste Vita dan sebelumnya bekerja di Banca Fideuram bersama dengan Gian Maria Mossa, CEO baru Banca Generali.
Dalam wawancara ini, Di Russo menjelaskan kepada FIRSTonline strategi dan tujuan bank di masa depan, menggarisbawahi bagaimana tantangan yang diwakili oleh berlakunya arahan Mifid II pada tahun 2018 tidak hanya tidak menakutkan, tetapi telah menjadi peluang bisnis nyata yang dimiliki lembaga tersebut. tidak ada niat untuk tergelincir, fokus pada digitalisasi, kualitas, dan pengembangan platform berpemilik yang mampu menjawab kebutuhan keluarga.
Doctor di Russo, dalam beberapa bulan terakhir Banca Generali merayakan 10 tahun pertamanya di Bursa Efek dengan pengembalian total 300% yang melambangkan kesuksesannya: sekarang kemana Anda ingin pergi dan apa tujuan selanjutnya?
Pasar telah mengikuti evolusi bisnis kami dengan perhatian besar selama beberapa waktu. Tren sejak listing didukung oleh pertumbuhan yang kuat, tak tertandingi di industri ini, dan kami bangga dengan hasil yang dicapai. Massa telah meningkat sebesar 141% dalam 10 tahun terakhir dibandingkan +74% di sektor ini. Dalam 4 tahun terakhir aset praktis berlipat ganda dari 26 menjadi 52 miliar yang merupakan angka awal pada akhir kuartal kedua.
Saya menghubungi direktur pelaksana, Gian Maria Mossa, yang pernah bekerja sama dengan kami di Fideuram beberapa bulan yang lalu, tetapi percepatan pendanaan di paruh pertama tahun ini (+31% menjadi 3,8 miliar) telah menghasilkan kami untuk merevisi perkiraan ke atas untuk sepanjang tahun dalam kisaran antara 5 dan 5,5 miliar. Pada titik ini, tujuan jangka panjang melihat kami dengan aset lebih dari 70 miliar pada tahun 2021, di mana sekitar 30% terdiri dari produk terkelola kami (kontainer dan sicav baru), dua kali lipat dari 10 miliar saat ini.
Selasa lalu di London Anda merayakan Hari Mifid untuk memberi tahu komunitas keuangan dan pasar bahwa Banca Generali siap menerima tantangan aturan permainan baru: apa sebenarnya artinya dan bagaimana hal itu akan berubah untuk model bisnis Anda?
Bank sudah siap menghadapi tantangan evolusi regulasi. Pertemuan di Investor Day sangat konstruktif dalam menyajikan secara jelas dan mendalam efektivitas model bisnis yang telah merespon secara detail kebutuhan regulasi. Kami telah bekerja selama bertahun-tahun agar siap untuk tanggal ini.
Orientasi terhadap transparansi biaya, kualitas untuk klien, eksekusi terbaik dengan platform khusus dan solusi konsultasi yang dibuat khusus, dan keterbukaan terhadap mekanisme "penetapan harga" yang inovatif seperti biaya hanya pada portofolio yang dikelola, atau kemungkinan memisahkan semua biaya penasehat sebagai model alternatif untuk "biaya di atas" di mana Anda membayar untuk layanan tambahan yang diminta, mewakili tindakan nyata yang menempatkan kami pada posisi terdepan untuk merebut peluang pasar baru. Kami telah melihat di Mifid II sebuah peluang bisnis dan bukan regulasi baru yang murni dan sederhana. Intinya, pendekatan pengelolaan kekayaan yang dapat kami tawarkan kepada keluarga dengan memberikan solusi yang sebelumnya hanya menjadi hak prerogatif manajer institusional, dikombinasikan dengan dorongan ke arah digital dan kualitas jaringan kami, adalah strategi untuk menghadapi perubahan.
Tampaknya memahami bahwa orientasi Banca Generali adalah untuk lebih fokus pada perbankan swasta, yaitu pada pelanggan kaya dengan aset lebih dari 500 euro untuk diinvestasikan: apa karakteristik layanan Anda dibandingkan dengan pesaing?
Pelanggan pribadi, dengan lebih dari 500 ribu euro, mencapai lebih dari 60% massa kami, secara numerik kita berbicara tentang lebih dari 20 ribu pelanggan, lebih dari dua kali lipat dibandingkan tiga tahun lalu. Pertumbuhan di segmen ini eksponensial dan kami melihat permintaan yang kuat untuk layanan konsultasi tingkat lanjut.
Sejak kedatangannya pada tahun 2013, CEO Mossa telah menekan akselerator untuk pengembangan platform berpemilik yang mampu melayani semua kebutuhan rumah tangga di tingkat aset, tidak hanya di sektor keuangan dengan perlindungan berbagai risiko pasar, tetapi juga secara nyata. perkebunan, keuangan perusahaan, dan perubahan generasi. Sebagai orang nomor, saya dapat memberi tahu Anda bahwa pekerjaan yang ditanam dalam beberapa tahun terakhir menarik banyak perhatian di kalangan pelanggan kelas atas. Kami tumbuh sebesar 100 juta per bulan, dalam hal aset di bawah penasihat lanjutan, dan kami menargetkan 5 miliar aset di bawah penasihat lanjutan pada tahun 2019. Jadi, kekuatan layanan kami justru terletak pada penawaran eksklusif dan khas ini. Jangan lupa bahwa kami memiliki penawaran terkelola "modular" berdasarkan kebutuhan pelanggan, juga dibuat secara ad hoc untuk pelanggan pribadi.
Banca Generali tampaknya memusatkan banyak energi pada saran keuangan tetapi tidak ada kekurangan persaingan: mengapa pelanggan lebih memilih saran Anda daripada saran independen?
Mifid dengan gamblang menjelaskan nilai konsultasi non-independen yang derajat dan nilainya setara dengan konsultasi independen dari sudut pandang regulasi. Setelah tentu saja Anda memenuhi persyaratan. Dan dalam hal layanan pelanggan, eksekusi terbaik, dan pencarian solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan, bank berada di garis depan umpan balik dan oleh karena itu sepenuhnya patuh.
Jawaban atas pertanyaan Anda sangat sederhana: kualitas. Seperti ketika mencari spesialis di bidang tertentu, hukum, medis, yuridis, bahkan dalam konsultasi ada keterampilan dan alat yang menonjolkan nilai tambah. Ini bukan tentang konsep yang tidak penting, tetapi tentang mengetahui bagaimana melindungi tabungan pelanggan. Banca Generali telah memfokuskan seluruh bisnisnya pada hal ini, memastikan bahwa para profesionalnya memiliki alat, teknologi, analisis risiko, manajemen aset, teknologi terbaik, mungkin di pasar di bawah topi bank.
Angka-angka mengungkapkan kekuatan reputasi kami dan merupakan bukti terbaik dari kualitas yang dapat kami berikan. Sulit untuk berpikir bahwa area independen dapat menghubungkan platform seperti milik kami dan layanan di berbagai tingkatan yang sebenarnya menyederhanakan dan meningkatkan kebutuhan keluarga.
Pertumbuhan digitalisasi adalah poin kuat lainnya dari Banca Generali: akankah tiba saatnya robot akan menggantikan penasehat Anda?
Teknologi adalah pendorong pertumbuhan yang kuat dan salah satu paradigma Banca Generali. Kami telah menciptakan terminologi “robo for Advisory” yang sangat berbeda dengan konsep pasar massal dari robo-advisor yang memonopoli diskusi Fintech.
Algoritme untuk menghitung investasi telah ada selama beberapa tahun tetapi tidak mencerminkan kontribusi konsultasi selain statistik diversifikasi.
Keuntungan yang ditawarkan Fintech saat ini lebih dari itu, mereka menyangkut peluang untuk menggabungkan teknologi untuk membangun layanan unik yang dapat memberi nilai baru pada peran konsultan yang sentral dan nodal di sektor ini. Kemampuan memahami kebutuhan keluarga tidak diselesaikan dalam perdagangan, tetapi mempengaruhi banyak aspek lainnya.
Di bidang manajemen aset, musim M&A dan agregasi sudah dekat, bahkan di Italia: apakah ini prospek yang mungkin juga menarik bagi segmen bisnis dan perusahaan Anda?
Sebagai pengumpul aset, yaitu distributor dan bukan sekadar "pabrik produk" seperti manajer aset, kami memiliki tujuan lain. Bagi kami, hati adalah para profesional dan nilai layanan pelanggan. Kami tahu bagaimana menganalisis produk dengan keterampilan khusus dan memilih proposal terbaik, tetapi fokus kami justru pada konsultasi.
CEO Banca Generali, Gian Maria Mossa, mengatakan bahwa perusahaan siap untuk tumbuh juga melalui saluran eksternal dengan akuisisi "di Italia dan luar negeri dan khususnya di Swiss" dan target tersebut diwakili oleh "butik manajemen aset bank butik": berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk transaksi biasa? Apakah ada pembicaraan yang sedang berlangsung? Apakah operasi dapat diperkirakan dalam tahun ini?
Seperti yang diklarifikasi oleh CEO, ambisi kami adalah untuk tumbuh di antara butik-butik swasta kecil yang dapat berada di bawah tekanan dari perubahan peraturan Mifid II, serta dalam realitas keunggulan dalam perawatan aset, dan ke arah ini kami tentu melihat sekitar bahkan jika- seperti yang dijelaskan- saat ini tidak ada berkas di atas meja. Faktanya, kami tidak memiliki urgensi, memiliki pertumbuhan eksogen yang kuat seperti yang ditunjukkan oleh pengumpulan data. Hampir 4 miliar dalam 6 bulan pendanaan, praktis merupakan aset beberapa bank swasta di pasar; kekuatan tim - manajer dan jaringan - memberikan keyakinan besar dalam tujuan masa depan.
