在不到 10 年的时间里，中欧和东欧 (CEE) 家庭的净金融财富在 2004 年至 2013 年间翻了一番以上。在刚刚结束的一年里，这一数字约为 780 亿欧元。 然而，即使在今天，就 GDP 而言，这也平均占主要发达国家的四分之一左右。 数据来自 Unicredit 的 CEE 战略分析部门。
总的来说，中东欧国家与更发达市场之间金融渗透率的差距在考察资产而非负债时更为明显。 “在不久的将来，中东欧国家家庭的净金融财富将继续逐渐向西欧标准靠拢，这尤其受益于储蓄和投资的加速”，UniCredit 中东欧分部负责人 Gianni Franco Papa 表示。
从金融资产的构成来看，现金和银行存款等流动资产仍占多数。 由于 2008-2009 年的全球金融危机，中欧和东欧国家的家庭将大部分资本重新分配到流动资产中。 随后，他们逐渐恢复将储蓄用于养老基金、投资基金和保险技术储备等投资形式，显示出对长期投资组合选择的重新倾向，以及对更复杂金融的信心恢复.
UniCredit 中东欧战略分析部门副主管 Carmelina Carluzzo 表示：“未来几年，预计将继续向具有更高管理成分的投资适度转变。” “尽管如此，流动资产仍将是主要资产类别，尽管存在一些地域差异。”
在这种情况下，应鼓励加强当地资本市场，因为这将使家庭能够多样化其投资组合配置选择，并使银行能够优化其国内资金来源。
Gianni Franco Papa 表示：“在负债方面，尽管各国之间存在一些差异，但近年来我们普遍看到住房贷款的增长速度快于消费信贷。我们相信这种趋势在可预见的未来可能会持续下去，尽管在一些中东欧国家的家庭将继续降低水平 债务。”
从 2004 年到 2008 年，住房贷款的复合年增长率为 37,8%，而 2008-2013 年期间的复合年增长率为 8,2%。 消费信贷方面，年复合增长率分别为31,6%和0,8%。 仅去年一年，住房贷款就占中东欧国家家庭金融负债总额的57%1.
总体而言，2013 年中东欧金融负债总额占地区 GDP 的比重为 21%，而奥地利、德国和意大利的这一比例则达到 59%。 中东欧国家金融资产总额占地区 GDP 的 48%，奥地利、德国和意大利占 207%。
总之，家庭似乎仍然依赖传统的银行产品。 因此，银行将继续成为中欧和东欧重要的金融中介机构。 Carmelina Carluzzo 总结道：“银行确实有加强其作为中东欧国家家庭财务顾问的作用的空间。” “通过这种方式，家庭将能够在金融投资和债务之间找到适当的平衡点，从而加强当地经济内部最近才形成的良性循环。”
尽管面临诸多挑战，UniCredit 仍然认为中东欧国家代表着“增长引擎”，因此确认其作为该地区长期投资者的承诺，它在 3.600 个国家管理着近 14 家分支机构的广泛网络，能够产生约占集团收入的 30%。 通过其国际中心，UniCredit 为在中东欧国家运营的 19.000 多家国际客户提供服务。 凭借对当地政治背景、法规和市场惯例的了解，她协助客户管理业务和寻找新机会。
“在过去两年中，我们在中东欧获得了大约 1,4 万新零售客户”，UniCredit 中东欧分部负责人 Gianni Franco Papa 解释道。 “为延续这一积极趋势，我们正专注于进一步整合实体渠道和虚拟渠道，并将我们的业务转变为真正的多渠道银行业务模式。” 为了与客户建立可持续的关系，UniCredit 专注于以客户为中心、使用简单的流程和产品，以及创新和新技术。
