公共福利支票将越来越低，越来越远，这就是为什么有必要及时考虑补充养老金的原因：这是养老基金的目标，现在在意大利有三分之一的工人使用（约超过 8 万）在 22,5 万就业人口中）。 解释它的优点和便利，即使对于那些努力维持生计的人来说，也是 Intesa Sanpaolo Vita 网络关系和企业福利主管 Andrea Lesca，该保险部门拥有 450 名客户，其中约有 250 名订阅者订阅了新的“Il Mio Domani”基金。
养老基金究竟有哪些优势？
“我会特别挑出三个。 首先，它们使有意识地以最有利可图的方式处理补充养老金问题成为可能，补充养老金必须伴随着现在越来越不那么重要的公共养老金，特别是对于千禧一代。 然后是经济效益。 财政的是三重的：一个人选择定期支付的贡献（绝对灵活，可以是固定的或与收入成比例，也可以在加入后修改）每年最多免税5.164,57欧元； 收益将按 20% 征税，而不是像其他形式的管理储蓄（例如共同基金）那样按 26% 征税； 最后，如果补充养老金的成员资格达到 15 年，积累的资本，不包括在积累阶段已经征税的财务回报，但包括支付的遣散费，从最高 9% 到最低 35% 征税，而不是至少为 23%。 此外，如果雇员是雇员，并且在加入集体基金的情况下，也有可能从雇主那里获得捐款，受国家集体协议的约束”。
但是，如果一个工人在日常生活中挣扎，他能为明天考虑那么多吗？
“实际上，养老基金是绝对灵活的工具。 会员资格是免费的，支付的金额是灵活的（除非必须遵守公司协议）并且还可以支付一次性款项，以及随时退出，即使只是在特定的情况下也可以要求赎回和预付款情况。 无论如何，举个例子，加入一家公司基金的成本平均为年薪的 1% 或更多一点，即获得 20.000 欧元的收入每年要花费 200 欧元：一个相当可观的数字，但对于较低级别的人来说也是可持续的，然后您就可以从公司获得社会保障缴款。 任何没有办法定期付款的人也可以满足于这个协议，或者支付遣散费，这是我们推荐的。”
为什么支付 TFR 如此重要？
“支付遣散费可以让工人更快地增加他的养老金头寸，但不会降低他的消费能力，因为他的收入没有受到影响。 同时预留的数字很高，平均相当于年薪总额的不到 7%。
养老基金和 PIR 有什么区别？
“它们是不同的储蓄工具。 PIR 是一项锁定期限为 5 年的投资，需要最低金额，并且考虑到显着的税收优惠，因为 PIR 免于支付资本收益。 它还针对特定市场，即意大利中小企业，专门为支持这些市场而设计。 养老基金转而投资于更大的市场，尤其是国际市场。 但事实上，例如，养老基金可以购买 PIR 来进一步分散其投资，从而从有利于其客户的进一步税收减免中获益”。
2018 年预算法对养老基金的监管有何变化？ 它会增加还是减少他们的吸引力？
“这几天一直在谈论它，我们等待回应。 有两个最重要的方面应该改变，使养老基金更加灵活，从而更具吸引力。 首先，在相当长的失业时间（目前设定为四到两年）的情况下，甚至可以在退休年龄前 10 年（现在最多 5 年）赎回补充养老金。 然后还有可能将 50% 的遣散费支付给养老基金：目前，要么全部支付，要么根本不支付”。
Intesa Sanpaolo Vita 的“我的明天”产品的主要特点是什么？
“首先是成本，属于中低水平。 我们的佣金约为 1,5-1,6%（10 年），市场范围在 0,5 到 3,5% 之间，还包括每年 30 到 50 欧元的注册费。 然后是特别积极的管理，始终旨在以动态方式实现利润。 最后但同样重要的是，咨询和持续的客户帮助是我们服务的核心要素。 我们目前有大约 250 名客户，他们平均每月为个人基金支付 150 欧元，如果是集体基金和/或遣散费，他们甚至会支付两倍”。
