意大利是小企业的国家,但银行系统似乎已经忘记了这一点。 事实上,在过去 10 年里,针对他们的贷款大幅减少。 世界中小微企业日之际,银行和保险公司联盟 First Cisl 与 Fiba Cisl 基金会合作编写的一份报告敲响了警钟。
2011 年至 2021 年间,对小企业的直接贷款 (*) 下降了 32%,与意大利所有居民扣除金融机构后的贷款 (-10,9%) 相比下降了三倍。
P小企业,贷款急剧下降
观察日期 | 31/12/2011 | 31/12/2015 | 31/12/2020 | 31/12/2021 | DISC % 2021/2011 |
生产家庭(最多 5 名员工) | 101,18 | 92,33 | 79,80 | 79,89 | -21,0% |
非金融企业和生产者家庭 | 994,76 | 885,56 | 747,84 | 743,06 | -25,3% |
小型企业 (*) | 190,17 | 167,57 | 131,48 | 129,29 | -32,0% |
扣除货币金融机构后的居民总数 | 1.981,46 | 1.918,60 | 1.764,46 | 1.764,67 | -10,9% |
(*) 根据意大利银行的汇总数据:有限合伙企业和普通合伙企业、简单合伙企业、事实上的公司和员工人数少于 20 人的独资企业。
小型企业,就业保留
- 尽管信贷稀缺,但小企业的结构仍然是意大利的主要就业基地。 如果我们看一下与欧盟伙伴的比较,在我们国家,雇员少于 10 人的公司雇用的工人比例 (42%) 远高于平均水平 (29%),但最重要的是与德国 (19%) 相比) 和法国 (23%)。
就业人口 | TOTAL | 从 0 到 9 名员工 | 从 10 到 19 名员工 | 从 20 到 49 名员工 | 从 50 到 249 名员工 | 至少有 250 名员工 |
欧盟 – 27 个国家 | 100% | 29% | 9% | 11% | 16% | 36% |
德国 | 100% | 19% | 10% | 12% | 17% | 42% |
希腊 | 100% | 44% | 12% | 13% | 14% | 17% |
西班牙 | 100% | 36% | 9% | 11% | 13% | 32% |
法国 | 100% | 23% | 7% | 9% | 13% | 49% |
意大利 | 100% | 42% | 11% | 10% | 13% | 24% |
波兰 | 100% | 34% | 8% | 9% | 15% | 34% |
- 小企业结构的弹性也体现在员工总数上,从 2012 年到 2020 年,尽管在获得信贷方面存在问题,但员工总数的变化很小。 如果再次以10人以下的企业为参考,人数略有下降,但总体上仍是大企业的近一倍
意大利的公司:有多少以及它们的结构
活跃公司数量 | 活跃公司的员工人数(年均值) | |||||
员工阶层 | 2020 | 2012 | 作文 2020 | 2020 | 2012 | 作文 2020 |
0-9 | 4.211.615 | 4.229.730 | 95,1 | 7.489.913 | 7.803.370 | 43,7 |
10-49 | 187.674 | 187.514 | 4,2 | 3.373.193 | 3.341.020 | 19,7 |
50-249 | 23.831 | 21.606 | 0,5 | 2.324.937 | 2.088.952 | 13,6 |
250 和更多 | 4.187 | 3.602 | 0,1 | 3.949.864 | 3.488.868 | 23,0 |
TOTAL | 4.427.307 | 4.442.452 | 100,0 | 17.137.906 | 16.722.210 | 100,0 |
- “小企业贷款的崩溃——这是 First Cisl Riccardo Colombani 秘书长的结论——是一个政治不能再忽视的严重问题。 Pnrr 的资源构成了重启的绝佳机会。 不幸的是,银行不断脱离这些地区造成了沉重负担,这导致 8.441 年至 2015 年关闭了 2021 家分行,约占总数的 28%。 银行荒漠化存在代价高昂的风险,因为小型和超小型企业需要必要的信贷来资助与实现 Pnrr 公共投资相关的商业活动的发展。 Colombani 总结道,与客户的贴近和直接关系是推动数字创新所无法替代的要素”。