“泛欧个人养老金产品”。 在英文缩写中， 佩普. 这是欧盟正在努力加强补充养老金从而减少养老金的新工具的名称 养老金差距 欧盟——离职人员的养老金和最终工资之间的差额——根据欧盟的估计埃法玛 它每年达到2万亿欧元。
Pepps 可能由银行、保险公司、养老基金和管理或投资公司提供。 它们不仅适用于工人（个体经营者和雇员），也适用于学生和失业者。 与开放式养老基金和 Pips（个人养老金计划）不同，PEPP 旨在在欧盟层面进行协调，以便个人中介机构可以将其置于所有欧盟国家，包括通过网络。
然而，不幸的是，存在问题。 欧盟委员会于 2017 年 XNUMX 月发布了第一份 PEPP 法规提案，之后欧洲理事会起草了另一个版本。 现在我们需要综合考虑同时来自欧洲议会的指示。 根据一些预测， 最终文本 可以看到光 在2019的最初几个月. 但我们已经知道它将包含一个鸿沟。
正如意大利保险公司协会最近的一项研究所强调的那样（阿尼亚)，Pepps 的第一个问题是他们将在没有“财政推进剂”的情况下出生，即 没有激励 整个欧洲都设想鼓励纳税人在补充养老金计划中积累储蓄。
有了条约，就需要联盟所有成员的一致同意，才能引入临时税收制度或将每个国家分配的奖金扩大到佩普斯的补充养老金。 过于复杂：委员会、理事会和欧洲议会倾向于从监管提案中删除财政章节，将其转移到 建议（不具约束力） 其中希望成员国向佩普斯授予市场上已有形式的补充养老金所设想的优惠。 但是，如果这种情况不发生或发生在一定程度上，新的泛欧养老金产品注定要失败。
“与任何形式的补充养老金一样，它的成功将取决于将给予的税收优惠，但所有这一切目前都只是一个愿望，”他评论道 玛丽亚·比安卡·法里纳，Ania 总裁，在协会于周三在米兰组织的“新的补充养老金计划和 Pepp 挑战”会议上。
这也引发了一些担忧 “泛欧”产品资质, 因为——随着立法的形成——Pepps 将不是一个单一的现实，而是 复杂的民族产品组合. Farina 解释说，该项目“将在联盟的每个国家以不同的方式被拒绝，并采用复杂的方法来确保其可移植性”。 无论如何，“作为保险公司 - ANIA 主席总结道 - 我们希望该项目将一路走来”，并且“在立法程序的最后阶段”将克服不一致之处。
还有第二个 安德烈莱斯卡, 关系和企业福利网络主管 联合圣保罗生命银行, Pepps 可以成为“意大利市场增长的机会。 几个月后，监管框架将确定下来，但今天我们已经知道，这个新的养老金存钱罐将提供给所有人，包括工人和非工人”。
