在意大利，金融和信贷改革的建设工地一直在运转。 但是，在 SEPA 和银行业联盟成立之初，我们的市场到底发生了什么？
让我们借助于 2000 年至 2013 年发布的支付服务时间序列来想象一下 欧洲央行网站 2014 年 60 月初，它指的是构成欧盟的所有国家，即使三个国家占主导地位，其总体市场份额几乎占总数的 XNUMX%：即德国、英国和法国。
家庭和企业
尽管发生了各种危机，家庭和企业的支付服务在 XNUMX 年代仍强劲增长； 十三年来，交易数量翻了一番， 从51年的2000亿增加到100年的2013亿; 具体而言，2013年底，支付卡（包括电子货币）交易总额为45亿，电汇27亿，直接借记24亿，而银行支票等仅在国内有效的工具之一，它们已减少到 4 个多一点。
最大的增长属于交易 付款卡, 在此期间从 13 亿增加到 45 亿。 由此可见，在卡市场处于领先地位的国家也是整个支付行业的领先者。 这些趋势不仅在欧洲很典型，在北美国家也很典型：这两个地区加起来占全球交易量和使用支付卡交易量的三分之二。
欧洲
在动态评估我们大陆所考虑的时期内发生的事情时，我们可以将 27 个欧盟国家分为四类。
首先我们找到已经提到的三个国家 德国、法国和英国, 2013 年的交易量合计达到 58 亿笔，十年前为 36 亿笔，两者份额几乎持平。 他们是真正无可争议的领导者，有趣的是，英国和法国保持了很高的支票份额，尽管有所下降； 英国从 2,5 年的 2001 亿增长到略低于 4,3 亿，法国从 2,5 亿增长到 XNUMX 亿。 就市场份额而言，领先的三个国家比本世纪初水平很低的第二组国家的所有国家都少了几个百分点。 基本上，领先国家份额的下降是由于新国家进入竞争舞台的市场迅速扩大和重新分配。
Il 第二组 事实上，它包括与第一类国家相比进入市场较晚的外部国家，但它们的运作速度明显加快，以至于它们在几年内从仅有 6 笔交易增加到超过 21 亿笔交易。 它们是：西班牙（+4 亿）、荷兰、波兰和芬兰（分别为+3 亿）和超过 2 亿的瑞典。
注意到同样值得注意的结果 比利时、丹麦、葡萄牙和奥地利，每笔交易的变化约为 XNUMX 亿笔。
截至 12 年底，刚刚考察的两个集团中的 2013 个欧洲国家几乎占据了所有小额交易：占欧盟总量的 85%。
Al 第三组 属于 14 个国家：欧元小国（塞浦路斯、马耳他、希腊、卢森堡、爱沙尼亚、斯洛文尼亚、斯洛伐克、芬兰）和价值微不足道的前苏联集团国家（拉脱维亚、匈牙利、保加利亚、罗马尼亚、立陶宛和捷克共和国）。 它们加起来约占欧盟国家发生的交易的 10%。
意大利
第四组中只有意大利，该国 GDP 占整个地区的 12%，但在高级交易市场中的权重很小，仅 4,5年总量的2013%，与 2001 年的 6% 相比甚至有所下降。 从绝对值来看，表现令人失望，从 3 亿笔交易增加到 4,5 笔，此外，其中约 1 亿笔交易是不符合 SEPA 标准的工具，例如邮政付款单、支票、银行收据，即程度较低的标准化和可追溯性。
如果意大利在该部门的权重与其 GDP 相同，那么非现金交易的数量将增加到每年 12 亿美元，这无疑会给整个社会带来好处。
这些是引起各种考虑的数字。
这个 窒息的银行服务市场 在我们国家，为数不多的当局处理（但我们肯定已经忘记了其中一些）不断大量的行为规则，这些规则并不总是一致的，而且经常相互矛盾，受到大量目标的启发：透明度，支付系统监控、审慎监管、保密、竞争、消费者保护、打击洗钱、恐怖主义、腐败和逃税。
这些部门规则背后的绝对命令是黄金法则 KYC - 了解你的客户。 然而，支付交易总是一样的： 在过去的 XNUMX 年里刚刚超过 XNUMX 亿。
未来，监管严厉程度的进一步联系将丰富控制种类的演变：借记卡和信用卡交易的交换费限制（交换费受即将出台的欧盟法规约束），这是在意大利担任联盟主席期间被要求并被主要国际巡回赛接受。 管理价格的引入（借记卡为 0,2%，信用卡为交易量的 0,3%）可能会被最终消费者支付的电子支付的其他价格组成部分的增长所抵消，从而中断电子交易来之不易的增长之路.
可以预见会有更多的重税，并且显然可能总是对相同的操作进行进一步的检查。
所以这是一段时间以来在治理方面牢牢封锁我国的三部曲： 对少量操作的最大控制 另一方面，根据国际组织的统计，经济/金融体系产生了世界上最高水平的腐败和逃税！
更新是一种责任
怎么处理这个惨淡的画面？ 试着想象未来。 正如在皮兰德娄的著名小说《独轮车》中，主人公与他的狗发明了独轮车游戏，以克服对现实的明显和不可逆转的不满，这种不满不再满足他，简而言之，超现实想象力的巨大努力。
除了讨论合作信贷、大众银行和不良银行的改革，我们也试着想象一下我们想要哪些银行家和控制者：有点像推着皮兰德娄的手推车去散步。 其他国家的其他人已经这样做了，他们更愿意拥有电子银行，而不是拥有始终开放的现金柜台的银行。
更新是一种责任 摆脱经济不透明的名声，经济不透明是效率低下的根源，因此对机构、中介机构，尤其是对公民来说，代价高昂且具有风险。
如果我们真的想解决治理方面的问题，我们邀请系统地查阅犯罪和处罚档案，即来自该网站的“对银行家的制裁” www.bancaditalia.it，以至于我们作为消费者可以有一个易于翻译的座右铭：KYB，即了解你的银行家！
并且，再次与皮兰德娄一起说，“我不可能承认我只是在开玩笑”！
