对固定利率的热爱又回来了。 事实上，近几个月来，那些选择抵押贷款购买第一套住房或决定从一家银行代位到另一家银行以寻求更多便利的人似乎甚至不再考虑浮动利率。 简而言之，后者似乎不再是一种选择，它已经消失在影响意大利和全世界的经济和商业不确定性的迷宫中。
由于利差下降和欧洲央行对利率的大规模干预，浮动利率已经恢复，甚至在 2014 年甚至超过了固定利率（60% 对 40 %, 受到新的经济前景的鼓舞。在短短四年内，不仅百分比发生了逆转，而且甚至不再匹配。绝大多数决定购买抵押贷款的公民都一头扎进了固定利率。以百分比计算，根据 MutuiOnline.it 更新至 30 年 2018 月 XNUMX 日的调查，我们谈论89% 的新抵押贷款支付和高达 92% 的代位权交易。 简而言之，迄今为止，只有十分之一的意大利人选择可变选项，尽管后者目前仍然更便宜。
事实上，平均而言，浮动利率的 20 年或 30 年抵押贷款的流动率略高于 0,83%，而固定利率则必须增加超过 1,92 个百分点（我们为 XNUMX%）。
为什么不再考虑这种差异？ 原因多种多样，但 恐惧似乎支配了所有合乎逻辑的理由。 经济开始放缓，全球贸易争端即将达到临界点（看看美国和中国之间的贸易战），从更小的规模来看，意大利现在似乎正走向停滞。 意大利人不再信任经济和金融，而是在寻找能给他们带来更大安全感的解决方案。 推理似乎如下：如果浮动利率在短期内很方便，那么在 20 年或 30 年的范围内，可能会出现意外，最好从一开始就保护自己。
固定利率让您始终支付相同的分期付款，无论经济增长、贸易战、利差或政府打算以抵押贷款和利息支付为代价推出的不计后果的预算策略。 固定利率可以防止任何波动，是那些打算迈出“大步”买房和抵押贷款的人的避风港。
在这方面，有必要强调最近与代位权有关的现象。 如果说在最近那些决定执行此操作的人这样做是为了从固定利率转换为较低利率或从固定利率转换为可变利率，那么今天他们是 从浮动利率到固定利率的代位权急剧增加，为了安全放弃便利。
显然，这一选择还受到固定利率目前处于历史最低点这一事实的影响，而且信贷机构也更喜欢固定利率而不是可变利率以最大限度地降低风险，但考虑到百分比，任何其他类型的解释似乎都是多余的。
总之，报告另一个数字似乎很有用：根据 ABI，XNUMX 月， 意大利抵押贷款利率连续第二个月上升，从 1,88 月份的 1,91%（平均数字）升至 XNUMX%。 根据该协会副总经理 Gianfranco Torriero 的说法，在增加的基础上，主权债券收益率的利差有所增加”。 因此，也许谨慎并非完全没有道理。
