经过至少十年的准备工作，欧洲正处于住房贷款单一市场诞生的前夕，该市场涉及欧盟28个成员国的大量家庭，从宏观经济角度来看，占52%联盟本身的国内生产总值。 由于欧洲议会在斯特拉斯堡举行的全体会议上批准了指令文本，该指令定义了新规则，这些规则将规范贷款协议并加强担保，以更好地保护那些签订债务媒介的人，因此现在目标已经触手可及-长期购买房屋，但不仅如此。
新法规为银行以及其他有权为购买住宅物业（即使配备办公空间）或建筑用地提供贷款的金融实体规定了明确的透明度义务。 这意味着，一旦这些新规定生效，被授权发放房地产贷款的主体将有义务提前向申请人提供最广泛和最明确的细节，说明签订合同所产生的成本和风险。
但还有更多。 贷方不仅要提请申请人注意所提供贷款的所有条件，还要提请有关可用产品的可比较信息，包括与总成本、利率、期限和其他财务后果相关的信息从贷款协议来看。抵押贷款甚至是长期的。 并且让潜在的借款人能够比较自己的财务状况，不仅是现在的，而且是在远景方面，与要约的条款。 一种切实可行的机制，可为贷款人提供良好的贷款偿还基础，并为借款人提供避免产生难以履行的财务义务的工具。
对申请房地产贷款的人加强保护的另一条规则是，有义务在合同中插入一个条款，赋予买方在签订合同前 XNUMX 天的思考期的权利。 或者，也可以在贷款规定后的 XNUMX 天内免费提款。
获得贷款的人的另一项权利将是能够提前支付借款总额而无需支付罚款，以及承认贷方要求公平补偿的平行权利。
最后，另外两项新规将加强对最弱势主体的保护，即获得房地产贷款的人。 第一个是，如果债务人的付款最终中断，贷款将被视为完全偿还，因为担保物的归还，例如财产的所有权，但前提是这个机会已经双方在合同中明确接受。 第二，在不还款的情况下，有关债权人出售财产的国家规定必须以获得“尽可能最好的价格”为目标。
然而，斯特拉斯堡议会通过该措施并不意味着新规则可以立即适用。 共同体立法程序复杂； 并规定该指令的文本必须提交理事会审查，该机构是所有欧盟成员国都有代表的机构，该机构也必须通过投票表决。 并且在这之前还将进行“三方”讨论，这是一个特设机构，其中包括欧盟委员会的代表（具有提出法律的职能）以及欧洲议会和理事会本身的代表，以最后正式提交的文本。
这意味着在立法程序结束之前还要再过几个月，比方说不少于几个月。 但不仅如此。 由于它是一项指令，因此随后必须将这些规则转化为 28 个成员国中每个成员国的国家立法； 即使不完全，但前提是它们旨在实现共同体指令中所示的结果，并在其最终制定的同一条款规定的期限内（通常从最少一年到最多两年）。
因此，即使新法规的生效还需要一段时间，那些为指令文本的定义做出贡献的人对立法程序的实质性结论表示满意。 Ecofin 现任主席、立陶宛财政部长 Rimantas Šadžius 表示，该指令“将激励人们在抵押贷款的定义中采取更负责任的行为，并将帮助申请贷款的人在全面评估与付款相关的每项风险后做出决定的贷款分期付款。
拟议指令的报告员、来自社会党和民主党集团的西班牙环境保护部安托林桑切斯普雷塞多强调，“在美国次贷危机和欧盟房地产市场泡沫造成真正的悲剧之后，这项规定将保证为所有打算买房的欧洲公民提供更有力的保护，特别是在他们无力偿还抵押贷款的情况下”。
“我特别感谢欧洲议会对委员会提议的指令开绿灯——最终确认欧盟单一市场和服务专员米歇尔·巴尼耶 (Michel Barnier)——从而确认其将确保消费者在抵押信贷领域得到加强保护并继续寻求进一步扩大单一欧洲市场”。
