抵押贷款：这就是分期付款随着欧洲央行的新增长而变化的方式

随着新的货币紧缩，20 年期抵押贷款的分期付款增长 4,6%，对家庭平均收入的影响增长到 30%

自去年 XNUMX 月以来欧洲央行今天连续第六次加息。将官方利率再提高一点的决定显然会影响所有贷款的利率，尤其是抵押贷款的利率。让我们看看如何，根据 Mutuionline 天文台提供的数据。
让我们以 140.000 欧元的 20 年可变利率抵押贷款为例：分期付款将从 794 欧元变为 819 欧元，即 增加 4,6%， 使 2022 年 31 月的总增幅达到 250.000%。另一方面，对于 30 年 1.139 欧元的抵押贷款，分期付款将从 1.211 欧元增加到 XNUMX 欧元，即 +6,3% 更多。
这是分期付款增加的影响 关于平均收入 一个意大利家庭，相当于每年净收入 33.000 欧元：如果到 2022 年 20 月，22 年期抵押贷款付款占月收入的 30%，随着增加将达到月收入的 30%。更高的是20年期房贷的分期付款，从月收入的40%上升到XNUMX%。

强烈要求固定利率抵押贷款，即使利率差异很小

在这种官方利率持续上升的情况下，不用说，固定利率抵押贷款的需求急剧增加，尤其是在 2023 年的前两个月，这也归功于与可变利率相比的息差减少，说互生线。

I 固定利率抵押贷款 他们现在占组合的 80,3%（与 34,3 年第四季度相比增长 2022%）。另一方面，申请的平均金额有所下降，目前为 130.691 欧元，比去年同期减少了 10.000 多欧元。毕竟 国税局利率 稳定且 欧洲同业拆借利率 继续增长，使可变利率几乎达到与固定利率相同的水平：3,52 月份，可变利率的平均利率为 3,58%，固定利率为 XNUMX%。

与 2022 年 267 月欧洲央行首次加息相比，1 个月 Euribor 增长了 +259 个基点，3 个月 Euribor 增长了 +2022 个基点。固定抵押贷款参考利率的上涨幅度要小得多：与 10 年 100 月相比，20 年期 IRS 上涨了 70 个基点，30 年期 IRS 上涨了 62 个基点，11 年期上涨了 2,88 个基点。 “目前，固定是一个更安全的选择，最重要的是考虑到固定和可变之间的差距越来越小：2,99 月份的差异是 6 个基点，有利于最佳报价的可变（3,58% 对 3,52%），只有 XNUMX平均报价的基点（XNUMX% 对 XNUMX%）”观察 Mutuionline。
“在当前固定利率与可变利率处于同一水平的环境中，我们继续看到对 le 代位请求， 自 2022 年最后一个季度以来有所增加，其中 85% 从浮动利率变为固定利率”他说 阿莱西奥·桑塔雷利， MutuiOnline Group 经纪事业部总经理兼 MutuiOnline SpA 首席执行官

但房贷改造新预算法不起飞

“如今，对于新借款人和那些想保护自己免受分期付款持续增加影响的人来说，固定利率是一个显而易见的选择，”Santarelli 说。那里 预算法 还重新引入了能力改造按揭 浮动利率固定利率 与您的银行，在预先确定的条件下。 “这条规则虽然 似乎没有起飞： 信用机构告诉我们，他们收到很多信息请求，但实际请求很少，这可能是因为客户不满足要求：初始抵押贷款低于 200 欧元，ISEE 低于 35 欧元，并且没有破产或延迟付款。或者因为根据法令标准设计的报价不具有竞争力，因为借款人必须将 Euribor 为负时签订的可变利率抵押贷款的利差条件转移到固定利率抵押贷款，条件通常不如当今市场上的竞争条件用正常的替代品。对于所有这些客户，代位求偿当然是一个可以考虑的选择。”