因为抵押贷款更昂贵且更难获得？ 意大利银行通过两种不同的分析对其进行了解释。 出版物“银行与货币：国家系列”显示抵押贷款利率从上个月的 2,37% 上升至 2,27 月份的 8,34%，而新消费信贷支出的利率为 8,25%（1.465 月份为 23,9%）。 二是更新房市季报，在XNUMX家中介机构中进行，不仅需求旺盛，价格坚挺，而且XNUMX%的中介机构反映购房难。利率上升的房屋贷款。
房地产市场：需求保持但销售受阻
在意大利，与 2022 年第二季度相关， 调查 在房地产经纪人，展览会上进行 价格 稳定，在向上和向下判断之间取得平衡，比上次调查略有上升。 即使需求依然高涨，与此同时，至少售出一处房产的经营者数量有所减少，潜在买家数量判断增减的负平衡扩大。
对于大约一半的代理商， 宽泛的 他们因错过而坠毁 买卖双方之间的价格协议. 前者认为报价太低，后者认为要求的金额太高。 购房者的房贷难也有一定的分量：表示有此困难的经营者比例比上次调查增加了约5个百分点（达到23,9%）。
抵押贷款利率上升，银行坏账下降
更详细地说，Bankitalia 指定的非金融公司的新贷款利率为 1,44%（上个月为 1,19%），金额不超过 1 万欧元的利率为 1,97%，而利率超过此门槛的新贷款为 1,15%。 最后，所有未偿还存款的借款利率与上月一样为 0,31%。
从出版物“银行与货币：国家系列” 意大利银行还显示，私营部门贷款在十二个月内增长了 3,2%（3,1 月份为 4,1%），而家庭贷款增长了 4%，前一个月为 2,6%，非家庭贷款增长了 2,3%。 -金融公司增长 3（上个月为 4,6%）。 私营部门存款在 7,1 个月内增长了 8%（XNUMX 月份为 XNUMX）； 债券融资较上年同期（XNUMX月-XNUMX）下降XNUMX%。
房屋贷款，利率比较
然而，必须在不区分操作 a 的情况下解释 Palazzo Koch 数据 固定利率和可变利率. 固定利率贷款不太受欢迎（目前它们仅占市场的一半多一点，而在年初则超过 90%），如今提供的利率略低于 3%。 相反，可变利率抵押贷款的申请有所增加，自年初以来平均增加了半个百分点，仍保持在 1,5% 左右，尽管存在与地缘政治紧张局势和通胀上升相关的所有不确定性。
然而，可变抵押贷款的问题在于，如果欧元区同业拆借利率Euribor – 衡量的基准 金钱成本 短期，虽然与欧洲央行的决定没有严格联系，但最终会改变它们——如果贷款成本在短期内上升，它将飙升。
根据银行将从 XNUMX 月 XNUMX 日开始提出的新条件（利率通常在月初更新），未来几周固定利率和浮动利率之间的差距可能会缩小。
最终，在固定利率占据最大份额几年后，现在趋势似乎正在逆转。 但诸神时代是固定的还是可变的 利率处于历史低位 它已经设置。
未来三年房价增长：米兰+12%，罗马+9%
未来三年意大利房价将继续上涨，尤其是大城市：+12% a 米兰 +9% 罗马. 这是 Nomisma 为住宅市场预测的从现在到 2024 年底的情景。与年初的预测相比，有轻微的向下修正，但战争、通货膨胀和 经济衰退的风险 到目前为止，它们的影响比预期的要小，研究中心给出的解释是住房需求处于历史高位，但价格上涨和利率上涨之间的组合将弱势群体的潜在买家排除在市场之外。
住房贷款：高利率惩罚年轻人
I 36 岁以下的抵押贷款 它们对银行来说不再可持续。 如此之多，以至于在 XNUMX 月，他们暂停了由政府担保的固定利率抵押贷款的提供 首次置业保障基金 正是因为从年初开始的美国国税局的激增。 这是固定利率的参考利率——例如，20 年期利率从 0,38 年 2021 月的 1,84% 上升到 3 月的平均 XNUMX%——超过了意大利银行每 XNUMX 个月指示的限制阈值，从而阻止了信贷机构继续以补贴利率提供服务。
这一切导致了掉头 按揭申请 近几个月推动抵押贷款行业发展的 36 岁以下年轻人占总数的 30% 以上。
