想买房的意大利人越来越多，但基本问题是 抵押贷款 总是一样的：固定利率还是可变利率更方便？ 现在很难出错，因为两者都创下了新低。 根据 Intesa Sanpaolo 编辑的抵押贷款市场监测报告显示，2015 年底再次下降影响浮动利率和固定利率，但后者的影响更为显着。
特别是去年第四季度 固定利率保持在 3% 以下, 2,84 月收于 85%，创历史新低，较 2014 年同期下降 XNUMX 个基点。
还 可变利率 它创下新低，甚至在 2 年 2015 月跌破 1,97%（58%，比 2014 年底低 XNUMX 个基点），并证实了非常有利的信贷条件。
全面的， 平均利率 2,49 月新住宅抵押贷款利率为 34%，比 2014 年底低 XNUMX 个基点。
Il 固定利率和浮动利率的区别 它在 2015 年的最后两个月再次小幅下降，收于 87 个基点，比 26 年 2014 月低 XNUMX 个。这种动态继续有利于抵押贷款向固定利率重组。
这并非巧合——Intesa 分析师再次解释——去年下半年的市场趋势证实了 固定利率住宅抵押贷款支付的重要性日益增加, 其发生率平均达到 57%，与 20 年同期的 2014% 相比几乎翻了三倍。
这种流量的演变部分与 重新谈判, 这继续非常成功，也是因为在 2015 年的最后几个月，此类合同的利率与固定利率抵押贷款的利率一致。
2015年第三季度 替换和替换 占购房中长期贷款支出的25%，高于一季度的16%。 就存量而言，2015 年 10,4 月重组贷款占家庭购房贷款的 7,9%，高于 XNUMX 月份的 XNUMX%（可获得第一份数据）。
总体而言，2015年下半年 房屋贷款的绝对值 与去年同期相比平均增长一倍以上，而仅在 2015 年 10,8 月，销售额就同比增长了 XNUMX%。
根据一月份的 Abi 报告， 去年的新支出 他们记录了 每年增长97,1% 与 2014 年相比，新贷款总额的代位权发生率约为 31,6%。 新支出的强劲复苏也反映在未偿还家庭抵押贷款总额中，与 2015 年底相比，未偿还家庭抵押贷款总额录得 0,7% 的正变化，从而证实了抵押贷款市场的复苏。
ABI 副总经理 Gianfranco Torriero 强调，该部门的增长“远高于企业贷款的数字（11,6 年全年每年增长 2015%），这既是因为低利率水平，也是因为家庭投资房地产的选择”，“销售信号”也证实了这一趋势。
然而，在新业务的特点中，Intesa Sanpaolo 指出 限额支出，这是近年来不断出现的现象，在 2015 年也继续存在。
事实上，自 2012 年以来，趋势发生了逆转，在抵押贷款市场的发展阶段，贷款权重持续增加，超过 125 万欧元，占 74 年 2011 月总支出的 56%，从2004 年初为 XNUMX%（第一个可用数据）。
从那以后，这一比例逐渐下降了 10 个百分点，到 64 年 2015 月降至 125%。另一方面，低于 26 万欧元的支出发生率从 2011 年底的 36% 上升到 2015%在XNUMX年的两个中心季度。
与此同时，经济收缩逐渐放缓 房价：2,3 年第三季度同比增长 -2015%，高于 2,9 月份的 -XNUMX%。
