在评论意大利的银行服务状况时，展示这个数字总是有用的，该数字根据欧洲央行每年发布的数据进行更新，显示了主要国家的人均非现金交易数量联盟的。
由此可知：
– 意大利的落后（以最低曲线表示）不仅落后于欧洲三大国家，而且落后于15年前从与我们相似的位置开始的西班牙，早已明显超过我们；
– 近年来电子交易数量的小幅增长将使我们在不少于 50 年内缩小与主要竞争对手的差距；
– 如果可以加快调整速度，由于电子交易收入的增加（扣除现金处理成本），全国支付行业的年收入有望增加约 2015 亿美元。 为了解这一估计的规模，意大利银行系统 80 年的总收入（来自信贷、金融和服务中介）约为 XNUMX 亿美元；
– 这种规模的现象只有通过中间商之间竞争的急剧增加才能发生，以使消费者受益。
因此，从严重的滞后状态入手，只要找到开启良性循环的关键，一方面鼓励消费者偏好，另一方面干预中介的报价政策，就可以产生巨大的机会。
然而，到目前为止，无论是技术、新产品的提供、价格政策还是支付和电子货币机构，这些都是根据第一个欧洲支付服务指令 (PSD1,2010) 创建的，并且仍然鲜为人知。能够产生期待已久的不连续性。 然而，不应忘记 PSD1 的优点以及其他监管举措为 SEPA 提供了法律基础，单一欧元支付区通过银行转帐和直接借记标准化卡交易，使中介机构有义务同一国家内部和欧盟国家之间的交易，包括经济交易的相同待遇。
另一方面，预计 2018 年第二个欧洲支付服务指令（即所谓的 PSD2）生效将对银行和非银行支付行业产生破坏性影响，它将强制投资金融体系，引领通往“开放银行”模式的途径。
事实上，这项新法规要求银行将其 IT 基础设施和档案提供给新型运营商（称为第三方供应商）以获取信息和运营目的。 传统的银行/客户关系将发生重大变化，要求银行修改今天仍然植根于为保护领土而设立的实体分支机构网络的商业模式，以应对脱媒压力。
这是一个鲜为人知的前景，但银行服务市场的新旧力量将在其中交锋。 已经有人谈到银行的“优步化”，指的是与出租车公司竞争的私人交通服务的商业模式，以及更普遍的开放银行业务，即银行平台开放广泛使用和新的。
本文强调需要向公众展示新参与者的运营特征、技术的推动力、银行的重新定位战略，以及新欧洲规则对银行服务最终消费者的影响。
