预期寿命的延长、劳动力市场的演变、数字化和地域流动性：这些是影响我们现在的一些主要宏观趋势，最重要的是，它们将塑造我们的未来。 在这种情况下，搜索 IWBank Private Investments，UBI Banca Group 银行，专门为个人和家庭管理投资，在对金融教育的重要性和关注度不断提高的时候，通过不同世代的工人和储户探索储蓄和财务规划的动态。
“未来就是今天”，这是该研究的名称，它解释了随着生活轨迹的变化，住房解放、稳定进入工作世界、为人父母和达到退休年龄等一些基本阶段如何发现新的时间地点，带来新的挑战和机遇。 “我能否过上自己想要的生活，更重要的是，在未来的岁月里继续这样做吗？”，是研究提出的问题，分析和比较代内动态、项目优先级和储户的长期态度。 而且，更重要的是，了解他们的计划倾向。 因为如果确实出现了新的需求，那么这也确实会产生对财务规划的新需求，这是目前不容忽视的一项活动。
一种明显存在于几代人之间的意识，但并不总是很容易组织起来。 “未来就是今天”实际上表明，如果一方面人们普遍关注储蓄（8 名受访者中的 10 名）和长期规划（6 名受访者中的 10 名）的重要性，另一方面它表明只有十分之三的受访者认为规划很容易。 据 IWBank 称，这也是所谓的“当下主义”的罪魁祸首，这是最强烈的行为偏见之一，这使得很难将自己投射到遥远的地平线，并且经常导致储户将未来视为一个模糊的维度，并不总是在明确的长期项目计划中，导致他们随着时间的推移推迟有关储蓄的关键决定。
事实上，这项研究表明 2 个受访者中有 10 个将未来与不到 1 年的时间联系起来， 十分之六的受访者不会超过 6 年，而只有十分之一的人将这个概念解释为超过 10 年的期限。 然而，如果受到刺激，根据当前的社会人口和社会保障框架预测未来， 储户似乎更加意识到需要为自己的未来做计划. 事实上，如果要求对未来进行反思，十分之七的受访者表示他们相信“持续不断地储蓄是保证自己未来有足够生活水平的良方”。
该调查是与 Demia 研究所合作开展的，涉及来自全国各地的 1.500 名意大利投资者，他们属于婴儿潮一代（出生于 1944 年至 1964 年之间）、X 世代（出生于 1965 年之间）和 1983 年）和千禧一代（或 Y 世代，即 1984 年至 1993 年之间出生的人），以不同的生活轨迹为特征——不同程度的经济稳定性、与上一代人的独立性等。 - 但 通过至少 10.000 欧元的资产可用性联合起来进行投资 目标可概括为四个共同支柱：维持生活水平、家庭福祉、经济保障和健康支持。
“影响我们现在的深刻经济和社会变革注定会改变我们的未来。 研究证据表明，展望未来以更好地规划和指导今天的选择很重要，但这绝非易事。 从这个意义上说，IWBank Private Investments 的作用是再次专业地支持投资者提高对长期规划重要性的认识，激发激活良性储蓄和投资行为的能力，以平静地面对今天的挑战明天”，他评论道 IWBank 私人投资总经理 Andrea Pennacchia.
“在一个被描述为快速和不断发展、越来越不具有确定性特征的社会中，许多层面的持续变化会限制和阻碍预测未来的能力。 个人沉默寡言，即使在婴儿潮一代中，认为和描述自己是老年人 – Andrea Pennacchia 补充说 – 增加了预测未来 10 年、20 年、30 年的整体和个人情况的难度，从而导致受访者出现典型的行为偏见，准确地说是现时主义，在金融领域非常普遍”。
然而，获得更大的认识有利于激活良性行为，这转化为对财务建议的重要开放：6 个意大利人中有 10 个同意“需要得到能够支持中长期规划的专业人士的支持”，认识到，在财务顾问的图中， 克服现代主义的关键因素之一 并投向长期。
然而，选择要求助的顾问是至关重要的一步 为了一段必须通过共享敏感和极其私人的信息而随着时间的推移而发展的关系。 因此，调查显示，在确定可信赖的专业人士的三个主要渠道中，有口耳相传和与银行的关系，以及通过互联网或演示会议做出的自主选择，这并非巧合。 这引出了另一个基本点，即关注客户与顾问之间的信任关系：对于 53% 的受访者来说，对专业人士的信任和后者的可靠性是引导客户忠诚度的两个最重要因素。投资者，远远超过，例如，与服务成本相关的元素。
最后， 8 名受访者中有 10 名积极评价技术在财务规划领域的逐步传播，既因为它能够增加客户的自主水平，又能支持顾问的工作。 然而，至关重要的是要强调几乎三分之二的受访者认为技术是一种综合性而非人际关系的替代品，而人际关系被认为是不可或缺的要素。
