经过近两年的协调工作，Ivass 和 Consob 发布了新规则 销售保险投资产品 (IBIP: 以保险为基础的投资产品)，即 I 类重估保单、III 类和 V 类产品以及多类保单。 这些创新涉及不同领域，例如强制性咨询、合同前文件、成本信息等。 规则转换了最新的欧洲保险分销指令（IDD， 保险分配指令，它取代了 Mifid 2)，并在 31 月 XNUMX 日之前进行公众咨询。 最终法规将在年底前获得批准，之后将开始一个可能持续三个月的过渡阶段，让中介机构有时间适应。
详细来说，已经写了两个新规定： IVASS 关于所有保险产品的治理和控制过程的规定（波格: 产品监督和治理)，规则适用于生产商和分销商，以及 Consob 通过银行、邮局和金融中介机构分销 IBIP 的规则。
当局共同努力使法规保持一致，从而无论销售渠道如何都建立了统一的纪律。 目的是避免出现这样的悖论，即同一产品如果由银行销售则遵循 Consob 法规，而如果由保险代理人销售则遵循 IVASS 法规。
复杂产品的强制性咨询
关于监管变化，针对复杂 IBIP 的销售引入了强制（和免费）咨询。 该范围包括III、V类产品和多类产品，但不包括保本I类重估保单。
“符合需要和要求的声明”
即使在不涉及咨询的交易中，销售保单的人也必须向客户提供“符合需求和要求的声明”，该文件证明所选产品适合该特定客户的原因。
简化的合同前信息
所有保险产品和所有分销渠道的合同前信息也得到简化，消除了 Consob 和 IVASS 信息之间的重叠。
关于成本和绩效的文件
然后为生产商和分销商创建单一报告文件 (DUR)，其中将包含有关 IBIP 成本和收益的所有信息。
对经纪人的激励
对运营商而言，一个重要的新颖之处在于激励措施，即客户以外的各方向中介机构支付的费用。 独立建议始终禁止激励，而在所有其他情况下，只有在不以任何方式损害客户的情况下，例如通过将经纪人置于利益冲突的境地，激励才是合法的。
操作人员的培训和更新
最后，考虑到分销保险和金融产品等价物所获得的技能，中介机构的培训和专业更新义务得到简化。
从以下网站下载咨询文件 机构Consob 和伊瓦斯。
