像欧洲央行前几天发表的《银行监管指南》这样的一篇文章，当然不能引起公民的普遍关注。 因此，媒体在提供准时新闻的同时，并没有过多地关注其影响。 然而，这份文件阐述了为确保欧洲银行体系稳定而创建的单一监管机制的原则、组织结构和程序，对于理解欧洲央行将如何对各个组成部分进行实际监管非常重要，这些组成部分区分于 1200重要银行，有效即存在系统性风险，3700 家不太重要的银行。 最重要的是，决定对第二组银行进行控制，尽管是间接的，即由国家中央银行调解，但考虑到其配置和当前不小的关键条件，这可能代表了对我们系统具有最重大影响的概况。它的一部分。
这些“不太重要”的银行共有 660 家，其中 380 家互助银行、大约 XNUMX 家小型合作银行和其余的股份制银行，通常来自以前的储蓄银行部门，共享有限的运营基础，最多省际或区域秩序，尽管近年来其自身结构也在持续动荡增长。 简而言之，我们正在处理整个小型银行系统，其个体实体通常被称为本地银行、区域银行、临近银行或类似银行，至少在危机爆发之前，已被确定为其自身的价值，因为它们能够为工业体系的生产分散化和当地社区的信贷需求提供财政支持，在承担的风险和取得的经济成果方面保持相当统一的概况。 小型非系统性银行进入单一监管机制的控制轨道之时，这部分行业——除了值得称赞但罕见的例外——尚未产生必要的结构性变化，推迟了整合过程，决策和运营模式的转变以及新业务领域的确定。
尽管得益于及时的公共干预，但与西班牙等其他对危机反应更迅速、正在全面重新设计其特征的体系不同，分散的意大利体系通过银行采取更严格的行动而遇到了更大的困难意大利的拨备政策方向更符合信贷组合的有效风险，一再产生负面的经营业绩。 另一方面，通过接管和请求综合解决方案进行危机管理，其中很少有已经完成，另一方面，监管政策侧重于个人而非系统解决方案。 特别有趣的是，对于面临这种变化的制度环境的 BCC 领域来说，这是多么真实，存在重大的不稳定情况，在这种情况下，风险集中导致的严重损失与严重的违规行为交织在一起，例如冲突利息、家庭管理、反洗钱监管违规、高利贷、透明度。
一些重要的区域合作信用体系受到整体负面结果的影响； 然而，虽然正在制定缺乏实用性的重组计划，这些计划似乎注定会随着时间的推移推迟越来越多的必要选择，但没有最低效率要求的公司情况的自主权继续得到保留，或者更确切地说，它们退出市场的成本越来越高对于整个运动。 所有这一切更不用说系统稳固性的声明，这些声明非但没有让人安心，反而增加了对总体稳定性的困惑。 不幸的是，我们越来越频繁地了解这些情况，但仔细研究这些情况的短期后果并尝试进行类似皮凯蒂的解读似乎也很有用：在当前情况下谁赢谁输，以及为什么不平等治理中的许多参与者都在增加合作信贷系统。为了解释这一点，有必要提到一个可能不太为人所知的方面，即为 CCB 存款人提供的担保基金的行动，越来越多地被要求进行干预以非常昂贵的解决方案支持处于危机中的银行，并在所有其他成员之间分担成本。
该机构 2013 年的财务报表清楚地反映了整体状况，报告了越来越多的异常情况的银行以及大量承诺避免强制行政清算和不同类别银行干预的金额，支持综合解决方案保持在运动范围内。 这种努力最终可能是不可持续的，即使只是因为它也会给衰弱的公司带来成本，以支持更加不稳定的情况。 一连串的弱点会产生其他弱点并有被破坏的风险。
至于倒闭的建行为介入银行获得基金收益所需的条件，措施的严厉性主要通过工作协议的重新谈判和人员的退出转移到白领结构上。 最好是针对此成本采取行动，而不是削减行政开支，例如从该类别的专门机构外包获得的服务，或咨询或其他捐赠，有时确实过高且不易理解。 除了员工之外，每个人都在努力自救，从控制机构到地区联合会，再到自古以来经常在位的代表人物，他们也必须承担一些责任。 通过这种方式，该地区广受赞誉的河岸解除了少数人的救援，虽然不是很合作和团结，但救援立即被认为是可行的，因为它尊重物种保护的强制性原则。 并非巧合的是，最近专门评论合作信用银行区域系统情况但效果不佳的报纸之一象征性地命名为“拯救士兵 bcc”，指的是一个众所周知的电影（La Repubblica，去年最后 7 部佛罗伦萨版）。
因此，所剩无几，在没有对整个合作信贷系统进行可靠的重组计划的情况下，法兰克福的控制者将发挥自己的作用，他们将通过国家监管机构努力确保这个世界（包括银行业）母公司 Iccrea Holding 受到欧洲央行的直接审查，因为它被列入意大利 14 家重要银行之一）欧洲银行监管的高监管标准的有效应用。而且，除了迄今为止所说的一切，这对很多人来说，也不是什么好消息。
