德国是经历过大衰退且负面影响有限的欧洲国家之一（除了 2009 年之外，增长率始终为正）。 近年来，GDP 增长趋势徘徊在 1,5% y/y 左右，由于公共支出（难民欢迎政策）和私人消费的增加，以及收入增加和低失业率的推动，2016 年这一趋势应该会持续下去。
宏观经济背景也促进了德国家庭资产负债表的改善：今年一季度，金融资产超过5.500万亿（+2,1% y/y）； 负债增长 2,5%（达到 1.628 亿美元），相对于 GDP（54 年为 2015%，十年前为 68%）和可支配收入（82 年为 2015%，98 年为 2005%）继续下降。
金融组合历来不是很多元化：2016 年第一季度，39% 分配给存款，37% 分配给保险和养老金计划，而五分之一的储蓄资源用于股权投资。 流动资产的低收益率（如果不是负的话）似乎不会影响资产的选择，另一方面，资产的选择首先会受到可支配收入、财富、人口因素和综合风险规避的影响。
净财富仍然特别集中：近 60% 掌握在 10% 的最富有家庭手中，约四分之三的家庭财富净值低于平均水平（214 万欧元）。 房地产和股票主要由最富有的家庭持有，他们的资产目前因房价上涨和股市稳定而受到青睐。
负债仅限于 45% 的家庭，但只有 17% 的家庭有抵押贷款债务，这一数字反映出家庭拥有住宅房产的频率较低 (44%)。 抵押贷款支付和房地产价格的加速表明这些水平可能会在不久的将来上升。
