金融科技的挑战已经开始。 在物联网 (IoT) 的不断发展和 Y 世代正在改变与客户互动的旧方式的打击下，它也将很快压倒保险业。 信息技术和咨询公司 Capgemini 以及全球非营利组织 Efma 最近发表的一项研究 表明传统保险公司为了不落伍，必须实施 巨变。
研究中确定的两个主要威胁：一方面，与我互动的动力发生了变化 Y 世代客户 谁有更高的期望和不同的经营方式； 另一方面的浪潮 “互联技术”（物联网，IoT），以智能家居生态系统、可穿戴设备和机器驱动的无人机、机器人和汽车等创新形式，不仅将改变保险公司与客户的联系方式，还将改变他们评估和管理风险的方式。 “随着它经历了强烈的数字化，保险业需要为 Y 世代和物联网带来的不可避免的巨大变化做好准备，”他说。 Efma 秘书长 Vincent Bastid。 “将此作为提高管理和利用数据和风险能力的首要任务的保险公司将做好最充分的准备。”
研究， 2016 年世界保险报告， 通过 Capgemini 客户之声调查和 IL 客户体验指数 (CEI) 提供来自全球超过 15.000 名保险客户的数据，以及来自对顶级保险公司高管的 150 多次采访的结果。 该研究涵盖北美、欧洲和亚太地区的 30 个市场，按保费收入计算占全球保险市场的 93%。
参与 Y 世代
通过采访全球超过 15.500 名客户进行的“凯捷客户之声”调查显示，Y 世代的客户，即 15 至 34 岁的年轻人（所谓的千禧一代），与他们的客户有更多的互动保险公司跨越所有通信渠道，尤其是数字渠道。从数量上看，这意味着他们在社交媒体上的互动比其他客户高出 2,5 倍，通过移动设备互动的次数是其他客户的两倍以上。
然而，更高层次的互动并不能转化为更好的保险公司体验。 相反。 研究称，对于 Y 世代的客户，他们“与其他年龄段的消费者相比，在保险公司获得积极体验的可能性要小得多，尽管沟通更为频繁。” 事实上，调查记录的积极“客户体验”水平比其他年龄组的客户低 20%。 一种解释是，Y 世代客户对数字渠道的期望标准高于年长客户。 然而，鉴于超过四分之一的消费者计划在未来 12 个月内通过数字渠道购买或续保，这一点不应被低估。
这就是为什么凯捷指出，“Y 世代客户中低水平的积极客户体验尤其令行业担忧”。 特别是因为 Y 世代被新兴的金融科技世界所吸引。 调查发现，近四分之一的这一代客户表示，他们可能会从非传统技术主导的提供商处购买保单。 保险业高级副总裁 Raffaele Guerra 表示：“每当公司未能对他们的数字化先进的 Y 世代客户给予应有的关注时，他们就有可能将他们推向不断增长的新的非传统、技术驱动的竞争对手。” Leader. by Capgemini – Y 世代清楚地表明他们以不同的方式开展业务，并且只有能够满足其条款的保险公司才会具有明显的竞争优势。”
留意智能家居、可穿戴设备和无人机
保险界更被低估的革命是 “连接技术”的转变 （物联网，IoT）将引入传统的保险业务模式 在连接客户和重新定义风险方面. 研究表明，首先，这些技术将改变保险公司与客户联系的方式。 想想家庭、可穿戴设备、机器引导无人机、机器人和汽车的智能生态系统。 “然而——Capgemnini 表示——尽管存在这种威胁，保险公司仍大大低估了‘互联技术’将被广泛采用的程度。 例如，只有 16% 的保险公司认为客户会接受无人驾驶汽车，而 23% 的客户表示有兴趣。”
Y 世代也将在这里发挥有趣的作用。 迄今为止，Y 世代的富裕消费者最有可能采用物联网技术（其中 50%）。 此外，还有超过 45% 的 X 世代“富裕”客户（出生于 1960 年至 1980 年之间，年龄在 35 至 55 岁之间）愿意采用连接设备、智能生态系统和可穿戴设备。 在物联网中，决定因素是财富（250 美元或以上的资产）。 然而，该研究还表明，富裕的客户也是最有可能从非传统和技术主导的提供商处购买保单的客户。 事实上，其中近 31% 的人表示他们倾向于从科技公司购买保险，如果仅考虑 Y 世代，这一比例将上升至 47%。
所以物联网改变了风险
但这不仅仅是“连接”客户的问题。 物联网必将带来一场更深刻的革命 对评估和管理风险的方式产生更大的影响从而影响保险业务的基本原则。 “在互联世界中——凯捷解释说——互联设备、智能生态系统和可穿戴设备提供的数据将提高风险透明度，这种动态可能会带来新的商业模式，尤其是在定价和风险控制方面。 风险本身的所有权将随着互联技术而转移，行动的责任也会随之转移：例如，在无人驾驶汽车的情况下，它将从汽车所有者转移到汽车制造商”。
不仅。 物联网将改变目前运营商之间的平衡。 “这项研究表明，物联网通过更安全的环境对风险暴露水平问题产生了重大影响。 这对保费产生了重大影响，威胁到一些运营商，但同时也为那些能够把握技术变化速度在人们生活和商业中变得越来越普遍所固有的新风险的人提供了机会。”
这就是为什么研究表明公司需要为不可避免的业务转型做好准备 并提出了三个建议：短期、中期和长期。 在短期内，公司将不得不建立既稳固又灵活的结构； 从中期来看，他们将不得不通过战略联盟和数据驱动的洞察力来完善他们的价值主张。 凯捷总结道，长期战略“必须专注于业务转型，以跟上新风险概况和新交互模型的出现，这是由于客户行为的变化以及物联网对风险选择、定价和索赔预防的影响” .
