如果金融教育一直很重要，因为它可以让个人、家庭和企业做出明智的金融选择，那么它的重要性近年来有所增长，主要原因有两个：银行和金融产品的复杂性增加； 事实上，今天的个人不得不处理他们的储蓄问题，例如社会保障，一旦委托公共干预。
直到 80 年代，在每个国家颁布银行和金融法之后，银行和金融体系在 XNUMX 年代的配置中保持相当稳定。 放松管制和自由化现象反而成为离我们最近的几十年的特征。 在此背景下，先前存在的相对简单性已被日益复杂的银行和金融产品所取代。 例如，想想衍生工具就足够了，曾经几乎不存在但如今任何投资者都可以使用，或者结构性金融产品，甚至是将保险和资产管理服务与典型的支付服务相结合的银行产品传统存款。 许多这些产品的复杂性需要远远超出通常观察到的金融教育水平。
除此之外，减少公共干预经济，特别是通过福利，私人储蓄可以满足各种需求，主要是社会保障性质的需求，但不仅限于此。 因此，例如，仅仅用私人养老金计划部分取代公共养老金就需要加强对大部分公民的金融教育水平。 否则，很大一部分人可能会发现自己的具体需求与所做财务选择的成果之间存在偏差。
但是意大利是如何面对这些挑战的呢？ 世界银行的 Leora Klapper 和 Peter van Oudheusden 以及乔治华盛顿大学的 Annamaria Lusardi 最近的一项研究提供了令人担忧的数据。 在他们的143个国家名单中，意大利的金融教育水平排名第62位。 我国的得分为37分，而最高分是71分（丹麦、挪威和瑞典），正好等于所有被考虑的国家的平均值，这些国家的经济发展普遍低于我们。 此外，仅限于与欧盟国家的比较，意大利在 24 个国家中排名第 28 位：只有保加利亚、塞浦路斯、葡萄牙和罗马尼亚比我们差。 而且，在欧元区 19 个国家中，我们排在第 17 位，仅次于塞浦路斯和葡萄牙。
因此，不管我们的储户在遭受损失的情况下（想想多年前的阿根廷或帕玛拉特债券或去年XNUMX月决议的四家银行的次级证券）的意识程度存在争议，对国家而言，存在金融教育的问题，它不适合我们的发展水平和当前环境带来的挑战。
如何解决？ 当然，有必要区分短期和中长期的观点。 从中长期来看，各级学校是从小培养提高金融行为意识的理想机构。 但是，鉴于上面强调的不尽如人意的情况，似乎也有必要对成年人口进行干预。 意大利金融体系，从部门当局（意大利银行和 Consob）和 ABI 开始，已经在朝着这个方向发展。 各家银行、金融机构不上诉不罢休是恰当的。
