什么是伊斯兰金融：不同模式的规则和原则

Intesa Sanpaolo 研究部国际研究网络的 Davidia Zucchelli 的一项研究通过与传统金融的比较分析了伊斯兰金融的特征。这是出现的东西

金钱不能用来产生更多的金钱，而必须为社会的发展和壮大做出贡献。这是它所依据的基本原则之一 伊斯兰金融, 一个遵循伊斯兰教法及其伦理原则的制度，强制债务人和债权人分担风险和利润，禁止风险投资和投机，禁止索取利息，被视为高利贷的真正形式。

然而，诞生于 70 年代左右的伊斯兰金融体系与西方金融体系也有一个共同特征：它高度以银行为中心。国际研究网络的 Davidia Zucchelli 的一项研究强调了这一点 Intesa Sanpaolo 研究部 通过与传统金融的比较分析伊斯兰金融的特点。

伊斯兰银行

迄今为止，全球有 235 家伊斯兰银行在运营。其中九个位于欧盟。海湾国家占全球伊斯兰银行总资产的比例最高（45,9%），其次是中东和南亚（26%）和东南亚（23,5%）。仅次于北非和撒哈拉以南地区，占 1,6%。影子银行系统在全球范围内也非常普遍，研究强调，“尽管它们还包括一些类型的中介机构，它们的运作似乎并不立即变得至关重要，但实际上它们已经导致各个国家监管机构失去对系统的控制，并且因此，事实上，他们不计后果地偏爱使用所谓的创造性金融”。一种以投机为目的的方法，而不是古兰经所预见的为实体经济服务的方法。

同样有趣的是对伊斯兰银行施加的规则，这些银行可以像传统银行一样接收存款和金融客户、家庭和企业，但必须遵守明确的规定。首先，没有还款义务/没有债务。遵循的模式是基于“盈亏共享”原则，即分享客户投资产生的盈亏。该研究解释说，另一个重要特征涉及禁止支付利息，以“实现公平和经济社会正义的条件，防止任何形式的特权，通过获得经济收入而不参与工作”。最后，允许以保管为目的，但禁止囤积。

“伊斯兰法律不允许积累金融资源。金钱是有价值的，也就是说，它本身没有价值，而只是作为发展和增长的有用工具，它不能被搁置，必须流通”，报告强调说。

金融包容性

普惠金融意味着从简单的经常账户开始获得各种金融服务的普遍可能性，以及男女之间的性别差距。该研究强调了伊斯兰国家的金融包容程度如何与财富成正比：在高收入国家，如海湾国家或马来西亚，金融包容程度非常高，分别达到 80% 和 85%。另一方面，孟加拉国和印度尼西亚 (50%) 以及巴基斯坦 (21%) 的平均收入要低得多——尽管还在增加——平均收入较低。另一方面，在所有伊斯兰国家，女性与男性在金融包容性方面的差距仍然非常明显”。埃及的差距为 27%（7 年为 2011%），孟加拉国和土耳其则达到 30%。