银行服务的数字化进程带来了算法的传播，有可能在获得信贷方面损害社会最薄弱的部分。 这得到了意大利央行副行长 Alessandra Perrazzelli 的支持，他在第 51 届信贷日发表讲话时强调了一个矛盾：“一方面，数字化能够将金融工具的使用范围扩展到以前无法访问的对象。排除在外：这要归功于较低的运营成本和应用程序的易用性。 另一方面，预测违约能力的提高，也与数字化有关，可能对最弱势群体获得信贷产生模棱两可的影响。 降低监控成本可以改善实践条件，但与此同时，使用一些非常精细的数据，例如关于种族和消费习惯的数据，可能会使它们恶化”。
Perrazzelli 随后回忆说，“最近对美国数据进行的一项研究表明，与其他客户相比，机器学习算法的引入导致非裔美国人和拉丁美洲客户的抵押贷款利率有所提高。” 重要的是要收集进一步的证据，以便设计一个信息使用规则框架，确保数字革命增加而不是减少金融包容性”。
银行数字化：意大利还有很多工作要做
与此同时，意大利银行副总经理也强调，在我国，银行业的数字化“正在进行中，但还远未完成”。
特别是，数字化仅在支付工具领域完成：在 via Nazionale 分析的近 300 家银行中，似乎都允许在线支付。 通过数字渠道提供的储蓄管理工具也相当普遍，但“网上贷款的提供普遍存在延迟——佩拉泽利继续说道——尤其是对企业而言。 在这种情况下，技术被用来提供信息类型的服务，如估价请求，很少允许合同的签署完成。”
至于大数据开发项目，“它们已经由所有较大的中介机构发起，只有部分由其他中介机构发起 - Perrazzelli 总结道 - 今天具有纯粹商业目的的项目：它们用于风险评估的用途仍然非常有限，定价和监控客户作为信贷支付活动的一部分”。
IVASS：广泛的数字服务有压倒消费者的风险
然而，就客户而言，“广泛的数字产品可能会压倒消费者的选择能力，同时造成迷失方向和‘捕获’的情况——IVASS 秘书长 Stefano De Polis 指出——自治的幻觉网络在客户中产生的自决自相矛盾地扩大了 错误销售，外部影响甚至虚拟欺骗的扩散”。
出于这个原因，“De Polis 继续说道，“运营商和当局普遍认为，数字化的出现并没有削弱人际关系的重要性——De Polis 总结道。 这两个维度必须重新定义自己，相互补充以实现利益最大化。 保险产品大规模数字化提供的先进经验——例如目前在中国正在进行的——表明，即使是大型数字平台也预见到，作为对客户提供专业支持和销售体验的基本时刻，与客户建立直接关系代理人”。
