通货膨胀的增加也可能会带来压力，但在 监督 意大利央行 一些银行已经“增加 il 成本 的 往来账户 向客户收费”，此外还建议“他们 单方面的变化 合同条件”。 这种行为不会归结为 科赫宫 并在与信贷机构的沟通中明确要求“非常仔细地”评估因利率和通货膨胀上升以及对客户不利的合同修改而导致的成本增加。
特别是因为银行已经有了其他盈利机会，由 Ignazio Visco：欧洲中央银行去年 XNUMX 月推出的官方利率上调可以对银行与客户之间关系的整体盈利能力产生积极影响”，这可以“抵消通货膨胀引起的成本增加”。
这是意大利央行传统的“道德劝说”式举措之一，过去它曾成功地向银行施加很大压力，要求它们改变被认为不适当的行为。
经过 14 年的利率下降，现在又回来了：银行的行为
自 2008 年雷曼兄弟破产之年开始，官方利率在当年 3,25 月为 3,75-2012%，欧洲央行开始逐步下调，根据马里奥·德拉吉 (Mario Draghi) 的传奇“Whatever”它需要”试图让流动性在已经变成大理石的金融体系中再次流动起来。 这就是官方利率在 2014 年逐步降至零，甚至从 2019 年到 XNUMX 年为负的原因。
在此期间，观察意大利银行，“一些银行有 将报酬归零 经常账户存款和广告 收费增加 以客户为代价”。
当官方利率再次开始上升时，“中介机构被敦促朝着有利于客户的方向审查条件”，实际上“一些银行正在朝这个方向前进”。 但他们是 银行还是很少 支付其客户的经常账户，甚至，正如中央银行本身的招揽所显示的那样，一些银行甚至增加了成本。
平均存款成本上升
仍然是意大利银行的调查报告了我如何 平均存款利率 0,02 月至 0,12 月期间，家庭经常账户仅从 XNUMX% 上升至 XNUMX%，而同期 平均贷款利率 对家庭的影响从 2,76% 上升到 3,27%。 新存款账户交易的利息增加了，市场随着利率的上升而觉醒：如今，几家银行对绑定的款项提供 3% 甚至 4% 的利率。 自货币紧缩开始以来，新存款账户交易的平均利率增加了两倍多，五个月内从 0,84% 上升到 2,16%。
意大利人经常账户的流动性很大
中央银行触及家庭所感受到的话题，习惯于持有 大量金钱 卡在活期账户中。 意大利银行持有 1.174 亿欧元的家庭存款，这个数字在大流行的几个月里增长迅速，当时意大利人呆在家里时突然减少了开支。 三年来，银行累计新增存款约 130 亿欧元。
对单边变革的新指责
Palazzo Koch 专门用一章来介绍银行股的第二个方面：le 单方面的变化 的合同。 意大利银行已经对这些做法做出了明确规定，具体规定了银行必须遵守的一些基本标准。
央行特别表示：“现行规则规定，银行和金融中介机构必须事先向客户发送通知，解释拟议单方面变更的内容、变更背后的原因以及生效日期”。 通过这种方式，客户将能够“评估所提议的单方面变更，了解其原因，并可能寻求更适合他们需求的新合同解决方案”，其中一位写道 近期通讯.
维斯科在今天的交流中指出，人们仍然理解，“在市场经济中，所提供商品和服务的经济条件的固定代表了自由创业选择的核心要素”，他说。 但他警告说，“在单方面改变的情况下，客户总是有 退出权 从新条件生效之日起不收取任何费用，同时评估其他银行提供的更方便的报价。
消费者耳中的音乐
Codacons 和全国消费者联盟对意大利银行的召回表示赞赏。 “在意大利管理活期账户的成本在不断增加” Codacons. “意大利银行的最新报告记录了支出增加 3,8 欧元，这使得管理账户的平均成本达到 94,7 欧元，这主要是由于固定费用，特别是发行和管理支付卡的费用”。 根据 Codacons 的说法，“银行越来越多地以通货膨胀和他们要承担的更高成本为借口，单方面改变客户的合同条件，但这些增加是不合理的”。 此外，“由于家庭银行业务和应用程序，如今信贷机构的运营成本已大幅下降，用户可以通过智能手机或 PC 自主执行一系列操作，而银行无需支付任何费用”，他总结说消费者协会。
“这是一场牛市，不仅必须立即停止，而且必须立即逆转。 至于免费撤回的权利，我们邀请消费者向我们报告任何滥用行为，准备向监管机构报告”，Massimiliano Dona 解释道，全国消费者联盟。
对于 ABI，不存在与经常账户成本相关的关键问题
L“银行业协会 相信按照 ABI 主席的规定，“遵循价格趋势以避免存在（我认为不存在）有问题的因素”是一件好事 安东尼奥·帕图埃利。 “银行提供相互竞争的服务，也有基本上免费的服务，例如为领取最低养老金的退休人员提供的服务。 它们是每家银行都必须提供的简单账户。 每家银行都有自己的价格，每个人都可以自由选择他们喜欢的银行，”他总结道。
