据报道 联合圣保罗银行, 沙特银行体系看起来非常稳健、流动性强且资本充足。 该国经济仍以石油为主，但 值得注意的是中央当局为实现更加多元化所做的努力。 与石油收入趋势以及公共支出趋势相关的贷款的演变，在经历了多年的持续增长之后，现在正在放缓。 银行可以 然而 依赖强大的存款基础，部分免费，而对外部来源的依赖非常有限。 此外，由于中央当局采取了充分的监督和控制行动，并且立法日益符合国际规定， 风险覆盖程度非常审慎，资本化程度实际上远高于最低要求.
几乎所有国家银行（12 家信贷机构）的资本中都有公众股份。 还有其他12家国际银行，但进入门槛非常高。 近年来，银行体系不断发展，但市场份额没有发生重大变化。 该国最大的银行国家商业银行拥有 20% 的市场份额，在两家大型工业集团破产后于 2009 年被国有化。 监督和控制活动由 SAMA（沙特阿拉伯货币管理局，该国中央银行）以特别严格的方式进行，这也受到机构数量较少的青睐。 近年来，该法规已与国际规定接轨，并做出了重大努力，旨在促进经济多元化以及中小企业和抵押贷款部门的融资。
然而， 与石油收入趋势以及公共支出趋势相关的贷款的演变现在正在放缓。 继 2009 年急剧减速之后，银行贷款在 14 年恢复大幅增长，增幅高达 +2014%。预计 2015 年将出现减速，明年也将得到证实。 8,9 年，由于年轻人更多地参与工作以及低利率，消费信贷增长了 2014%此外，银行更愿意利用新技术工具和 2002 年成立的新信用局向家庭提供信贷，从而可以更准确地评估风险。 在此背景下， 住房贷款连续两年增长30%，2013年和2014年； 为了保证该行业的有序发展，SAMA规定贷款价值比（LTV）不得超过70%。 从这个角度来看，考虑到许多居民仍然居住在质量非常普通的房屋中，该行业提供了相当大的增长机会。
投资组合的风险程度非常有限，这还要归功于立法对向零售部门发放的贷款设定了各种限制，涉及收入能力和贷款价值比，以及贷款/存款和大额风险敞口等经营限制。 1,1年2014月不良贷款占贷款总额的160%，覆盖程度很高，拨备相当于不良贷款的XNUMX%，这可以用中央当局非常审慎的监管来解释（自1999年以来没有发生银行倒闭）。 由于借款人数量有限，大型企业集团通常具有家族性质，因此风险高度集中，这是一个重要的风险因素.
此外， 流动性程度非常高。 银行可以依靠强大的存款基础，而且部分免费。 2014年存款持续增长，相当于+15%，2015年放缓 （7,7月份与去年同期相比增长XNUMX%），主要由企业和政府部门推动。 融资过程可能会受到公共支出下降的影响。
在同一时间， 使用外部资源非常有限，因此金融体系不会受到国际波动的影响。 国外资产相当于总资产的12%。 因此，由于立法日益符合国际规定， 资本化程度高于最低限度 （资本充足率为17,8%） 盈利能力非常高，18年底ROE升至2014%.
