美国人似乎无法避免信用问题。 上周五，民主党人和共和党人就该问题达成妥协 学生贷款：参议院通过民主党动议，将利率维持在 3,4%， 为此再拨款6亿美元。 有 7,4 万美国人欠债 100 万至 200 万美元， 议会必须通过这项动议以保持低利率。
让我们试着更好地理解这种全美现象。
美国大学的实际情况与意大利大学大不相同，尤其是在获得学位的相关费用方面。 公立大学 （由地区政府提供部分资金）通常只对有关州的居民开放，平均费用每年在 15 到 25 美元之间。 获得学位大约需要四年时间： 因此，学生将不得不支付 60 至 100 万美元的费用。
如果是 私立大学价格翻倍: 每年 35 到 55 美元。 对于大洋彼岸的学位，你可以花费高达 220 美元，通常包括食宿，但与意大利相比仍然是惊人的数字，在意大利，博科尼学位（每年约 10 欧元，如果你没有从奖学金中受益) 被认为是昂贵的。
由于价格如此之高，许多学生需要抵押贷款来支付大学费用, 只要大多数毕业生能在完成学业后的三个月内找到一份高薪工作，这不是问题。 众所周知， 眼下，欧美失业率都在飙升 并且 对于应届毕业生来说，找到一份永久性工作越来越难 这使您可以支付抵押贷款、租金，也许还可以将一些东西存入养老基金。
尽管存在这些困难，申请大学贷款的学生人数仍在增加：美国教育部的一项调查显示，66 年至 2007 年间，2008% 的研究生有抵押贷款来支付大学学费，这个数字不包括父母或个人的贷款。
学生抵押贷款有一些共同特征。
-的 毕业六个月后才开始偿还债务 但是，如果学生还决定获得硕士学位，则只有在获得硕士学位后才能免除债务。
- 在里面 欠债学生破产案 （著名的第 11 章通常保护个人免受债权人的侵害）， 扣除25%的工资，直至完全灭绝。
这些特征给学生、贷方和政府带来了某些问题。
直到第一笔付款请求到达，学生才意识到自己的债务, 抵押开始后四年零六个月。 贷方，无论是政府还是独立贷方，已经很长时间没有收到付款 因此不知道贷款是否会成功，或者债权人是否会资不抵债； 如果贷款人无力支付并且也失业了，政府将不得不偿还抵押贷款。
在 2007-2008 年的次贷危机之后，美国人似乎已经吸取了教训，在知道自己有能力偿还债务的情况下才开始举债。 事实上，自 2009 年第三季度以来，大多数抵押贷款的 XNUMX 天拖欠率一直在下降。另一方面，学生拖欠率（图中以红色显示）是唯一呈正趋势的拖欠率。 这意味着，从就业的角度来看，危机远未解决。
造成这种趋势的原因主要有以下三个： 公立大学的学费增长了 72% 2001 年至 2011 年间，由于教育公共资金的削减； 与只有文凭的人相比，毕业生更容易找到工作 （失业率差距在 2008 年之后翻了一番！）； 抵押贷款利率减半 2007 年民主党对大学的支持以及美联储最近的货币政策加速了大学生对贷款的需求。 在 31 年 2012 月 XNUMX 日发布的报告中，美联储显示 学生债务仍在增长，2012 年第一季度达到 904 亿美元， 比上一季度增加了30亿，问题是还在继续增长。 2010 年，学生债务超过信用卡债务（保持稳定在 670 亿美元左右），成为美国仅次于住房的第二大债务项目。
学生债务上升带来的风险令人担忧： 可能危及美国经济复苏。 与2008年的信用危机不同，这次银行还没有特别暴露，而是国家直接，美国真的是“大到不能倒”。
