روم میں 1923 میں ٹورلونیا کے شہزادوں کے ذریعہ قائم کیا گیا تھا، جو اب بھی 100% خاندان کی ملکیت ہے، بینکا ڈیل فوکینو، جس کا نام XNUMXویں اور XNUMXویں صدی کے درمیان ابروزو کے فوسینو کے میدان میں بڑے پیمانے پر بحالی کے کام سے لیا گیا، یہ آج سب سے قدیم نجی رومن بینک ہے۔ اس کے بانیوں کی چوتھی نسل کی سربراہی میں۔
بینک کے تقریباً 50 صارفین ہیں اور بنیادی طور پر وسطی اٹلی میں موجود ہے (اس کی 32 شاخوں کا نیٹ ورک ہے، جن میں سے 31 Lazio، Abruzzo اور Marche میں، اور 1 میلان میں: صرف روم میں اس کے 20 ہیں)، جہاں یہ بینک کی نمائندگی کرتا ہے۔ خاص طور پر کاروباری افراد اور اعلیٰ درجے کے پیشہ ور افراد۔
بینک کا دل تیزی سے اس کے نجی بینکروں سے بنا ہے، جو تمام ملازمین ہیں اور ان کے پاس ہے۔ 80 ملین یورو کے انتظام کے لیے ایک اوسط پورٹ فولیو. ہر صارف کے لیے، پرائیویٹ سروس میں داخلے کے لیے کم از کم حد 1 ملین یورو سے زیادہ کے اثاثے ہیں، خواص کو چھوڑ کر۔
بینکا ڈیل فوکینو کے نئے کورس اور نجی بینکنگ کی طرف کاروبار کی تیزی سے نمایاں تبدیلی کو بتانا ہے۔ Giuseppe Di Paola، 2001 سے بینک کے جنرل منیجر.
ڈائریکٹر، یہ بینکوں کے لیے آسان وقت نہیں ہیں، سنہری دور ختم ہو چکا ہے اور کون جانتا ہے کہ آیا یہ کبھی واپس آئے گا: بینکا ڈیل فوکینو جیسے مخصوص بینک کے لیے کیا ہوگا جس کے پاس ریٹیل ہے لیکن وہ اثاثہ جات کے انتظام اور نجی بینکنگ کی طرف بڑھ رہا ہے؟
"نجی بینکنگ کی طرف ارتقاء اس یقین سے پیدا ہوتا ہے کہ کمرشل بینک کا جو ماڈل ہم جانتے تھے وہ متروک تھا اور ہمیں کاروباری ماڈل کو تبدیل کرنا پڑا: اس وجہ سے ہم زیادہ سے زیادہ نجی بینکنگ کی طرف بڑھے، روم میں دو وقف دفاتر کھولے اور ایک میں۔ میلان. پرائیویٹ سیکٹر پہلے سے ہی ہماری آمدنی کا 50% نمائندگی کرتا ہے لیکن اس کا مقدر بڑھنا ہے۔ تنظیمی سطح پر، ہم نے ٹیکنالوجی اور آرگینک ہائرنگ میں سرمایہ کاری کے ساتھ بینک کے اندر ایک خصوصی پرائیویٹ بینکنگ ڈویژن بنایا ہے: ہمارا اندرونی کاروبار ہے، ہم مالی ترقی نہیں کرتے۔ ہم ایک حقیقی مالیاتی بوتیک ہیں، جو ہمیں اعلیٰ مقام کے حامل کلائنٹس کو ذاتی نوعیت کے، مفادات کے تصادم کے بغیر اور بہترین آپریشنل لچک کے ساتھ مشورہ فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اور نتائج ہمیں فائدہ دے رہے ہیں۔"
کیا اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ریٹیل اور کارپوریٹ فنانس کاروبار چھوڑ رہے ہوں گے؟
"نہیں، ہم ریٹیل اور قرض دینا بھی جاری رکھیں گے، لیکن ہم 3-4 سالوں کے اندر نجی بینکنگ کو اپنا مرکز بنانے کا ارادہ رکھتے ہیں، جو کہ تقریباً 70% کی کل آمدنی پر ایک فیصد وزن تک پہنچ جائے گا۔ ایک خصوصی ڈویژن قائم کرنے کے علاوہ، پچھلے سال ہم نے میلان کے قلب میں، مونٹی دی پیئٹا کے راستے، اور ایک اور روم کے وسط میں، پاریولی-پینسیانو ضلع میں، ایک مکمل طور پر نجی بینکنگ کے لیے وقف کی تھی۔ .
معاشی جمود اور سب سے بڑھ کر کم یا حتیٰ کہ منفی شرح سود اور برانچوں کے نیٹ ورک کی لاگت جس کی اب کوئی شرح صفر نہیں ہے یا بینکوں کے منافع میں کمی: کیا اس کا بھی آپ کے کاروبار پر وزن ہوا ہے؟
"یہ خطرہ ہے کہ ہم بھی جزوی طور پر بھاگے، لیکن ہم وقت کے ساتھ آگے بڑھ گئے۔ بالکل اسی وجہ سے ہمیں یقین ہے کہ نجی بینکنگ اگلے چند سالوں میں بینک کی ترقی کا انجن ہوگی۔ پہلے سے ہی 2015 میں، ہمارے کل مالیاتی اثاثے تقریباً 2,6 بلین یورو کے تھے، جو تقریباً آدھے براہ راست ذخائر اور آدھے بالواسطہ، بالواسطہ ذخائر کے 1,4 بلین کے حصے میں پہلی بار زیر انتظام جزو سے آگے نکل گئے ہیں، یعنی۔ سرکاری بانڈ. یہ ایک بہت اہم نتیجہ ہے جو ہمارے کیے گئے اسٹریٹجک انتخاب کی حمایت کرتا ہے اور جس کی ہم زیادہ سے زیادہ حمایت کریں گے۔ جہاں تک برانچوں کا تعلق ہے، خوش قسمتی سے ہمارے پاس ان میں سے کچھ ہیں، لیکن ہم پھر بھی نیٹ ورک کو مزید موثر بنانے کا ارادہ رکھتے ہیں، انہیں ختم کرکے نہیں بلکہ ان میں سے کچھ کو ضم کرکے"۔
Banca del Fucino 2016 میں کیسا لگتا ہے؟
"پورے بینکنگ سیکٹر کی عمومی مشکلات کے باوجود، ہم اچھے 2016 کی توقع کر رہے ہیں کیونکہ ہمارا کاروبار تیزی سے بدل رہا ہے۔ دریں اثنا، ہم نے 2015 کو 30 ملین یورو کے سود کے مارجن کے ساتھ بند کیا، CET 1 کیپٹل ریشو 10,22% (کم از کم مطلوبہ 8,5% سے اوپر) اور کل کیپٹل ریشو 13,85% (کم از کم مطلوبہ 10,5%)۔ ثالثی کا مارجن تقریباً 63 ملین تھا۔ ہمارے صنعتی منصوبے کے مطابق، 3-5 سالوں میں اس سال منظم اثاثے دوبارہ بڑھ کر دوگنا ہو جائیں گے۔"
اپنی روایتی رازداری کے حوالے سے اختراع کرتے ہوئے، بینکا ڈیل فوکینو نے اپنے صارفین کے ساتھ زیادہ سے زیادہ بہتر بات چیت کرنے کا فیصلہ کیا ہے: کیوں؟ اور ایک گاہک کیوں بنکا ڈیل فوسینو کا انتخاب کرتا ہے؟ مقابلہ کے مقابلے میں آپ کا مخصوص عنصر کیا ہے؟
"Banca del Fucino کی بنیاد تقریباً ایک صدی قبل، 1923 میں، ٹورلونیا کے شہزادوں نے ابروزو میں فوسینو کے میدان میں بڑے پیمانے پر بحالی اور دوبارہ ترتیب دینے کے کام کے لیے ایک مالیاتی ادارے کے طور پر رکھی تھی، جو کہ متحدہ اٹلی میں سب سے بڑی ہائیڈرولک تعمیر ہے۔ اب ہم روایتی کمرشل بینک کے مقابلے جلد کو تبدیل کر رہے ہیں اور ڈیجیٹائزیشن کا ایک مکمل منصوبہ پہلے سے ہی جاری ہے۔ ہم ایک پرائیویٹ بینکر اور ایک کثیر الشعبہ پورٹ فولیو ایڈوائزری ٹیم کی وقف معاونت کے ذریعے اپنے پرائیویٹ کلائنٹس کو انتہائی ذاتی نوعیت کے ایڈوائزری ماڈل سے بھی متعارف کروا رہے ہیں۔ ہم ایک حقیقی بوتیک ہیں، جو ہر قدم پر گاہک کی پیروی کرتا ہے اور جس کی خصوصیت یہ ہے کہ اس کی اپنی مصنوعات فروخت نہ کریں اور اس لیے مفادات کا کوئی تنازعہ نہ ہو۔ ہم ایک اثاثہ جات کی انتظامی کمپنی نہیں ہیں اور ہم ایک پروڈکٹ فیکٹری نہیں ہیں اور یہ صارف کو بہترین مالیاتی مصنوعات کا انتخاب کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ ایک بنیادی عنصر ہے جو مقابلے کے مقابلے میں فرق پیدا کرتا ہے۔"
کیا مستقبل قریب میں بینکا ڈیل فوکینو کے لیے ترقی کا کوئی منصوبہ ہے؟ اور آپ اس کی مالی اعانت کیسے کریں گے؟
"منصوبہ یہ ہے کہ خوردہ کو نظر انداز کیے بغیر پرائیویٹ بینکنگ کو سب سے اوپر بڑھانا ہے، پرائیویٹ بینکرز کی خدمات حاصل کرنے کے ذریعے جو، تاہم، تربیتی کورسز کے ذریعے ایک ہی کمپنی کے اندر ہو گا تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ ہمارے کل 300 ملازمین کا ایک بڑا حصہ بینکوں کے ساتھ کام کرتا ہے۔ نجی اثاثوں کا انتظام: اس وقت ہمارے ملازمین کا صرف چھٹا حصہ اس سے نمٹتا ہے، ہمارے پاس ایک بڑا اندرونی ذخیرہ ہے لیکن ہم باہر سے بھی خدمات حاصل کریں گے۔ ہم نے پہلے ہی 20 نجی بینکرز کو بھرتی کیا ہے۔ ترقی کا منصوبہ مکمل طور پر خود مالیاتی ہے: ہمارے پاس اس کی حمایت کرنے کے ذرائع ہیں اور آج تک نہ تو شراکت داری اور نہ ہی اسٹاک مارکیٹ کی فہرست ایجنڈے میں شامل ہے۔"
مالی بدحالی اور اسٹاک مارکیٹ میں اتار چڑھاؤ کے وقت، آپ اپنے گاہکوں کو کیا تجویز کرتے ہیں؟
"6 کے پہلے 2016 ماہ مارکیٹوں کے لیے مشکل تھے لیکن ہم اتار چڑھاؤ کے باوجود اپنی سرمایہ کاری کی قدر کا دفاع کرنے میں کامیاب رہے۔ جنہوں نے ہمارے ساتھ سرمایہ کاری کی ہے ان کا کوئی پیسہ نہیں کھویا ہے، اس حقیقت کے باوجود کہ اطالوی اسٹاک ایکسچینج سال کے آغاز سے 20% سے زیادہ کھو چکی ہے۔ بریکسٹ ریفرنڈم اور ہسپانوی انتخابات کے بعد، جو جلد ہی معلوم ہو جائیں گے، ہمارے خیال میں مارکیٹیں دوبارہ شروع ہونے کے لیے تیار ہوں گی۔ راز ہمیشہ سرمایہ کاری کے وزنی تنوع کا ہوتا ہے، دونوں مختلف بازاروں اور مختلف جغرافیائی علاقوں کے حوالے سے۔
آپ کا گاہک کون ہے اور عام گاہک کیا ہے؟
"سب سے پہلے تمام کاروباری افراد اور پیشہ ور افراد، جو تاہم بینک کے بارے میں اپنا نقطہ نظر تبدیل کر رہے ہیں۔ اس سے پہلے، وہ روایتی گاہک تھے جن کے پاس بنیادی طور پر فنانسنگ کی لائنیں تھیں اور جنہوں نے تب ہی ہماری نجی سروس کو استعمال کرنے کے موقع کا جائزہ لیا۔ آج وہ نجی سروس کے لیے ہم سے براہ راست رابطہ کرتے ہیں۔ پھر ہمارے پاس ایسے خاندان ہیں جن کے پاس ریل اسٹیٹ کے بڑے اثاثے ہیں، لیکن کچھ حد تک۔ اس کے برعکس جو کوئی یقین کر سکتا ہے، اٹلی میں HNWIs کی دولت کا 40% (ہائی نیٹ ورتھ انفرادی افراد: 500.000 یورو سے زیادہ کے اثاثے رکھنے والے افراد، رئیل اسٹیٹ کو چھوڑ کر) کا تعلق کاروباری کام سے ہے جبکہ صرف 23% پنشنرز اور ان کے %2 افراد کی ہے۔ "
ڈائریکٹر، دولت بڑھ رہی ہے، لیکن قطبیت بھی بڑھ رہی ہے۔ دوسرے لفظوں میں: امیر امیر تر ہو رہے ہیں۔ آپ جیسے کسی ایسے شخص کے لیے جو بنیادی طور پر ایک متمول گاہکوں کی خدمت کرتا ہے، کیا اس کا مطلب ہے کہ آپ کے سامعین ممکنہ طور پر اور بھی بڑھ سکتے ہیں؟
"ممکنہ طور پر ہاں، درحقیقت، جیسا کہ میں پہلے ہی کہہ چکا ہوں، ہم 3-5 سالوں میں زیر انتظام اثاثوں کو دوگنا کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ AIPB (اطالوی پرائیویٹ بینکنگ ایسوسی ایشن) کے اعداد و شمار کے مطابق، 2014 کے آخر میں، زیادہ دولت والے اطالوی گھرانوں کی تعداد (HNWI) 633.000 تک پہنچ گئی۔ حالیہ برسوں میں دستیابی میں بتدریج اضافہ ہوا ہے، جو 859 میں 2009 بلین یورو سے 983 کے آخر میں 2014 بلین تک جا پہنچا ہے۔ اور بحرانی حالات کے باوجود، 2015 کی پہلی سہ ماہی میں، نجی اداروں کے زیر انتظام اثاثوں میں 7,8 فیصد اضافہ ہوا، دسمبر 501 میں 2014 بلین سے مارچ 540 میں 2015 بلین۔ غور کریں کہ لازیو میں خاندانوں کی دولت، جہاں بینکا ڈیل فوکینو کا مرکز ثقل ہے، اطالوی خاندانوں کی کل دولت کا تقریباً 9 فیصد نمائندگی کرتا ہے اور یہ کہ یہ بنیادی طور پر روم میں مرکوز ہے۔ جہاں ہماری جڑیں مضبوط ہیں۔ لہذا، ترقی کی گنجائش موجود ہے، لیکن ہمیں ہمیشہ بہترین معیار اور مکمل آزادی کی خدمات پیش کرنے کے قابل ہونا چاہیے، جیسا کہ ہم بینکا ڈیل فوکینو میں ہر روز کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔
