کیا آج اٹلی میں کوئی ایسا بینک ہے جس میں 20% سے زیادہ کی روئی ہو؟ جی ہاں، اور یہ وہی ہے جو SMEs کی فنانسنگ اور غیر کارکرد ریٹیل کریڈٹس کی وصولی پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ 2014 میں وینیشین بینکا آئیفیس، کلارا اگنیلی کے بیٹے فرسٹن برگ سیبسٹین ایگون کی ملکیت میں 56%، اور بڑھتے ہوئے منافع اور کریڈٹ رسک کی لاگت میں کمی کے ساتھ مالیاتی بیانات بند کر دیے گئے: منافع 13% بڑھ کر 95,9 ملین ہو گیا۔ یورو، قرضوں کی خرابی کی وجہ سے خالص ویلیو ایڈجسٹمنٹ دسمبر کے آخر میں 31,3 (-44,5%) سے کم ہو کر 29,7 ملین ہو گئی جس کے نتیجے میں پچھلے 12 مہینوں میں رسک کریڈٹ کی لاگت 145 سے 244 بیس پوائنٹس تک کم ہو گئی۔ مطلب - پریس کو نتائج کی پیشکش کے دوران CEO Giovanni Bossi نے تبصرہ کیا - کہ ہم تھوڑا سا کھوتے ہوئے اچھی طرح سے کریڈٹ کرتے ہیں۔ یہ قیمت بہت کم نہیں ہے لیکن ہم ان کمپنیوں کو کریڈٹ دیتے ہیں جن کو دوسرے بینک بہت کم مالی امداد دیتے ہیں۔ 2014 کے اکاؤنٹس پیش کرنے والے مالیاتی اداروں میں بینک پہلا ہے۔
Banca Ifis کو اس کاروباری ماڈل سے مدد ملتی ہے جس پر یہ مبنی ہے، فیکٹرنگ: یہ چھوٹے کاروباروں سے کریڈٹ رسک خریدتا ہے اور بڑے کاروبار، مختلف Fiats، Brembo، Barilla کے ذریعے ادائیگی کی جاتی ہے۔ اس کے برعکس روایتی بینک کیا کرتے ہیں جنہیں انہی چھوٹے اور درمیانے درجے کے اداروں کی طرف سے ایس ایم ایز کو دیے گئے قرضوں کی وصولی ہوتی ہے۔ نتیجہ مالیاتی کمپنیوں (13 کمپنیاں) میں 4.279% اضافہ اور قرضوں میں 26,7 ملین تک 2.455% اضافہ ہوا۔ جن بڑے شعبوں کو مالی اعانت فراہم کی جاتی ہے ان میں مینوفیکچرنگ، تعمیرات، ٹرانسپورٹ اور زراعت شامل ہیں۔ شمال سے جنوب تک: قرضوں کے لیے سب سے اوپر دس صوبے میلان، ٹورین، روم، کیتنزارو، برگامو، کیٹینیا، فلورنس، پالرمو، سالرنو ہیں۔
مجموعی طور پر، تجارتی کریڈٹ سیکٹر میں خالص غیر کارکرد اثاثے (صرف وہی - بینک اکاؤنٹس پر نوٹ میں بتاتا ہے - جن کی حرکیات بینک کے کریڈٹ کے معیار پر غور کرنے کے مقصد کے لیے موثر دلچسپی کی حامل ہیں) کی رقم 112,6 سے 162,6 ملین یورو ہے۔ 2013 کے آخر میں 30,7 فیصد کی کمی کے ساتھ ملین۔ اور وہ کل قرضوں کے 4,6% اور بینک کے خالص اثاثوں کے 25,7% کے برابر ہیں۔ ٹریڈ کریڈٹ سیکٹر میں خالص غیر فعال قرضوں اور قرضوں کے درمیان تناسب 1,3% سے کم ہو کر 2,6% ہو گیا ہے۔
"SMEs کے لیے قرضوں میں اضافہ (+13,1%) اور غیر فعال قرضوں میں عمدگی (-30,7%) بالکل برعکس اعداد و شمار ہیں"، بوسی نے تبصرہ کیا جس نے نوٹ کیا کہ کس طرح بینک "زیادہ سے زیادہ کاروباروں اور گھرانوں کے لیے تعاون بڑھانے میں کامیاب ہوا۔ ان کے اثاثوں کا بہترین استعمال، ان کی لیکویڈیٹی اور واضح طور پر منفی بیرونی تناظر میں مناسب حل پیش کرنے کی صلاحیت"۔ "کارپوریٹ فنانسنگ سیکٹر میں بہترین نتائج - جاری Bossi - درج ذیل عوامل کو مدنظر رکھتے ہوئے اور بھی زیادہ اہم ہیں: خالص غیر فعال قرضے تجارتی وصولیوں کے سلسلے میں صرف 1% سے زیادہ ہیں۔ خراب قرض کی کوریج کا تناسب 86,4% پر بہترین سطح تک پہنچ جاتا ہے، ایک فیصد جو سسٹم میں نہیں پایا جا سکتا۔ کل نان پرفارمنگ لون شیئر ہولڈرز کی ایکویٹی کے 30% سے کم ہیں۔ یہ نتائج مارکیٹ کو ایک ایسا بینک فراہم کرتے ہیں جو ان طوفانوں کو نیویگیٹ کرنے میں کامیاب رہا ہے جسے ہم اب "بحران" نہیں سمجھ سکتے بلکہ ایک نئی "معمولیت" کے طور پر دیکھ سکتے ہیں جو ہمیں کاروبار، گھرانوں، بچت کرنے والوں کے ساتھ، استقامت اور عزم کے ساتھ پیش نظر آئے گا۔ اسٹیک ہولڈرز"۔
تجارتی وصولی کے رقبے کے ساتھ، جو انٹرمیڈی ایشن مارجن کا 55,4% ہے اور اس نے مالیاتی انتظام کا خالص نتیجہ 50,7% اضافے سے 122,5 ملین تک جمع کرایا ہے، Banka Ifis پریشان خوردہ (10,7% ثالثی مارجن) میں ٹیکس میں سرگرم ہے۔ کریڈٹس (3,9%) اور گورننس اینڈ سروسز (30%) کہلانے والے شعبے میں جو بینک کے پیٹ میں سیکیورٹیز پورٹ فولیو سے متعلق ہے۔
پریشان خوردہ قرضوں کے حوالے سے، اس نے مالیاتی انتظام کے خالص نتیجہ کے ساتھ سال 13,1 فیصد اضافے کے ساتھ 27,8 ملین تک بند کیا۔ بوسی کا کہنا ہے کہ "ہم واحد اطالوی بینک ہیں - جو دوسرے بینکوں سے غیر فعال قرضے خریدتا ہے۔ ہم بقایا اور رائٹ آف، بلز آف ایکسچینج کے ذریعے پائیدار منصوبوں کے ساتھ قابل وصول وصول کرنے جا رہے ہیں بلکہ کریڈٹ کی وصولی کا ایک نیا طریقہ بھی ہے جو بل جمع کرنے کے مقابلے میں ادائیگی کے منصوبوں (مرضی کے اظہار) پر دستخط کرنے کے لیے زیادہ سہولت فراہم کرتا ہے۔" آخر میں، سیکورٹیز پورٹ فولیو کو 5 سے کم کر کے 8,3 بلین کر دیا گیا اور اسے میچورٹی پر لایا جائے گا۔
مجموعی طور پر، اہم مجموعی نمبر اثاثوں میں 15,1% اضافے سے 437,8 ملین، تمام یونٹس کے قرضے 22,5% بڑھ کر 2.814,3 ملین، آپریٹنگ مارجن 6,3, 280,9% اضافے سے 249,6 ملین تک، 13,7 ملین کے مالیاتی انتظام کا خالص نتیجہ ظاہر کرتے ہیں۔ (+7.742,4%) اور ڈپازٹس 28,6 ملین (-23,5%) تک گر گئے، جو سرکاری بانڈز کی ادائیگی کے مقابلے میں بینک کی لیکویڈیٹی کی کم ضروریات سے متاثر ہوئے۔ Roe 24,8% پر کھڑا تھا، حالانکہ 2013 میں 1% سے تھوڑا کم تھا۔ کور ٹائر 3 اور سالوینسی تناسب، جس کا حساب بیسل 13,9 کے ضوابط کے مطابق کیا گیا، بالترتیب 14,2% اور 2014% کی قدر ریکارڈ کی گئی۔ 125 میں، انسٹی ٹیوٹ کے لیے نئے بھرتیوں میں بھی اضافہ ہوا، جس کی مقدار گروپ میں شامل 20 یونٹس (پچھلے سال کے مقابلے میں +XNUMX%) تھی۔
"2015 کے لئے جذبات مثبت ہیں - بوسی نے نتیجہ اخذ کیا - تجزیہ کار ہم سے سرکاری بانڈ کی پیداوار کے متبادل کے بارے میں سوالات پوچھتے ہیں (جس نے حالیہ برسوں میں تمام اطالوی بینکوں کے نتائج کو بڑھایا ہے)۔ ہمیں یقین ہے کہ ہم ان کو بنیادی کاروبار سے بدل دیں گے کیونکہ ہمیں لگتا ہے کہ ہمارے پاس ایک کارپوریٹ فنانسنگ ماڈل ہے جو ہمیں کریڈٹ رسک کو محدود کرنے کی اجازت دیتا ہے اور ساتھ ہی ہمیں یقین ہے کہ ہم فنڈنگ کی لاگت کو کم کر دیں گے۔ Rendimax جس کی قیمت 1,26% ہے اور جو زیادہ سے زیادہ دو سال تک جاری رہے گی (جب اس کی میعاد ختم ہو جائے گی۔)۔ بینک یہ بھی نوٹ کرتا ہے کہ وہ "مزید نئے مواقع کا جائزہ لینا جاری رکھے گا جو مارکیٹ میں پیدا ہو سکتے ہیں"۔
