اٹلی میں خراب قرضوں کا کل ذخیرہ 86 بلین تک گر گیا۔ یورو کی 2015 کی چوٹی کے مقابلے میں، جبکہ گراوٹ کی شرح تاریخی کم ترین سطح پر برقرار ہے، مجموعی NPE تناسب کے ساتھ موجودہ 2,8% سے مزید کم ہونے کی توقع ہے، 2027 تک 2,3% کے تخمینہ کے ساتھ۔ یہ اہم اعداد ہیں "مارکیٹ واچ NPL 2025"، ریسرچ آفس کے ذریعہ تیار کیا گیا ہے۔ بینکا افیس اور 26 ستمبر کو NPL میٹنگ کے چودھویں ایڈیشن میں پیش کیا گیا، سالانہ تقریب جو غیر فعال قرضوں کی صنعت کے لیے وقف تھی، جس کا عنوان تھا "فریم ورک اینڈ فرنٹیئرز" اور ولا فرسٹنبرگ (میسٹری) میں منعقد ہوا۔ اطالوی بہتری اس لحاظ سے اور بھی اہم ہو جاتی ہے کہ، یورپی سطح پر، ہمارے ملک (اور اسپین میں) میں گزشتہ دو سالوں کے دوران ریکارڈ کی گئی اسٹاک میں کمی جرمنی اور فرانس میں خراب قرضوں میں اضافہ۔
"یورپی کریڈٹ کا رجحان نمایاں کرتا ہے a خراب قرضوں کے ذخیرے کی وصولی اہم بینکوں سے آرہا ہے۔ یہ ایک ہے پولرائزڈ اور مرتکز رجحان خاص طور پر فرانس اور جرمنی میں، جہاں کارپوریٹ اور رئیل اسٹیٹ کے شعبوں میں خراب نمائشیں بڑھ رہی ہیں، جو موجودہ معاشی صورتحال سے پیدا ہوتی ہیں۔ دوسری طرف، اٹلی برقرار رکھتا ہے تاریخی طور پر خطرے کی کم سطحیہاں تک کہ موجودہ انتہائی غیر مستحکم تناظر میں بھی، اس تاثیر کی بدولت جس کے ساتھ سیکٹر میں آپریٹرز بینکنگ سسٹم کے ساتھ تعاون کرتے ہیں"، تبصرہ کیا۔ بینکا ایفس کے سی ای او فریڈرک گیرٹ مین۔
اٹلی میں خراب قرض
قومی سطح پر، Banca Ifis کی مارکیٹ واچ NPL 2025 اس بات پر روشنی ڈالتی ہے کہ کیسے خرابی کی شرح اطالوی "تاریخی طور پر کم" سطح پر برقرار ہے، جب کہ 2025 کے آخر میں اٹلی میں غیر فعال قرضوں کا کل ذخیرہ (بینک + سرمایہ کار) کا تخمینہ لگایا گیا ہے 275 ارب یورو، 2015 میں ریکارڈ کی گئی چوٹیوں سے بہت دور (-86 بلین) اعداد و شمار۔
مختلف طبقات کو دیکھتے ہوئے، کہ کمپنیوں کریڈٹ میں بگاڑ کو ظاہر کرتا ہے، 2023 میں بگاڑ کی شرح 1,3 فیصد سے بڑھ کر 2024 میں 1,8 فیصد ہو گئی، جس کی بنیادی وجہ تعمیرات (3,0%)، رہائش اور کھانے کی خدمات (2,6%)، اور تجارت (2,4%) ہے۔ دوسری طرف، دوسری طرف، خاندانوںجس کی کریڈٹ ڈیٹریئریشن ریٹ 0,6% پر مستحکم ہے، پچھلے پانچ سالوں کی سطح کے مطابق۔
EU: فرانس اور جرمنی میں NPEs میں اضافہ
بقیہ یورپ تک نقطہ نظر کو وسیع کرتے ہوئے، Banca ifis کا مطالعہ اس بات پر روشنی ڈالتا ہے کہ خراب قرضے کیسے ظاہر ہوتے ہیں۔ گزشتہ دو سالوں میں یورپی سطح پر ترقی (+16 بلین) بنیادی طور پر میں ریکارڈ کیے گئے اضافے کی وجہ سے جرمنی (+14 بلین) ای فرانس (+12 بلین)، جبکہ اسی عرصے میں اٹلی اور اسپین میں بالترتیب -7,9 اور -5,1 بلین کی کمی ریکارڈ کی گئی۔
سولو میں دوسری سہ ماہی 2025اس کے بجائے، یورپی یونین میں اہم بینکوں کے مجموعی NPEs کا کل اسٹاک کم ہو جاتا ہے۔ 373 ارب یورو گزشتہ سہ ماہی میں 376 بلین سے، جبکہ Npe تناسب 1,84% پر کافی حد تک مستحکم ہے۔
اٹلی کے چیلنجز: استحکام اور مصنوعی ذہانت
27-2025 کے تین سالہ عرصے میں اٹلی میں، مجموعی NPE تناسب 2,3 فیصد تک گرنے کی توقع ہے, "ECB کے مقصد کے طور پر مقرر کردہ 5% حد سے بہت نیچے" رپورٹ کی نشاندہی کرتا ہے، جس کے مطابق اسی مدت میں، خراب قرضوں کے لیے اطالوی مارکیٹ میں لین دین دیکھنے کو ملے گا۔ NPE حجم تقریباً 22 بلین کے برابر ہے۔ ثانوی مارکیٹ کے مسلسل بڑھتے ہوئے وزن کے ساتھ یورو فی سال۔
اس تناظر میں، اس شعبے کے اہم آپریٹرز سے دو اہم تبدیلی کے چیلنجوں کا سامنا کرنے کے لیے کہا جائے گا: پہلا یہ کہ سمیکن,پہلے ہی پچھلے دو سالوں میں شروع ہو چکا ہے، جبکہ دوسرا اپنانا ہے۔مصنوعی ذہانت عمل کو ہموار کرنے کے لیے ایک فعال عنصر کے طور پر۔ آخر میں، نظام کی ترقی میں ایک تیسرا کلیدی عنصر کا احاطہ کرتا ہے۔بحالی کی کارکردگیمجموعی طور پر 95 بلین GBV کے لیے دائرہ کار کی درجہ بندی کے ساتھ 44 پورٹ فولیوز کا تجزیہ کرتے ہوئے، Banca Ifis کے تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ بحالی کی شرح میں کمی اس کا تعلق 2023 کے بعد سے عدالتی بحالی کے بڑھتے ہوئے واقعات سے ہے۔ تاہم، یہ رجحان عدالتی تاخیر میں اضافے کا باعث بنا ہے، جیسا کہ اس حقیقت سے تصدیق ہوتی ہے کہ 60% فائلیں پانچ سال سے زیادہ پرانی ہیں: نظام کی بازیابی کی صلاحیت ان عمل کو ہموار کرنے پر بہت زیادہ انحصار کرے گی۔
Geertman: "NPL انڈسٹری بینکوں کے اتحادی"
"اطالوی این پی ایل انڈسٹری ایک تک پہنچ گئی ہے۔ بینکوں کے اسٹریٹجک اتحادی بننے کے لیے کافی پختگی, کمزور قرضوں کے نئے اسٹاک کو مؤثر طریقے سے ایڈجسٹ کرنا"، بینکا آئیفس کے سی ای او نے تبصرہ کیا۔ "یہ راستہ - مینیجر نے جاری رکھا -، کے ساتھ Banca Ifis اگلی لائنوں پر ہے۔, مستقبل میں صرف اسی صورت میں موثر ثابت ہو سکے گا جب اطالوی NPL صنعت ترقی اور جدت کے لحاظ سے تازہ ترین رہے: اس لحاظ سے، نئی ٹیکنالوجیز کا نفاذ آپریٹنگ ماڈلز کو زیادہ موثر بنانے کے لیے ایک بنیادی جز ہو گا، بلکہ زیادہ پائیدار. بینکا آئیفس کے لیے پائیداری ایک مرکزی تھیم ہے، اور ہم نے اس کے ارد گرد سوشل بینکنگ کے نام سے ایک پروجیکٹ بنایا ہے۔ اس نے ہمیں اپنے عمل کو سماجی نقطہ نظر سے نظرثانی کرنے کی اجازت دی ہے تاکہ اپنے صارفین کے قرض دہندگان کی مالیاتی شمولیت کو فروغ دیا جا سکے۔
"ہم سمجھ گئے کہ بینکنگ کرنا ممکن ہے اور اس کاروبار کو پائیدار طریقے سے منظم کریں۔بینکا آئیفس کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے ایک رکن، لوکا لو گیوڈیس نے اس بات پر زور دیتے ہوئے مزید کہا کہ "ہمارے لیے صارفین کی ضروریات کو سمجھنا اور انہیں مزید قابل انتظام بنانا ضروری ہے۔ ہم نے اس منصوبے کو بلایا سوشل بینکنگ اور تمام انتظامی عمل کا جائزہ لیا۔ ان سب کا جائزہ لینا اور انہیں جامع بنانا آسان نہیں تھا، لیکن ٹیکنالوجی مدد کر سکتی ہے، اور مصنوعی ذہانت ہمارے کاروبار میں بھی نئی سرحد کی نمائندگی کرتی ہے۔"
CEO Geertman: "2026 میں Illimity کے ساتھ انضمام"
تقریب کے موقع پر صحافیوں کے سوالوں کا جواب دیتے ہوئے، بینکا آئیفس کے سی ای او فریڈرک گرٹمین نے وضاحت کی کہ " Illimity کے ساتھ انضمام کا منصوبہ اس کا آغاز جولائی میں تعمیراتی مقامات کی ایک سیریز کے فعال ہونے کے ساتھ ہوا۔ Ifis اور Illimity ٹیموں نے ملاقات کی اور مل کر کام کرنا شروع کیا۔ گزشتہ روز ہماری میٹنگ تھی جس میں نئے بورڈ کا تقرر کیا گیا، جس میں ارنسٹو فرسٹنبرگ فاسیو بطور صدر تھے۔ مقصد؟ ہم ضم کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔. یہ ہمارا اصل منصوبہ تھا، ہم نے ہمیشہ اسے بیان کیا"، گیرٹ مین نے وضاحت کرتے ہوئے کہا کہ شادی ہونی چاہیے۔2026 میں"اور €75 ملین (€50 ملین لاگت اور €25 ملین ریونیو) کی پہلے سے تخمینی ہم آہنگی کی تصدیق کرتے ہوئے، جس میں فنڈنگ کی ہم آہنگی بھی شامل کی جا سکتی ہے۔ مینیجر نے پھر مزید کہا کہ نیا منصوبہ 2026 میں پیش کیا جائے گا، "کیونکہ ہمارے پاس دونوں اداروں کی کارکردگی کے بارے میں مزید معلومات ہیں۔"
"مزید حصول؟ کون جانتا ہے؟" Geertman نے پھر کہا: "ہم ایک بہت ہی متحرک بینک ہیں،" انہوں نے Illimity کے لیے ٹیک اوور بولی اور Euclidea Sim کے حصول دونوں کا حوالہ دیتے ہوئے کہا۔ اگر دیگر مواقع ہیں، تو ہم ان کو دیکھیں گے، لیکن ڈیسک ٹاپ فی الحال خالی ہے۔ ہم انضمام کے کام پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں۔"
صدر Fürstenberg Fassio: "ہم نے اپنے پہلے نمبر کے مدمقابل کو حاصل کر لیا ہے۔"
بنکا افیس کی طرف سے لامحدودیت کا حصول "aمضبوط حکمت عملی کے ساتھ آپریشنکیونکہ ہم نے اپنا نمبر ایک مدمقابل حاصل کیا۔ ٹیک اوور بولی کے لیے بہترین پیرامیٹرز تھے، آج گروپ کے لیے ہمارے پاس جو آئیڈیا ہے وہ اوپر آئے گا"۔ بینکا ایفس کے صدر، ارنسٹو فرسٹنبرگ فاسیو۔
انضمام کے بارے میں، Fürstenberg Fassio نے وضاحت کی کہ "Illimity کی لاگت سے آمدنی کے تناسب کو فوری طور پر ریورس کرنا ضروری ہے، کیونکہ اب ایک خسارہ ہے اور اس لیے ہمیں ریونیو کو ترجیح دینے اور کام کی تنظیم نو کے لیے پیمانے کی معیشتیں بنانے کی ضرورت ہے۔" فرسٹن برگ، جو انٹیگریشن کمیٹی کے چیئرمین بھی ہیں، نے وضاحت کی کہ "مقصد گروپ کا ایک قابل تعریف جائزہ لینا اور اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ اس کی اقدار خود بخود سامنے آئیں۔ ہم نے مینیجرز میں بہت اچھا معیار پایا ہے اور ہمارے ساتھ ایک نئی راہ پر گامزن ہونے کی خواہش پائی ہے۔ ایک ساتھ مل کر، ہم ملک اور معاشی نظام کو ایک اہم فائدہ پیش کرنے کے قابل ہو جائیں گے۔" ایک بینک جو اہم کردار ادا کر سکتا ہے۔".
