تمام اسپاٹ لائٹس Ubi Banca پر Intesa Sanpaolo کی سرپرائز ٹیک اوور بولی اور اگلے خطرے کی چالوں پر ہیں، لیکن بینکوں کی دنیا صرف بڑے ناموں پر مشتمل نہیں ہے۔ Bccs، مقامی کوآپریٹو کریڈٹ بینکوں میں، اصلاح کے بعد کا ایک خمیر ہے جو تلاش کرنے کا مستحق ہے۔ اٹلی کے Bccs کو تقسیم کرنے والے دو پیرنٹ سپر ہولڈنگز (Iccrea اور Cassa Centrale Banca) کی تعمیر کس مرحلے پر ہے اور مقامی کوآپریٹو کریڈٹ بینک اس نئے مرحلے کا کیسے تجربہ کر رہے ہیں؟ FIRSTonline نے Fabrizio Mannari سے، Bcc of Castagneto Carducci کے متحرک جنرل مینیجر سے پوچھا، جو اپر ماریما اور ٹسکن ٹائرہینیئن ساحل کے مقامی اداروں میں ایک اہم بینک ہے۔
La کاسٹگنیٹو کارڈوچی کا کوآپریٹو کریڈٹ بینکLivorno، Pisa اور Grosseto کے صوبوں میں مضبوطی سے جڑیں، 20 مارچ کو ایک قابل احترام بیلنس شیٹ اور یقینی دلچسپی کے امکانات کے ساتھ اپنی 110 ویں سالگرہ منانے والا ہے۔
اقتصادی جمود اور کم بینک منافع کے وقت میں بھی ECB کی طرف سے قائم کردہ منفی شرح سود کی وجہ سے، نمبر Castagneto Carducci کے Bcc کے حق میں بولتے ہیں، Cassa Centrale Banca گروپ سے تعلق رکھنے والا واحد Tuscan بینک جو اثاثوں کے ساتھ اپنی مضبوطی کی ضمانت دیتا ہے۔ 6 بلین کا اور CET1 20% کے قریب۔
31 دسمبر 2019 کو بند ہونے والے اور 30 جنوری کو بورڈ آف ڈائریکٹرز سے منظور شدہ مالیاتی بیانات میں، تمام اقتصادی اور مالیاتی اشارے بڑھ رہے ہیں۔ زیر انتظام اثاثے بڑھ رہے ہیں، ذخائر بڑھ رہے ہیں، قرضے بڑھ رہے ہیں، محصولات بڑھ رہے ہیں اور منافع بڑھ رہے ہیں، جبکہ اخراجات اور غیر فعال قرضوں کے واقعات کم ہو رہے ہیں۔ فنڈنگ، جو کہ بینک میں صارفین کے اعتماد کی پیمائش کرتی ہے، تمام طبقات میں بڑھ رہی ہے (+73 ملین یورو، براہ راست ڈپازٹس کے لیے +7% کے برابر اور بالواسطہ کے لیے پچھلے سال کے مقابلے میں +54% کے برابر ایک)، قرضے پہلی بار ایک بلین یورو کی حد سے تجاوز کر گئے، 52 ملین (+53%) سے بڑھ رہے ہیں اور ریفرنس ایریا کے لیے بینک کی حمایت کی تصدیق کرتے ہوئے، منافع کی رقم 5 ملین سے زیادہ ہے اور غیر فعال قرضوں کی کوریج جو کہ قرضوں کے 3% تک گرتا ہے، پچھلے سال کے 8,9% کے مقابلے میں بڑھ کر 51% ہو گیا ہے۔ بینک کی کارکردگی، جو 150 ملازمین کو 24 شاخوں میں تقسیم کیا گیا ہے۔ اور ہیڈ آفس میں، اوسطاً 40 سال سے کم عمر کے ساتھ، اس حقیقت سے اچھی طرح تصویر کشی کی گئی ہے کہ زیر انتظام اثاثے فی کس تقریباً 14 ملین تک پہنچ گئے ہیں، جب کہ ذاتی میں اضافے کے باوجود 2019 میں آپریٹنگ اخراجات میں تقریباً 800 ہزار یورو کی کمی واقع ہوئی ہے۔ ان دنوں وہ واضح نتائج نہیں ہیں، بالکل برعکس۔
لیکن، بیلنس شیٹ کے اعداد و شمار سے باہر، Castagneto Carducci کے Bcc کے تمام امکانات ترقی کے ہیں۔ کم از کم دو سمتوں میں: رکنیت کی بنیاد کی توسیع کے ذریعے، جو کہ اس وقت 4 سے زیادہ اراکین ہیں، اور علاقائی نقطہ نظر سے کیونکہ Castagneto Carducci کا Bcc Tuscany کے منافع بخش سمجھے جانے والے علاقوں میں اپنی کارروائی کی حد کو وسیع کرنے کے لیے تیار ہے۔ . تاہم، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ CCB کے لیے، یہاں تک کہ ایک مضبوط، قومی سپر ہولڈنگز کے اندر زندگی آسان ہے: سب سے بڑھ کر ریگولیٹری وجوہات کی بنا پر۔ "Bccs پر - مناری کی وضاحت کرتا ہے - ECB نگرانی کرتا ہے، سوائے اینٹی منی لانڈرنگ اور شفافیت کے جو کہ بینک آف اٹلی کی ذمہ داری بنی ہوئی ہے۔ عمومی معائنہ، ادارہ بہ ادارہ، اب موجود نہیں ہے اور ان کی جگہ یورپی سپروائزری سرگرمی نے لے لی ہے جن پر CCBs نے عمل کیا ہے، لیکن یہ ہمارے لیے تمام CCBs کی طرح ایک مسئلہ ہے کیونکہ کنٹرول سسٹم کو معیاری بنانا اداروں اور چھوٹے بینکوں کا مؤثر طریقے سے مطلب ہے چھوٹے بینکوں کو جرمانہ کرنا جو اس علاقے میں رہتے ہیں۔
لیکن یہاں، زیادہ مکمل طور پر، کا نقطہ نظر ہے Castagneto Carducci کے Bcc کے ڈائریکٹر جنرل، Fabrizio Mannari.
آپ کا بینک ٹسکنی میں واحد بینک ہے جس نے Cassa Centrale Banka Cooperative Banking Group میں شمولیت اختیار کی ہے: اس کا قیام کس مرحلے پر ہے اور کیا آپ اس خاندان سے خوش ہیں جس میں آپ ہیں؟
"ہاں، کاسا سینٹرل بینکا کے قیام کا عمل، جس نے ECB سے اجازت حاصل کرنے والی پہلی کمپنی تھی، تیزی سے آگے بڑھ رہی ہے اور جس مقصد کو ہم حاصل کرنا چاہتے ہیں وہ ہے مقامی بینکوں کے نظام کی قدر اور خود مختاری کو یکجا کرنا، اظہار خیال۔ ایک بڑے بینکنگ گروپ کے منافع، کارکردگی، ترقی اور استحکام کے ساتھ مختلف خطوں کا۔ ہمیں درپیش چیلنج بالکل یہی ہے، یعنی علم کی ان قدروں اور مقامی علاقے کے ساتھ گہرے تعلق کو کھوئے بغیر خود کو بڑھانا اور مضبوط کرنا جو ہمارے بینک کی کامیابی کی بنیاد رہے ہیں اور ہیں۔
بہت سے CCBs کا استدلال ہے کہ بینک آف اٹلی کے بجائے ECB کو نگرانی سونپنا چونکہ CCBs بڑے بینکنگ گروپوں کا ایک لازمی حصہ ہیں بہت سے مسائل پیدا کرتے ہیں: کیا آپ کے لیے بھی ایسا ہی ہے؟
"ہم فی الحال یورپی نگراں حکام کی جانب سے آئندہ اثاثہ جات کے معیار کے جائزے (AQR) کی سرگرمیوں میں مصروف ہیں اور ہمیں یقین ہے کہ ہمارے بینک کے پاس، ہماری بنیادی کمپنی کی طرح، تمام ٹیسٹ پاس کرنے کے لیے تمام تقاضے ہیں۔ یہ کہہ کر، میں سمجھتا ہوں کہ کوآپریٹو کریڈٹ بینکوں کو ECB کی نگرانی میں جمع کرنا درحقیقت ایک سنگین غلطی ہے کیونکہ CCBs کو "اہم" سمجھنا، جیسا کہ وہ ریگولیٹری جرگون میں کہتے ہیں، ان کو بڑے قومی بینکوں کے برابر کرنے کے مترادف ہے۔ بینکنگ ادارے، اس علم اور تعلقات کو اس علاقے پر پھیلاتے ہوئے جس کا میں نے پہلے ذکر کیا تھا اور جو ہمارے سائز کے بینکوں کے لیے ایک خزانہ کی نمائندگی کرتا ہے۔"
کیا آپ کچھ مثالوں سے بہتر وضاحت کر سکتے ہیں؟
"یہ کہنا آسان ہے۔ چھوٹے کاروباریوں پر مشتمل ہمارے کلائنٹ کے پاس اکثر مالی بیانات نہیں ہوتے ہیں جو یورپی سپروائزری اتھارٹی کی درخواستوں کو پورا کرنے کے قابل ہو اور اکثر کی جانے والی سرگرمی کی نوعیت اور سائز اس قدر ہوتا ہے کہ قرض کی حمایت کے لیے بہت زیادہ دستاویزات فراہم کرنا ممکن نہیں ہوتا۔ درخواست"۔
ان معروضی مسائل کے باوجود، کیا حالیہ برسوں میں آپ نے جو کچھ حاصل کیا ہے اس کے مقابلے Castagneto Carducci Bcc کے منصوبوں میں مزید توسیع ہے؟
"جیسا کہ آپ جانتے ہیں، Cassa Centrale Banca (CCB) گروپ جس کا ہم حصہ بنکا کیریج کے بچاؤ میں حالیہ مہینوں میں مداخلت کر رہے ہیں اور یہ، پیرنٹ کمپنی کے ہاتھ میں کال کی مشق پر زیر التواء پیش رفت، فی الحال ہماری محدود شمال میں توسیع کا امکان۔ اس سال کے لیے، اس لیے، موجودہ علاقائی نیٹ ورک کے استحکام کے علاوہ شاخوں کے مزید کھلنے کا کوئی امکان نہیں ہے۔ ہمارا بینک پہلے سے ہی تین صوبائی دارالحکومتوں جیسے Livorno، Pisa اور Grosseto میں موجود ہے اور CCB گروپ سے تعلق رکھنے والا ٹسکنی میں واحد بینک ہے اور مجھے یقین ہے کہ ہمارے علاقے میں ان علاقوں میں ترقی کے زبردست مواقع ہوں گے جنہیں ہم منافع بخش سمجھتے ہیں۔ ہم معمول کے عزم اور سمجھداری کے ساتھ ترقی کرنے کے لیے تیار ہیں، لیکن ماضی کے برعکس اب ہم اکیلے نہیں ہیں اور ہم بنیادی کمپنی کے سرمائے اور لیکویڈیٹی سپورٹ پر بھروسہ کر سکتے ہیں۔"
حالیہ برسوں کے بینکنگ بحرانوں کے بعد، صارفین کی توجہ بینکوں کی مضبوطی کی طرف بڑھ رہی ہے۔ Castagneto Carducci کے Bcc کی موجودہ بیلنس شیٹ کیا ہے؟
"ہمارے بینک نے 2019 کو CET1 کے ساتھ بند کر دیا، جو کہ 13% سے زیادہ کی مضبوطی کے اہم اشارے ہیں، جسے غیر معمولی کریڈٹ سے متعلق اعداد و شمار کے ساتھ پڑھنا اور اس پر غور کرنا ضروری ہے، جن کا حساب دیا گیا ہے اور پہلے ہی ذکر کردہ کارکردگی کے اشاریہ جات۔ لیکن آج کل سنگل CCB کے CET1 کے بارے میں بات کرنا غیر معمولی ہے کیونکہ اس شعبے کی اصلاح نے تمام کوآپریٹو کریڈٹ بینکوں کو گروپ کراس گارنٹیوں کی حفاظتی چھتری کے نیچے رکھ دیا ہے، جس کی بدولت تمام CCBs کے اثاثے اور بنیادی کمپنی کو نظام کی ضمانت کے لیے عام فیکٹر دستیاب کرایا جاتا ہے۔ اس لحاظ سے، Cassa Centrale Banca اٹلی میں تقریباً 1% کے CET20 کے ساتھ سب سے زیادہ سرمایہ والے بینکنگ گروپوں میں سے ایک ہے اور جو ہمارے جمع کنندگان کے صارفین کے لیے ایک بہترین ضمانت کی نمائندگی کرتا ہے۔
Castagneto Carducci کا Bcc اس سال اپنی 110 ویں سالگرہ منا رہا ہے اور اب یہ سسٹم کے قدیم ترین بینکوں میں سے ایک ہے: اس کی لمبی عمر کا راز کیا ہے؟
"ہم ہمیشہ مقامی علاقے کی خدمت میں ایک ایسا بینک رہے ہیں اور ہیں جس کا مقصد معیار، بھروسے اور جدت کو یکجا کرنا ہے اور جو ایک طرف ان کاروباری افراد کی مدد کرنے میں ناکام نہیں ہوتا جو اس کے مستحق ہیں اور دوسری طرف ان کے لیے ایک اہم نقطہ ہے۔ خاندان اور بچانے والے جو ہمارے ساتھ اچھی طرح سو سکتے ہیں۔ ہم بینکوں کے لیے انتہائی منافع بخش مالیاتی پراڈکٹس پیش نہیں کرتے لیکن صارفین کے لیے اتنے ہی خطرناک ہیں، لیکن ہم ہمیشہ بچت کرنے والوں کی حفاظت کو ترجیح دیتے ہیں، روایتی فنڈنگ کو منظم بچت کے آلات کے ساتھ فی صد میں جوڑ کر جیسے کہ سرمائے کے صارف کے نقصان کے خطرے کو کم سے کم کیا جائے۔ صوتی اور ہوشیار انتظام ہمیشہ ہمارا کمپاس رہتا ہے"
