ابھی خریدیں اور بعد میں ادائیگی کریں: خطرے میں صارفین کے لیے بینک آف اٹلی الرٹ۔ سروس شروع ہوتی ہے لیکن قواعد کے بغیر

حالیہ برسوں میں، "ابھی خریدیں بعد میں ادائیگی کریں" (BNPL - "ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں")، کریڈٹ کی ایک شکل جس کے ذریعے صارفین بعد میں قیمت ادا کر کے سامان یا خدمات خریدتے ہیں (تاخیریہاں تک کہ جزوی طور پر (قسط).

جیسا کہ بینک آف اٹلی بتاتا ہے، کریڈٹ کی یہ شکل کسی وضاحت کا موضوع نہیں ہے۔ ضابطہیہاں تک کہ اگر یہ صارفین کے کریڈٹ معاہدوں پر یورپی ہدایت کی نظرثانی کے مرکز میں ہے۔ لہذا، بی این پی ایل اے صارفین کو خطرہ, کیونکہ یہ ایسی خریداریوں کی حوصلہ افزائی کر سکتا ہے جو مکمل طور پر باخبر نہیں اور ممکنہ طور پر غیر پائیدار ہیں، اس طرح اطالویوں کو زیادہ مقروض ہونے کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ 

Buy Now Pay Later کام کیسے کرتا ہے؟

کلاسک BNPL اسکیم میں تین فریق شامل ہیں:

• il کنزیومیٹر, جو سامان یا خدمات خریدنے کا ارادہ رکھتا ہے؛

• il بیچنے والے, جو اس طرح کے سامان یا خدمات کو مارکیٹ میں رکھتا ہے؛

• ایک تیسرا فریق، جو بیچنے والے کے ساتھ معاہدے کی بنیاد پر، صارف کو اجازت دیتا ہے۔ ادائیگی موخر کریںقسطوں کی شکل میں بھی۔

فنانسنگ کی یہ شکل عام طور پر محدود مقدار کی ہوتی ہے اور اسے آن لائن اور فزیکل اسٹورز دونوں میں پیش کیا جا سکتا ہے، زیادہ تر معاملات میں اس میں شامل نہیں ہوتا ہے۔ مفادات o قابل ادائیگی چارجز صارفین کی، لیکن کمیشن کیسو ڈی میں تاخیر o عدم ادائگی. ایک کے ساتھ کریڈٹ دیا جاتا ہے۔ بہت تیز عملکریڈٹ کی اہلیت کی تشخیص کے بغیر یا آسان تشخیص کی بنیاد پر۔

بہت سے معاملات میں، موخر ادائیگی براہ راست صارف کو بینک یا مالی ثالث کے ذریعے دی جاتی ہے، جو بیچنے والے کے ساتھ معاہدے کی وجہ سے لین دین میں مداخلت کرتا ہے۔

اگر رقم 200 یورو کے برابر یا اس سے زیادہ ہے۔

اگر سروس فراہم کرتی ہے a کمیشن a صارفین کا بوجھ (سوائے تین ماہ کے اندر ادا کیے جانے والے معاہدوں کی صورت میں معمولی رقم کے کمیشن کے معاملے میں) اور کریڈٹ کی رقم 200 یورو کے برابر یا اس سے زیادہ ہے، صارفین کے کریڈٹ پر قوانین لاگو ہوتے ہیں۔ یہ معیارات دیگر چیزوں کے علاوہ، صارفین کو a کی فراہمی کی ضمانت دیتے ہیں۔ معاہدہ سے پہلے کی دستاویز یورپی سطح پر یونیفارم، دستبرداری کا حق 14 دنوں کے اندر کریڈٹ معاہدے سے، جلد ادائیگی کا حق اور کریڈٹ معاہدے کا خاتمہ سامان یا خدمات کی فروخت کے لیے منسلک معاہدے کی تکمیل نہ ہونے کی صورت میں (جیسے مثال کے طور پر کسی پیشہ ورانہ خدمات کے حصول کے لیے دیے گئے قرض کی صورت میں)، اس کے نتیجے میں قرض دہندہ سے معاوضہ حاصل کرنے کے حق کے ساتھ پہلے سے ادا کی گئی رقم۔ بینک آف اٹلی صارفین کے کریڈٹ کے ضوابط کی تعمیل کی نگرانی کرتا ہے۔

اگر یہ 200 یورو سے کم ہے تو کیا ہوگا؟

اگر آپ کسی پروڈکٹ کے لیے قسطوں میں ادائیگی کرتے ہیں جس کی قیمت ہوتی ہے۔ 200 یورو سے بھی کم، صارفین کے کریڈٹ پر ضوابط کے ذریعہ فراہم کردہ تحفظات لاگو نہیں ہوتے ہیں۔

اگر کی خدمت فنانسنگ بینک یا مالی ثالث کی طرف سے قرض دیا جاتا ہے، پر عام ضابطے کے تحفظات بینکنگ کی شفافیت، جس میں تصور کیا گیا ہے - دیگر چیزوں کے علاوہ - پیش کردہ آپریشنز اور خدمات کے انکشاف کی ذمہ داریاں اور متعلقہ معاہدے کی شرائط، معاہدہ سے پہلے کی معلومات جو قومی قواعد کی تعمیل کرتی ہیں، معاہدوں کی تحریری شکل اور صارفین کے شکایات جمع کرانے کا حق، حوالہمالیاتی بینکنگ ثالث o بینک آف اٹلی کو شکایات کا ازالہ کرنا؛ Nazionale کے ذریعے ان دفعات کی تعمیل کی بھی نگرانی کرتا ہے۔

اگر بیچنے والا توسیع کرتا ہے تو کیا تبدیلیاں آتی ہیں؟

BNPL کا ایک اور ماڈل a کے درمیان مجموعہ پر مشتمل ہے۔ ادائیگی کی توسیع براہ راست بیچنے والے کے ذریعہ دی گئی ہے۔ صارفین کو بغیر سود یا دوسرے چارجز (سوائے تاخیر یا عدم ادائیگی کی صورت میں کسی کمیشن کے)، اور تفویضبیچنے والے کی جانب سے بینک یا مالی ثالث کو کریڈٹ کے فوراً بعد۔ اس صورت میں، موخر ادائیگی عام طور پر وینڈر کی طرف سے رعایتی فیصلے میں بینک یا مالی ثالث کی شمولیت سے اتفاق کیا جاتا ہے۔ مزید برآں، بیچوان کو کریڈٹ کی منتقلی عام طور پر بیچنے والے اور صارف کے درمیان معاہدے میں پہلے سے ہی طے شدہ ہے۔

جب، جیسا کہ اس معاملے میں، موخر ادائیگی بیچنے والے کی طرف سے دی جاتی ہے نہ کہ بینکوں یا مالی ثالثوں کے ذریعے، صارفین کے تحفظ کے ضابطے جو کنسولیڈیٹڈ بینکنگ ایکٹ کے ذریعے فراہم کیے گئے ہیں، لاگو نہیں ہوتے اور نہ ہی بینک آف اٹلی کے کنٹرول۔ اس صورت حال میں کہ توسیع سامان اور خدمات بیچنے والوں کے ذریعہ دی جاتی ہے لیکن کریڈٹ کسی بینک یا مالی ثالث کو تفویض کیا جاتا ہے اضافی خطرے کا عنصر صارف کے لیے، جس کی نمائندگی اس موضوع کی شناخت کرنے میں زیادہ دشواری سے ہوتی ہے جس کے ساتھ وہ موخر ادائیگی کا نتیجہ اخذ کر رہا ہے اور لین دین میں ثالث کے کردار کو بالکل سمجھنا۔ اس صورت میں، صارف کو یہ غلط عقیدہ دیا جا سکتا ہے کہ بینک اور کسٹمر تعلقات کے لیے مخصوص حفاظتی اقدامات لاگو ہوتے ہیں۔