Düşük maliyetler, uygun yatırım seçenekleriyle karıştırılmamalıdır. Harcamaları azaltmak, daha iyi getiri elde etme şansını artırmak için kesinlikle önemlidir ve Fidelity'nin Amerika Birleşik Devletleri'nde iki sıfır komisyonlu endeks fonu sunma kararı, varlık yönetimi endüstrisi için bir dönüm noktasıdır. Fakat, düşük maliyetli ile eşanlamlı değildir serbest risk: "Bedava öğle yemeği yoktur" sözü her zaman geçerlidir. İşte portföy oluşturmaya pragmatik bir yaklaşım için üç basit kural.
Golleri gözden kaçırmayalım
Her gün kendi portföyünü oluşturmak ve yönetmek gibi meşakkatli bir görevle karşı karşıya kalan yatırımcı, Fidelity'nin son duyurusunun heyecanını ve yaygarasını bir kenara bırakırsak, her şeyi harcamak yerine biriktirdiği kendi hedeflerini gözden kaçırmamalıdır. kazanır. Ev almak, çocuklarınızı okutmak, emekli olduktan sonra onurlu bir yaşam sağlamak, verebileceğiniz hedeflerden bazılarıdır. Maliyetleri düşük tutmak, tek başına bir hedef değil, onlara ulaşmanın bir yoludur.
Finansal aracın içine bakalım
Matthias Palowski ve Emma Morgan, "Bütünsel bir portföy oluşturmayı hedefliyorsak," diyor. Portföy yöneticisi di Morningstar Yatırım Yönetimi (MIM), “Ücretlere kesinlikle dikkat etmemiz gerekiyor, ancak bu faktör yatırım kararlarına yön veren tek faktör olmamalı”. Örneğin, almayı düşündüğümüz finansal enstrümanın maliyeti çok düşük olsa bile onu bilmek gerekir. Örneğin, bir Borsada işlem gören fon Avrupa büyük sermaye öz sermayesi (ETF), MSCI Avrupa endeksini, Stoxx Europe 50 veya Stoxx Europe 600'ü izleyebilir. Bu kıyaslama ölçütleri, hisse sayısı, şirketlerin kapitalizasyonu, farklı sektörlerin ve ülkelerin ağırlıkları açısından farklı özelliklere sahiptir.
“Etkinin faydalarını da dikkate almak önemlidir. bileşik”, MIM yöneticilerini açıklayın. Örneğin, düşük maliyetli bir seçeneğin faydaları, komisyonsuz bir fonu %1 veya daha fazla ücret alan bir fonla karşılaştırıldığında çok büyük, ancak fiyat farklılıkları küçükse minimumdur.
Kimse bize bedava öğle yemeği teklif etmiyor
Son olarak, "bedava öğle yemeği" olmadığını ve bize finans bir yana hiçbir şey verilmediğini unutmamalıyız. Komisyonları kesme veya sıfıra indirme kararı, müşterileri çekmek ve ardından en pahalı çözümleri bile önermek için bir strateji olabilir. Çoğu zaman, endeks fonu yöneticileri, piyasa stresi zamanlarında riskli hale gelebilecek bir uygulama olan hisse senedi borç verme işleminden para kazanmaya devam ettikleri için böyle bir hamleyi karşılayabilirler.
Bu nedenle, "dibe doğru yarış" hoş karşılanır, ancak gözlerinizin kamaşmaması iyidir. MIM, "Komisyonlar ne kadar azaltılırsa, diğer her şey eşit olduğunda, kişinin mali hedeflerine ulaşması o kadar kolay olacaktır", diye bitiriyor MIM. "Ancak bu trendin portföy oluşturmaya getirdiği zorlukların farkında olmamız ve bunları ele alacak donanıma sahip olmamız gerekiyor."
KAYNAK: sabah yıldızı.it
