Emanuele Pavanetto (genç Venedikli girişimci, Venedik Ca' Foscari Üniversitesi Ekonomi ve Ticaret bölümünden "işletmeler için ekonomi ve mevzuat" uzmanlığı ile mezun oldu ve bankacılık sektörüne uygulanan yeni teknolojiler uzmanı ve Veneto Banca Hissedarlar Derneği'nin direktörü ), bankacılığın geleceğinin giderek daha fazla dijitalleştiğine ve internetin yeni finans çağını etkileyeceğine inanıyor. İşte bunu FIRSOnline'a nasıl açıkladığı.
Doktor Pavanetto, Veneto Banca'nın bir girişimcisi ve hissedarı olarak deneyimlerinizden, İtalya'daki bankacılık sisteminin geleceği hakkında fikriniz nedir?
“Bankalar, Popolari'nin yaptığı gibi yasal statülerini değiştirdikten sonra, kendilerini yeni dijital dünyaya yansıtmak için özelliklerini de değiştirmek zorunda kalacaklar. Piyasa bunu gerektiriyor ama ondan önce bile hayatta kalmaları buna bağlı. McKinsey'in Google İtalya ile işbirliği içinde yakın zamanda Avrupa Birliği'nin en önemli 5 Avrupa ülkesinin (İtalya, Almanya, İspanya, Fransa ve İngiltere) büyük bankaları üzerinde yaptığı bir araştırma, sistemimizin geri kalmış durumunu ortaya koydu. nedenler, aynı zamanda onları modernize etmek ve onları yeni bir emin büyüme yoluna yönlendirmek için üstlenilecek olası çözümler; yanı sıra ezici bir çoğunlukla bir zamanlar münhasıran bankacılık piyasasına giren diğer bankacılık dışı konularla eşit bir zeminde rekabet etmek”.
Bugün ortalama bir banka müşterisi tarafından çevrimiçi araçlar ne kadar kullanılıyor?
"İtalyanlar mal ve hizmet satın almak için interneti çok az kullanıyor, diğer ülkelerden üçte bir oranında daha az, ancak karar verme aşamasına büyük ölçüde güveniyorlar, şube satın alımlarının %30'u internetten etkilendikleri veya ürettikleri için yapılıyor, İtalyanlar ROPO (online araştırma, off line satın alma) olarak adlandırılırlar, buna bir örnek ipotek ve kredi piyasasıdır. Bankacılık sektöründeki İtalyan pazarı, ağırlıklı olarak “eklenti olarak dijital” segmentine ait olan, yani gişeye gitmeyi ve interneti yalnızca temel araştırma için kullanmayı tercih eden kişilerden oluşuyor. Bu aynı zamanda en az karlı pazar segmentidir.
En uç noktasında dijital yerliler, gelecekteki müşteriler ve en fazla kar elde edecek olanlar segmenti var. İtalya'da, diğer ülkelerdeki %12'a karşı %10'dir. Bunlar şimdi ekilmelidir çünkü onlar henüz çalışmayan, okula giden veya gidecek olanlardır, bu nedenle yakında iş dünyasına girecekler ve bankacılık ürünlerini kullanmaya başlayacaklar. Ortada dijital kategoriler var: rahatlık, seçim ve fırsat için daha yüksek bir gelire sahipler ve internet üzerinden satın alma eğilimindeler, İtalya'da 33-AB ortalamasının %43'üne karşı %5'tür".
Sizce İtalya'da bu araçları kullanmak konusunda neden hala belirli bir çekingenlik var?
“Bu geri kalmışlığın nedenleri şunlardır: a) İtalyanların çevrimiçi alışverişe çok az güvenmesi, b) bölgedeki şube sayısının daha fazla olması, ortalama 521'e kıyasla milyon kişi başına 383; c) geleneksel kanala destek olarak düşünülen web kanalının kötü gelişimi; d) sunulan hizmetlerin az ve gelişmemiş olması; e) çevrimiçi satın alma daha az uygundur; e) siteler, bulunması daha zor olduğundan ve çok sezgisel olmadığından, ortalama olarak 2,5 kat daha yavaş olduklarından pek kullanışlı değildir; f) yatırımlar azdır.
Satış sonrası hizmet, her iki banka tarafından da ihmal edilmekle birlikte, "üçüncü taraf" desteği sağlaması gereken kurumsal siteler tarafından daha da ihmal edilmektedir. Blog, forum ve sosyal ağların katılımı çok yüksek, insanların yaklaşık %60'ı seçim aşamasında dijital kanallar aracılığıyla fikir paylaşıyor” dedi.
Geleceğin ne olabileceğini düşünüyorsun?
“Sektörün yeni yatırımlara ihtiyacı var, İtalyan bankaları Avrupalıların sadece 1/10'u kadar yatırım yapıyor. Niteliksel sıçrama, web, uygulama, çağrı merkezi, şube gibi tüm kanallar entegre edildiğinde gelecek. Kullanılan kanal ne olursa olsun müşteri, almak istediği bilginin ve ne zaman almak istediğinin mimarını merkezde hissetmelidir. Sürekli güncellenen profili, farklı kanallar arasındaki farkı duymamasını sağlayacak ve bankayı bir bütün olarak algılayacaktır.
Tüm bunlar, efektler olağanüstü olduğu için sadece bir stil ve yeniden şekillendirme alıştırması değildir. Dijitale en çok yatırım yapan bankalar ticari performanslarını geleneksel bankalara göre %50'den fazla artırdı ve çapraz satış da iyileşiyor; borsa performansı iyileşti, fiyat-defter oranları 0,9'dan 1,5'e ve kazanç oranları 22,8'den 29,4'e çıktı ve maliyet-gelir oranları düştü.
Bu pazardaki yatırımlara ve gelişime, şu anda piyasada yer edinmeye çalışan yüksek teknoloji şirketlerinin rekabetiyle yüzleşmek için de ihtiyaç var, örneğin ödemeler ve sigorta, yarın başka bir şey kesin. Fikirler ve araçlar Avrupa veya İtalya pazarında zaten mevcut olduğundan, dönüşüm göründüğünden daha basit”.
